Teekid E + / Getty-afbeeldingen
Komt u in aanmerking voor de COBRA-voortzettingsziektekostenverzekering (of door de staat voortgezette dekking) omdat u uw baan verliest, gaat scheiden, pas weduwe wordt of ouder wordt na de op werk gebaseerde zorgverzekering van een ouder? Diezelfde kwalificerende evenementen zorgen ervoor dat u ook in aanmerking komt voor een speciale inschrijvingsperiode op de Obamacare-ziekteverzekeringsbeurs van uw staat.
Onder COBRA betaalt u de volledige prijs voor uw dekking alleen, plus administratiekosten, ongeacht uw omstandigheden. Maar als u een plan kiest in de uitwisseling, komt u mogelijk in aanmerking voor financiële ondersteuning die een deel van de premie dekt (en in sommige gevallen ook een deel van de contante kosten).
teekid E + / Getty Images
Kan ik me inschrijven voor een individueel marktplan in plaats van COBRA?
Ja. Je hebt een beperkte tijd na het kwalificerende evenement (bijvoorbeeld je baan verliezen of gaan scheiden) om je aan te melden voor COBRA. De gebeurtenis waardoor je de toegang verliest tot je door de werkgever gesponsorde plan, zal ook een tijd activeren - beperkte speciale inschrijvingsperiode op de Affordable Care Act-ziektekostenverzekeringsbeurs van uw staat (of voor een ACA-conform plan dat buiten de beurs wordt aangeboden, hoewel er geen financiële hulp beschikbaar is buiten de beurs, ongeacht uw inkomen).
U hebt een venster van 60 dagen om u aan te melden, ongeacht of u ervoor kiest om uw door de werkgever gesponsorde plan via COBRA voort te zetten of een nieuw individueel marktplan te selecteren.
[Merk op dat vanwege de COVID-19-pandemie, de Internal Revenue Service en de Employee Benefits Security Administration in mei 2020 tijdelijke nieuwe richtlijnen hebben uitgevaardigd die de COBRA-verkiezingsperiode verlengen. Ze hebben een 'uitbraakperiode' aangewezen, die 60 dagen duurt. dagen na het einde van de Nationale Noodperiode voor COVID. Volgens de tijdelijke regels wordt de uitbraakperiode buiten beschouwing gelaten wanneer het venster van een persoon voor het kiezen van COBRA wordt bepaald, wat betekent dat hun 60-dagenklok pas begint 60 dagen na het einde van de uitbraakperiode.
De COVID National Emergency-periode werd eind juli 2020 met nog eens 90 dagen verlengd, dus tenzij deze opnieuw wordt verlengd (wat heel goed zou kunnen zijn), zal deze momenteel eind oktober 2020 eindigen. De uitbraakperiode zou dan doorgaan tot laat. December (60 dagen na het einde van de National Emergency-periode), en dan zouden de COBRA-verkiezingsperioden beginnen voor mensen die hun door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering waren kwijtgeraakt tijdens de uitbraakperiode. Dit geeft mensen extra tijd om COBRA te kiezen tijdens de pandemie, maar als en wanneer u COBRA kiest, moet u alle premies betalen die nodig zijn om de dekking met terugwerkende kracht terug te betalen tot het moment dat uw door de werkgever gesponsorde dekking anders zou zijn beëindigd. Er is geen optie om COBRA te kiezen en vanaf dat moment alleen premies te betalen.]
Als u COBRA kiest, wordt uw speciale inschrijvingsperiode voor de individuele markt niet beëindigd
In de begintijd van Obamacare was de regel dat als u ervoor koos om voor COBRA te gaan, uw speciale inschrijvingsperiode voor de individuele markt op dat moment zou eindigen, ongeacht hoeveel van uw 60 dagen waren verstreken.
Dus als uw werkgerelateerde dekking bijvoorbeeld op 30 juni zou zijn geëindigd en u op 15 juli hebt gekozen om deze bij COBRA voort te zetten, hebt u in wezen de laatste 45 dagen van de speciale inschrijvingsperiode die u had voor het selecteren van een individueel marktplan verbeurd.
Maar dat veranderde eind 2016. HHS realiseerde zich dat sommige mensen zich inschreven voor COBRA tijdens hun exit-interviews toen ze hun baan verlieten en dit deden zonder een volledig begrip van hoe de individuele marktopties en prijzen zich verhouden tot het handhaven van het door de werkgever gesponsorde plan. met COBRA. Dus de regels werden gewijzigd om mensen nog steeds hun volledige 60-daagse speciale inschrijvingsperioden voor de individuele markt te laten hebben,ongeacht of ze COBRA accepteerden of niet, iAls hun COBRA opraakt. Als u uw COBRA voortijdig beëindigt, kunt u niet overschakelen naar een Marketplace-abonnement tot de volgende Open Inschrijvingsperiode of totdat uw COBRA op is (of u komt op een andere manier in aanmerking voor een Speciale Inschrijvingsperiode).
