Een overzicht van de geschiktheid en voordelen van Medicare

Medicare is een federaal programma dat gezondheidszorg biedt aan senioren van 65 jaar en ouder en aan mensen met in aanmerking komende handicaps, ongeacht hun leeftijd. Om in aanmerking te komen, moet u een Amerikaans staatsburger zijn of een legale Amerikaanse ingezetene zijn gedurende ten minste vijf opeenvolgende jaren, inclusief het jaar voordat u Medicare-dekking aanvraagt.

Medicare, ondertekend door president Lyndon Johnson in 1965, bestond aanvankelijk uit slechts twee delen. Onder de naam Original Medicare vallen respectievelijk deel A en deel B voor basiszorg in het ziekenhuis en ambulante kosten. Sinds die tijd is het programma uitgebreid met meer "onderdelen" en daarmee meer voordelen.

Als u de onderdelen van Medicare begrijpt en hoe ze samenwerken, kunt u zich aanmelden voor dekking op een manier die de zorg die u ontvangt, zal optimaliseren.

Medicare voorziet in de behoeften van meer dan 60 miljoen Amerikanen Met naar schatting 10.000 babyboomers die tot 2030 elke dag 65 jaar worden, blijft het aantal mensen op Medicare groeien.

Medicare Deel A: Ziekenhuisdekking

Deel A is uw hospitalisatieverzekering. Het betaalt voor ziekenhuiskosten, hospice-zorg, bekwame verblijven in verpleeginstellingen, verblijven in revalidatiecentra en zelfs bepaalde thuiszorgdiensten.

Ga er niet vanuit dat dit betekent dat alles op de lange termijn zal worden betaald. Medicare heeft strikte regels die beperken hoe lang het deze diensten zal dekken, of helemaal niet.

Ziekenhuisverblijven kunnen duur worden. De gemiddelde kosten van een driedaags verblijf in het ziekenhuis bedragen ongeveer $ 30.000. Dankzij Medicare betalen ingeschreven personen slechts een eigen risico van $ 1.484 in 2021.

Medicare Deel B: medische dekking

Deel B is uw medische verzekering. Het omvat een verscheidenheid aan medische diensten, waaronder doktersbezoeken, ambulanceritten, preventieve screeningstests (bijvoorbeeld voor kanker en hartaandoeningen), diabetische benodigdheden, duurzame medische apparatuur, beeldvormende onderzoeken, laboratoriumtests, beperkte medicatie, vaccins, wellnessbezoeken en meer .

Het grootste deel van de gezondheidszorg die u ontvangt, vindt plaats in de polikliniek, dat wil zeggen buiten het ziekenhuis. Dit kan zijn op het kantoor van een arts, een laboratorium, een radiologiefaciliteit of een aantal locaties. Zelfs als een dienst technisch wordt verleend in een ziekenhuis (er wordt bijvoorbeeld een röntgenfoto gemaakt op de radiologieafdeling van een ziekenhuis), beschouwt Medicare het niet als ziekenhuiszorg, tenzij u als intramurale patiënt wordt opgenomen.

Medicare Deel C: Medicare Advantage

Medicare Advantage, voorheen bekend als Medicare + Choice, is een alternatief voor Original Medicare dat in 1997 aan het programma is toegevoegd. U kunt kiezen uit Original Medicare (delen A en B) of deel C. De overheid staat u niet toe om beide te hebben .

Medicare Advantage-plannen worden aangeboden door particuliere verzekeringsmaatschappijen die contracten hebben ondertekend met de federale overheid. Deze plannen komen overeen om alles te dekken dat Original Medicare doet, maar ze kunnen ook aanvullende diensten aanbieden, aanvullende voordelen genaamd.

In 2018 kozen meer dan 20 miljoen Amerikanen voor Medicare Advantage-plannen boven Original Medicare om ervoor te zorgen dat ze de dekking hadden uitgebreid voor de diensten die ze nodig hadden. Medicare Advantage-plannen brengen extra kosten met zich mee voor begunstigden die gewoonlijk hogere maandelijkse premies betalen dan bij Original Medicare.

Daarnaast zijn er andere soorten Medicare-gezondheidsplannen. Deze kunnen zowel deel A als deel B bieden, maar veel bieden alleen dekking onder deel B. Een type is een Medicare Cost Plan, beschikbaar in bepaalde delen van de VS.

Medicare Deel D: Dekking van geneesmiddelen op recept

Deel D is de dekking van geneesmiddelen op recept die in 2003 onder president George W. Bush bij wet werd ondertekend, maar in 2006 van kracht werd. Net als bij Medicare Advantage worden deze plannen beheerd door particuliere verzekeringsmaatschappijen, maar moeten ze voldoen aan de standaardrichtlijnen die zijn opgesteld door de federale overheid.

Elk plan heeft een ander medicatieformularium en elke Medicare-begunstigde moet beslissen welk plan het beste bij zijn behoeften past. Geen enkel plan dekt alle medicijnen.

Het U.S. Census Bureau meldt dat de gemiddelde Amerikaan 12,2 recepten per jaar vervult. Dat aantal stijgt tot 27,8 recepten per jaar voor mensen ouder dan 65 jaar. Het is gemakkelijk in te zien hoe snel de kosten van geneesmiddelen op recept kunnen oplopen.

Medicare-supplementplannen: Medigap

Voor degenen die extra dekking willen, kan een Medicare-supplementplan, ook wel bekend als een Medigap-plan, iets zijn om te overwegen. Deze plannen zijn geen officieel onderdeel van het Medicare-programma, hoewel de Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) standaardiseren wat ze dekken. De plannen van Medigap zijn in alle staten hetzelfde, met uitzondering van Massachusetts, Minnesota en Wisconsin.

