Medicaid, het staats- / federale gezondheidsdekkingsprogramma voor mensen met een laag inkomen, kan zijn geld terugnemen van uw nalatenschap nadat u bent overleden. Dit kan als u na de leeftijd van 55 jaar door Medicaid gefinancierde langdurige zorg heeft ontvangen. In sommige staten kan dit gebeuren als u vóór de leeftijd van 55 jaar door Medicaid gefinancierde diensten heeft ontvangen als u permanent in een instelling was opgenomen, of door Medicaid gefinancierde zorg. diensten na de leeftijd van 55 jaar.
Medicaid staat bekend als het Medicaid Estate Recovery Program (MERP) en kan het geld dat het aan uw zorg heeft besteed, terugvorderen van uw nalatenschap.
PeopleImages / Getty-afbeeldingenDit is een al lang bestaande bepaling die is uitgevaardigd als onderdeel van de Omnibus Budget Reconciliation Act (OBRA) van 1993. Vóór OBRA was het optioneel voor staten om na te gaan of de kosten van langdurige zorg zouden worden vergoed.
Bij de inwerkingtreding van OBRA in 1993 werd het voor staten verplicht om geld terug te vorderen van de landgoederen van degenen die vanaf de leeftijd van 55 jaar en ouder langdurige Medicaid-kosten hebben gemaakt.
Achtergrond
Hoewel het idee dat Medicaid geld aanneemt dat anders naar uw erfgenamen zou zijn gegaan, onsmakelijk is, wordt het smakelijker als u kijkt naar de redenen achter de MERP. Aangezien federale en nationale belastingbetalers Medicaid financieren, is het doel van MERP om de kosten van Medicaid te verlagen. Als het een deel van of al het geld dat aan uw gezondheidszorg is besteed, kan terugkrijgen, bespaart het de belastingbetaler geld.
Als Medicaid betaalt voor uw langdurige verpleeghuiszorg, is het waarschijnlijk dankzij Medicaid dat er een landgoed overblijft om geld van terug te krijgen. Zonder Medicaid-dekking heeft u misschien uw huis en andere kostbaarheden moeten verkopen om voor uw zorg te betalen, waardoor uw landgoed in feite tijdens uw leven wordt geliquideerd om voor uw langdurige zorg te betalen.
En als de Medicaid-begunstigde echt helemaal geen activa had, kan het landgoedherstelprogramma niets terugkrijgen, omdat ze niet kunnen proberen het geld terug te vorderen van de erfgenamen van de begunstigde (ze kunnen het herstelproces van de nalatenschap gebruiken om activa terug te vorderen die kan zijn overgegaan op een langstlevende echtgenoot, maar pas nadat ook die echtgenoot is overleden).
De invoering van OBRA werd als essentieel beschouwd voor het voortbestaan van Medicaid, aangezien bijna tweederde van de verpleeghuisbewoners in de Verenigde Staten onder Medicaid vallen.
Landgoederen onderworpen aan MERP
De federale overheid heeft algemene richtlijnen voor MERP, maar de details verschillen van staat tot staat. De federale basisrichtlijnen brengen uw nalatenschap in gevaar als u minstens 55 jaar oud bent en langdurige zorg ontvangt die wordt betaald door Medicaid.
In het bijzonder verduidelijkt de tekst van de wetgeving die MERP implementeerde dat kosten kunnen worden teruggevorderd voor "verpleegkundige faciliteiten, thuis- en gemeenschapsdiensten, diensten in een instelling voor psychische aandoeningen, thuiszorg en gemeenschapszorg, en door de gemeenschap ondersteunde woonvoorzieningen" (met andere woorden, langdurige zorg, in plaats van elementaire medische zorg) voor mensen die 55 jaar of ouder waren toen de zorg werd verleend.
Maar staten hebben ook de mogelijkheid om boedelherstel te gebruiken om Medicaid-kosten terug te verdienen voor een persoon die permanent was geïnstitutionaliseerd, zelfs als deze jonger was dan 55. Staten kunnen ook nalatenschapsherstel implementeren voor alle gemaakte Medicaid-uitgaven (niet alleen kosten voor langdurige zorg) ) nadat ingeschrevenen 55 zijn geworden.
Afhankelijk van waar u woont, kan uw nalatenschap onder MERP vallen, zelfs als u nooit toegang hebt gehad tot langdurige zorg als een Medicaid-ingeschrevene.
Neem contact op met het Medicaid-kantoor van uw staat om te begrijpen hoe MERP in uw land wordt uitgevoerd en welke kosten worden vergoed.
Gevolgen van Obamacare
De uitbreiding van Medicaid onder de Affordable Care Act (ACA), ook bekend als Obamacare, bracht de kwestie van het herstel van het landgoed van Medicaid op de voorgrond in staten met strikte herstelprogramma's voor landgoederen.