Wanneer uw gezondheidsplan afloopt, heeft u 60 dagen voordat het afloopt - of zou eindigen zonder COBRA - om u aan te melden voor een plan op de individuele markt (dwz het soort dat u zelf koopt, meestal via de Obamacare-beurzen, maar ook rechtstreeks van verzekeraars). Maar je hebt ook nog eens 60 dagen om een nieuw plan te kiezen nadat je door de werkgever gesponsorde plan afloopt - of zou zijn beëindigd zonder COBRA.
Zelfs als u COBRA kiest kort nadat uw door de werkgever gesponsorde plan anders zou zijn beëindigd, heeft u nog steeds de volledige 60 dagen (vanaf de datum waarop de dekking anders zou zijn geëindigd) om van gedachten te veranderen en in plaats daarvan een plan op de individuele markt te selecteren. Dit kan met name handig zijn als mensen zich in een situatie bevinden waarin hun door de werkgever gesponsorde plan halverwege een maand afloopt en ze midden in een medische behandeling zitten.
In dat geval zou de vroegst mogelijke ingangsdatum voor een individueel marktplan dat in de beurs is gekocht de eerste van de volgende maand zijn (als u zich vóór de 15e inschrijft). Maar COBRA kan worden gebruikt om de rest van de maand te dekken dat het door de werkgever gesponsorde plan zou anders zijn beëindigd en de persoon kan dan overschakelen naar een individueel marktplan als dat een betere waarde oplevert.
Zodra het venster van 60 dagen afloopt, heb je niet langer de mogelijkheid om COBRA te kiezen als je dat nog niet had gedaan, en heb je niet langer de mogelijkheid om een individueel marktplan te kiezen als je in plaats daarvan voor COBRA had gekozen (je zou een kans om over te schakelen naar een individueel marktplan tijdens de volgende open inschrijvingsperiode, die elk najaar plaatsvindt, maar de optie om COBRA te kiezen verdwijnt helemaal zodra het eerste venster afloopt).
Het is dus belangrijk om verstandig te kiezen, aangezien u daarna nog zeker een tijdje in uw keuze zult zitten. Maar de versoepelde regel voor bijzondere inschrijvingsperiodes op de individuele markt (wanneer je ook toegang hebt tot COBRA) betekent dat je de tijd kunt nemen en mogelijk van gedachten kunt veranderen, zolang je het maar binnen 60 dagen doet.
Kan ik een Obamacare-subsidie krijgen om COBRA te helpen betalen?
Nee. Zowel de premieheffing ziektekostenverzekeringssubsidie als de kostendelingssubsidie kunnen alleen gebruikt worden bij zorgplannengekocht via de beurs(ook bekend als de marktplaats). Als u een ziektekostenverzekering koopt buiten de beurs, of het nu gaat om COBRA-vervolgdekking of een andere particuliere ziektekostenverzekering, kunt u geen Obamacare-subsidie gebruiken om de kosten te dekken.
Heeft eenAanbodvan COBRA-verzekering me ongeschikt maken voor een Obamacare-subsidie?
Nee. Alleen het aanbieden van COBRA heeft geen invloed op uw vermogen om in aanmerking te komen voor een Obamacare-subsidie. Maar om van de subsidie te profiteren, moet u afzien van uw COBRA-dekking en zich tijdens uw speciale inschrijvingsperiode van 60 dagen inschrijven voor een Obamacare-plan via de zorgverzekeringsbeurs. Je moet ook voldoen aan inkomen en andere vereisten om in aanmerking te komen voor subsidie.
Merk op dat dit verschilt van een aanbod van door de werkgever gesponsorde dekking van uw huidige werkgever (of de huidige werkgever van uw echtgenoot). In die situatie komt u niet in aanmerking voor een subsidie in de uitwisseling - zelfs als u het aanbod van de werkgever afwijst - ervan uitgaande dat het aanbod van de werkgever voor dekking als betaalbaar wordt beschouwd en een minimumwaarde biedt.
Als ik mijn COBRA-dekking verlies of annuleer, kan ik dan nog steeds een ACA-subsidie krijgen?