Medigap-plannen voegen niet echt extra voordelen toe aan uw Medicare-dekking. Wat ze doen, is helpen bij het betalen van kosten die Medicare op tafel laat, zoals eigen risico, co-assurantie en copayments. Ze kunnen zelfs dekking bieden als u naar het buitenland reist.

Deze plannen worden aangeboden door particuliere verzekeraars en kunnen alleen worden gebruikt in combinatie met Original Medicare, niet met een Medicare Advantage-plan.

Wanneer inschrijven voor Medicare

De initiële inschrijvingsperiode (IEP) voor Medicare begint drie maanden vóór en eindigt drie maanden na uw 65e verjaardag. Mensen met een invaliditeitsverzekering voor sociale zekerheid (SSDI) komen in aanmerking voor Medicare in de 25e maand van SSDI-uitkeringen en worden automatisch door de socialezekerheidsadministratie voor het programma ingeschreven. Sommige mensen komen mogelijk in aanmerking voor speciale inschrijvingsperioden op basis van hun arbeidsverleden of andere ziektekostenverzekering die ze hebben.

Er is elk jaar een open inschrijvingsperiode voor mensen die hun Medicare-dekking willen wijzigen. Als u bijvoorbeeld wilt veranderen van het ene privé Medicare-plan naar het andere, of wilt veranderen van Original Medicare naar een Medicare Advantage (of vice versa), dan is dit het moment om het te doen.

De open inschrijving periode vindt elk jaar plaats van 15 oktober tot 7 december.

Niet iedereen hoeft zich aan te melden voor elk onderdeel van Medicare, maar niet op tijd aanmelden kan een bundel aan late vergoedingen kosten als u ervoor kiest om later in te schrijven. De late vergoedingen voor deel A kunnen jaren duren, maar deel B en deel D late straffen kunnen zo lang duren als je Medicare hebt.

Voor de goede orde, als u een Medicare Advantage-plan kiest in plaats van Original Medicare, krijgt u niet de straffen van Deel A en Deel B.

Hoeveel Medicare-kosten

Medicare wordt vaak gesocialiseerde geneeskunde genoemd, maar het is niet gratis. Hoewel het misschien goedkoper is dan sommige particuliere verzekeringsplannen, hebben veel Amerikanen moeite om gezondheidszorg te betalen.

Voor degenen die aan bepaalde vermogens- en inkomenseisen voldoen, zijn er Medicare-spaarprogramma's die kunnen helpen om de kosten laag te houden.

• Deel A: Maandelijkse premies voor deel A zijn gratis voor mensen die meer dan 40 kwartalen (10 jaar) met Medicare belaste arbeid hebben gewerkt. Hun echtgenoten, en soms hun voormalige echtgenoten en weduwen, komen ook in aanmerking voor gratis premies. Degenen die minder hebben gewerkt, zullen elke maand honderden dollars betalen. Voor 2021 is dat maar liefst $ 259 per maand (voor 30 tot 39 kwartalen) tot $ 471 per maand (voor minder dan 30 kwartalen werk). Bijkomende kosten van Deel A zijn inclusief een aftrekbaar bedrag van $ 1.484 in 2021 voor elk ziekenhuisverblijf tot 60 dagen. Voor langere ziekenhuisverblijven is er een eigen betaling van $ 371 voor dagen 60 tot 90 en een eigen betaling van $ 742 voor dagen 91 en ouder. Verblijven in een bekwame verpleeginrichting zijn gedurende 20 dagen gedekt, waarna er een eigen bijdrage van $ 185,50 per dag is voor dag 21 tot en met 100.
• Deel B: iedereen betaalt maandelijkse premies voor deel B, en hoe meer u verdient, hoe meer u betaalt. Medicare kijkt naar uw inkomstenbelastingaangiften van twee jaar geleden om de kosten van uw premies te bepalen. Er is ook een eenmalig eigen risico dat elk jaar moet worden betaald voordat uw voordelen ingaan ($ 203 in 2021). Met uitzondering van preventieve screeningstests, is het welkom bij Medicare-bezoek en jaarlijkse wellnessbezoeken gratis als uw arts akkoord gaat met Medicare's vergoedingsschema voor artsen. U mag verwachten dat u een co-assurantie van 20% betaalt voor alle deel B-services die u ontvangt.
• Deel C (Medicare Advantage) en Deel D: Premies, eigen risico en copayments voor Medicare Advantage- en Deel D-plannen zullen variëren op basis van de particuliere verzekeringsmaatschappij die het plan aanbiedt. Als uw inkomen echter een bepaald bedrag overschrijdt, vereist CMS dat u naast uw maandelijkse Deel D-premies een vergoeding betaalt die bekend staat als het Inkomensgerelateerde Maandelijkse Aanpassingsbedrag (IRMAA). Deze kosten worden ook toegevoegd als u een Medicare Advantage-plan heeft dat dekking voor geneesmiddelen op recept omvat. De IRMAA wordt rechtstreeks aan de overheid betaald, niet aan de particuliere verzekeringsmaatschappij die uw plan host.

Waar u hulp kunt vinden

Medicare is een ingewikkeld programma met steeds veranderende regels en voorschriften. Dat gezegd hebbende, kan het lastig worden om te weten hoe u verder moet.

Als u vragen of opmerkingen heeft over uw Medicare-dekking, kunt u de hulp inroepen van het hulpprogramma van uw nationale ziektekostenverzekering. Dit zijn door vrijwilligers gerunde programma's die door de federale overheid worden gefinancierd om u te begeleiden. Als alternatief kunt u privéconsultants inhuren om u te helpen bij eventuele problemen.