Hoe u uw flexibele bestedingsrekening kunt schatten en maximaliseren

Een flexibele bestedingsrekening is een voordeel dat uw werkgever kan bieden en waarmee u gedurende het kalenderjaar geld opzij kunt zetten om gezondheids- of medische kosten te betalen, plus aanvullende gekwalificeerde uitgaven zoals kinderopvangkosten. De sleutel is om te weten hoe u het beste kunt inschatten hoeveel geld u opzij kunt zetten en vervolgens het gebruik ervan kunt maximaliseren, zodat u niets van dat geld verliest.

Overzicht

Heldenafbeeldingen / Getty-afbeeldingen

Elk jaar, terwijl u tijdens uw open inschrijvingsperiode bepaalt welk ziektekostenverzekeringsplan het beste voor u is, kan uw werkgever u ook toestaan ​​om een ​​flexibele uitgavenrekening op te zetten. Om dat met succes te doen, wilt u weten hoe u het gebruik van een flexibele uitgavenrekening (FSA) kunt maximaliseren.

Het maximaliseren van uw besparingen door gebruik te maken van een FSA hoeft niet moeilijk te zijn. Hier zijn enkele stappen om u te helpen bepalen wat het meest nauwkeurig is gereserveerd van uw salaris:

1. Ken de IRS-regels over FSA's
2. Bepaal hoeveel geld u nodig heeft om de uitgaven van volgend jaar te dekken (FSA)
3. Voer de wiskunde uit om uw FSA-set opzij te bepalen
4. Laatste stap - Voorkom dat uw geld verloren gaat volgend jaar

(Opmerking: verwar een Flexible Spending Account (FSA) niet met een Health Savings Account (HSA). De regels en het gebruik zijn verschillend.

Ken de IRS-regels over FSA's

Heath Korvola / DigitalVision / Getty Images

Naast andere IRS-regels (Internal Revenue Service) zijn er twee belangrijke punten die u moet weten over een FSA:

1. U bepaalt een totaalbedrag dat u verwacht te besteden tijdens een kalenderjaar aan kwalificerende contante uitgaven (zie volgende.) Dat totaal wordt gedeeld door het aantal loonstrookjes dat u in een jaar ontvangt, en dat bedrag wordt afgetrokken en vervolgens op uw FSA-account gestort. Sommige werkgevers betalen bijdragen aan werknemers-FSA's, in welk geval het bedrag dat van uw salaris wordt afgetrokken, wordt verminderd met het bedrag dat uw werkgever bijdraagt.
   Aangezien het geld dat van uw salaris wordt afgetrokken, uitkomt voordat u belasting betaalt, bespaart u het bedrag dat uw belastingen u zouden hebben gekost. Het bedrag dat u bespaart, is afhankelijk van uw belastingschijf en uw andere aftrekposten. Voorbeeld: als u zich in de belastingschijf van 25% bevindt en u zet $ 1000 in uw FSA, bespaart u mogelijk $ 250 aan belastingen.
2. Zolang u dat geld alleen maar uitgeeft aan in aanmerking komende uitgaven, betaalt u er nooit belasting over. U krijgt echter niet de kans om het aan andere uitgaven te besteden ...
3. Als u niet al het geld dat aan uw FSA is gestort uitgeeft vóór het einde van het jaar waarin het werd gestort, dan verliest u dat geld. Je kunt het niet van jaar tot jaar meenemen.
   Daarom, wetende dat het een grote geldbesparing kan zijn, zolang u al het geld op de rekening opgebruikt, zult u het bedrag dat u opzij moet zetten in uw FSA zeer zorgvuldig willen inschatten. U wilt zoveel mogelijk geld storten om het grootste belastingvoordeel te krijgen, maar u wilt er zeker van zijn dat u geen cent extra stort, zodat u aan het einde van het jaar geen geld verliest.

Bepaal hoeveel geld u nodig heeft om de uitgaven van volgend jaar te dekken

Terry Vine / Blend-afbeeldingen / Getty-afbeeldingen

Net zoals u uw ziektekosten hebt geschat om uw beste optie voor ziektekostenverzekering te bepalen tijdens een open inschrijving, wilt u het komende jaar uw beste inschatting maken van uw eigen medische kosten (en andere kwalificerende uitgaven). In deze lijst zijn al die gezondheids- en medische kosten opgenomen die uw verzekeraar niet vergoedt, zoals zicht-, tand-, gehoorapparaatbatterijen en nog veel meer.

De IRS houdt een lijst bij van gezondheids- en medische kwalificerende uitgaven die van jaar tot jaar kunnen veranderen. Houd er rekening mee dat FSA's ook set-asides toestaan ​​voor aanvullende niet-medische kosten.