Kan zijn. Het verliezen of annuleren van uw COBRA betekent niet dat u geen ACA-subsidie krijgt, maar het kan van invloed zijn op uw geschiktheid om u in te schrijven voor een individueel marktplan. Aangezien u de subsidie alleen kunt gebruiken met een individueel marktplan dat in de uitwisseling is gekocht, zal het in aanmerking komen voor de subsidie u helemaal niet helpen als u niet in aanmerking komt om u aan te melden voor een plan in de uitwisseling van uw staat. [En het is belangrijk om te begrijpen dat als je niet in aanmerking komt om je aan te melden voor een plan in de uitwisseling, je ook niet in aanmerking komt om je rechtstreeks via een verzekeringsmaatschappij voor een plan aan te melden; ACA-compatibele abonnementen zijn alleen beschikbaar tijdens open inschrijving of een speciale inschrijvingsperiode, ongeacht of u zich inschrijft op de beurs of buiten de beurs.]
Als u uw COBRA-ziektekostenverzekering verliest omdat uw COBRA-subsidiabiliteitsperiode van 18-36 maanden is verstreken, of omdat het door de werkgever gesponsorde plan helemaal is beëindigd, komt u in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode van 60 dagen op de individuele markt (dezelfde als de subsidiabiliteitsperiode die gold toen je in eerste instantie in aanmerking kwam voor COBRA) Je kunt je inschrijven voor een Marketplace (uitwisselings) plan en een subsidie aanvragen tijdens deze speciale inschrijfperiode.
Maar als u uw COBRA-dekking vrijwillig heeft opgezegd of u bent deze kwijtgeraakt omdat u uw premies niet heeft betaald, komt u niet in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode op de Marktplaats of rechtstreeks via een verzekeringsmaatschappij. U moet wachten tot de volgende open inschrijvingsperiode om u aan te melden voor een ACA-compatibel plan. Tijdens die periode van open inschrijving kunt u ook zowel de premiebelastingvermindering ziektekostenverzekering aanvragen voor mensen met een inkomen tot 400% van het federale armoedeniveau (FPL) als de subsidie voor kostendeling voor mensen met een inkomen tot 250% van FPL.
In de meeste staten loopt de open inschrijving voor individuele marktdekking elk jaar van 1 november tot 15 december, met dekking die van kracht is vanaf 1 januari. Er zijn een paar door de staat gerunde uitwisselingen met langere open inschrijvingsperioden, maar deze vormen de uitzondering op de regel.
Wat zal ik doen?
Wanneer u voor het eerst in aanmerking komt voor COBRA, kijk dan goed naar uw financiële situatie en onderzoek hoeveel uw COBRA-premies zullen zijn. Vraag uzelf af of u COBRA-premies kunt betalen gezien de verandering in uw financiële situatie als gevolg van uw in aanmerking komende evenement.
Zoek vervolgens uit of u wel of niet in aanmerking komt voor hulp bij het betalen van de ziektekostenverzekering die u via de beurs koopt. Als u in aanmerking komt voor een subsidie, hoeveel moet u dan, nadat de subsidie is aangevraagd, betalen voor een individueel marktplan dat vergelijkbaar is met uw huidige dekking?
Zou het goedkoper zijn om een minder robuust beleid te kopen? U zult waarschijnlijk opties in de uitwisseling vinden met hogere eigen risico's en contante kosten, maar de premies voor die plannen zijn waarschijnlijk ook lager dan de premies om uw groepsplan via COBRA voort te zetten.
Vergelijk uw kosten voor gesubsidieerde individuele marktdekking met uw kosten voor COBRA-voortzettingsdekking. Houd rekening met uw comfortniveau met uw huidige gezondheidsplan versus veranderende gezondheidsplannen, inclusief zaken als of uw huidige artsen in het netwerk zijn met de beschikbare individuele marktplannen en of de medicijnformularia (gedekte medicijnlijsten) voor de beschikbare individuele marktplannen omvatten de medicijnen die u neemt.
Voor sommige mensen is COBRA de betere optie, terwijl anderen vinden dat een individueel marktplan de beste oplossing is.Vóór de ACA ontdekten mensen met reeds bestaande aandoeningen soms dat COBRA hun enige realistische optie was, aangezien individuele marktdekking in de meeste staten medisch was verzekerd en niet beschikbaar was voor mensen met ernstige medische aandoeningen.
Maar dat is niet langer het geval. Individuele marktdekking is beschikbaar ongeacht de medische geschiedenis van de aanvrager, wat betekent dat u uw beslissing kunt baseren op zaken als prijs, netwerken van providers, medicijnformules en klantenservice - uw reeds bestaande aandoeningen worden gedekt, ongeacht welke optie u kiest.
.jpg)