Maak zo goed mogelijk een lijst van wat die uitgaven kunnen zijn. Ontwikkel een scenario voor u en uw gezin dat de schatting wordt waarmee u gaat werken. Neem bedragen op zoals het aantal doktersafspraken dat elk gezinslid gemiddeld in een kalenderjaar zou kunnen hebben, vermenigvuldigd met de eigen bijdrage voor elk. Heeft iemand in uw gezin een bril of contactlenzen? Bereken uw contante kosten voor hen. Betaalt u uit eigen zak voor tandheelkundige dekking? Hoe zit het met anticonceptie? Neem die kosten ook op in uw lijst.

Opmerking: er was een wijziging in de regels vanaf het belastingjaar 2011 - de meeste zelfzorggeneesmiddelen worden niet langer als in aanmerking komende uitgaven beschouwd, tenzij u hiervoor een recept heeft. Daarom moet u ze niet tellen wanneer u bepaalt hoeveel u in uw FSA bespaart.

Voer de wiskunde uit om uw FSA-set opzij te bepalen

Jonathan Bielaski / Light Imaging / First Light / Getty Images

Nu u zo goed mogelijk kunt inschatten wat uw totale kosten van in aanmerking komende uitgaven voor het jaar zullen zijn, kunt u deze gebruiken om in twee richtingen te rekenen, een conservatieve en een die dichter zou moeten liggen bij wat u werkelijk uitgeeft:

• De meer conservatieve benadering is om ervoor te zorgen dat u minder opzij zet dan u denkt te besteden, zodat u aan het einde van het jaar geen geld verliest. Als u meer uitgeeft dan u opzij hebt gezet, betekent dit gewoon dat u belasting over die extra uitgave hebt betaald, omdat deze niet is opgenomen in de gereserveerde FSA. Als dit de benadering is die u wilt volgen, vermenigvuldig dan uw schatting met 80% of 90% om uit te komen op het door de FSA gereserveerde bedrag dat u aan uw werkgever rapporteert.
• Een riskantere benadering is om het volledige geschatte bedrag aan uw werkgever te melden, zelfs als u niet zeker weet of u het allemaal zult uitgeven. Dat levert u het grootste belastingvoordeel op.
  Wanneer u het einde van het jaar nadert en u niet al het geld op uw rekening heeft uitgegeven, zijn er enkele strategieën om u te helpen het uit te geven, zodat het niet verbeurd wordt verklaard.
  Zelfs als u niet alles uitgeeft, zal de belastingvermindering voor het bedrag dat u niet hebt uitgegeven waarschijnlijk het verschil goedmaken. In het bovenstaande voorbeeld heeft u $ 250 bespaard op uw belastingen. Zolang u meer uitgeeft dan uw geschatte schatting minus die $ 250, heeft u een voordeel van uw FSA gekregen.

In beide gevallen zal uw werkgever, zodra u uw nummer heeft bedacht, het totale FSA-bedrag dat u verstrekt, delen door het aantal salarisstroken dat u in een jaar ontvangt. Dat is het bedrag dat van elk salaris wordt afgetrokken - en dat is het bedrag waarover u ook geen belasting meer hoeft te betalen.

Voorkom dat u volgend jaar uw FSA-geld kwijt raakt

Steve Debenport / E + / Getty Images

Er is nog een laatste, belangrijke stap om het gebruik van uw flexibele bestedingsrekening te maximaliseren:

Maak voor uzelf een kalendernotitie om uw gebruik van uw FSA tegen half oktober volgend jaar te bekijken. Uw recensie zal u vertellen welke stappen u moet ondernemen als uw geld opraakt of als u het risico loopt een deel van het geld dat u opzij hebt gezet, te verliezen.

Als u niet genoeg geld heeft om uw resterende afspraken, medicijnrecepten en andere te betalen, bepaal dan welke uitgaven u naar het volgende jaar kunt uitstellen. Zorg ervoor dat u ze opneemt in uw schatting voor het volgende jaar, aangezien u bepaalt welke aanpassingen u aan uw FSA wilt maken.

Als je merkt dat je misschien geld over hebt, maak dan de afspraken die je in je schattingsschema hebt gemaakt, maar die je niet hebt nagekomen. U hebt bijvoorbeeld mogelijk visieafspraken toegevoegd voor familieleden die nog niet naar de oogarts zijn geweest. Of misschien heeft uw arts een screeningstest aanbevolen die u voor het einde van het jaar kunt laten passen. Hier vindt u enkele strategieën om ongebruikt FSA-gereserveerd geld uit te geven als u het nog niet hebt uitgegeven.

En ja, u kunt het geld ook besteden aan gezondheidsgerelateerde uitgaven die u niet op uw oorspronkelijke lijst had vermeld, en deze voor vergoeding indienen. U kunt bijvoorbeeld een medisch probleem tegenkomen dat u niet had kunnen voorzien toen u uw schatting maakte. Het maakt de IRS niet uit wat die uitgaven zijn, zolang ze maar op de lijst met in aanmerking komende uitgaven staan.

Maak tot slot een bladwijzer voor dit artikel voor volgend jaar! U zult de wiskunde helemaal opnieuw doen, en het is een goed hulpmiddel om u te helpen nauwkeurig te schatten.