Onder de ACA is de Medicaid-geschiktheid voor volwassenen onder de 65 jaar uitgebreid tot de meeste mensen met een gezinsinkomen dat niet hoger is dan 138 procent van het armoedeniveau. Bovendien worden activa niet langer in aanmerking genomen voor mensen jonger dan 65; in aanmerking komen is alleen gebaseerd op inkomen.
Net als bij uitgebreide Medicaid, is het in aanmerking komen voor de premiesubsidies van de ACA (premiebelastingkredieten) ook alleen gebaseerd op het inkomen, zonder rekening te houden met activa. En premiesubsidies om de kosten van particuliere dekking te compenseren, zijn niet beschikbaar voor degenen die in aanmerking komen voor Medicaid.
Aangezien premiesubsidie en uitgebreide Medicaid-geschiktheid gebaseerd zijn op inkomen, ongeacht de activa van het huishouden, is het mogelijk dat een persoon met aanzienlijke activa in aanmerking komt voor een van beide, afhankelijk van hun inkomen (dit is niet noodzakelijk een slechte zaak, en het is in wezen het speelveld van de ziektekostenverzekering voor mensen die geen toegang hebben tot het gezondheidsplan van een werkgever). Een persoon die bijvoorbeeld van zijn pensioenspaargeld leeft maar slechts een klein bedrag van zijn spaargeld elk jaar opneemt, kan in aanmerking komen voor Medicaid, ondanks het feit dat hij een solide nestei en een afbetaald huis heeft.
Dus een veel grotere populatie van 55-plussers komt nu in aanmerking voor Medicaid. Als ze proberen in te schrijven voor een plan via de uitwisselingen van ziektekostenverzekeringen, worden ze in plaats daarvan doorverwezen naar het Medicaid-systeem, op basis van hun inkomen. In staten met MERP die verder gaan dan de kosten van langdurige zorg, heeft dit ertoe geleid dat sommige mensen overrompeld zijn door de herstelprogramma's voor nalatenschappen.
Sommige staten die voorheen een robuustere MERP hadden, hebben ervoor gekozen om hun herstelprogramma's voor nalatenschappen te beperken tot alleen wat vereist is door de federale overheid (namelijk kosten voor langdurige zorg). U kunt op een staat op deze kaart klikken om te zien hoe de staat behandelt het herstel van Medicaid-landgoed en of de regels zijn gewijzigd als gevolg van de uitbreiding van de Medicaid-geschiktheid door de ACA.
Het is belangrijk om te begrijpen dat, hoewel de ACA de populatie van 55- tot 64-jarigen die bij Medicaid zijn ingeschreven, heeft uitgebreid - en van wie de activa niet in aanmerking worden genomen wanneer hun geschiktheid voor Medicaid wordt bepaald - dit niets heeft veranderd aan de MERP.
Het terugvorderingsproces
Alle staten proberen Medicaid-geld terug te krijgen dat is besteed aan langdurige zorg, zoals verpleeghuizen. Sommige staten proberen ook geld terug te vorderen dat aan andere zorgkosten is besteed.
Als de staat een door Medicaid beheerd zorgprogramma gebruikt in plaats van rechtstreeks te betalen voor de medische behoeften van de ingeschreven personen, kan de staat het herstel van Medicaid gebruiken om ofwel het volledige bedrag terug te vorderen dat de staat de door Medicaid beheerde zorgorganisatie namens de ingeschrevene heeft betaald, ofwel het gedeelte toe te schrijven aan diensten voor langdurige zorg, afhankelijk van het feit of de staat de MERP gebruikt om alle uitgaven of alleen de uitgaven voor langdurige zorg terug te verdienen.
De meeste staten gebruiken door Medicaid beheerde zorg. Dus afhankelijk van de omstandigheden komt het bedrag dat de staat probeert terug te verdienen mogelijk niet overeen met de werkelijke kosten voor gezondheidszorg die de persoon had tijdens de dekking onder het Medicaid-programma (dwz het bedrag dat een persoon die uitgebreide zorg nodig had, kan minder zijn dan de kosten van de zorg die de persoon heeft gekregen, terwijl het meer kan zijn dan de kosten van zorg die wordt verleend aan een persoon die heel weinig zorg nodig had).
Als een staat geen gebruik maakt van door Medicaid beheerde zorg, mogen ze niet meer recupereren dan het werkelijke bedrag dat de staat aan de zorg van de persoon heeft besteed.
Alle staten proberen te herstellen van landgoederen die door erfrecht gaan, maar sommige staten proberen ook te herstellen van andere activa.
Staten mogen Medicaid-fondsen terugvorderen van activa die erfrecht vermijden, zoals die welke door een levende trust of een gezamenlijke huurovereenkomst gaan (het bezit van een landgoed of eigendom door twee of meer partijen).
Aangezien de staatswetten variëren, is de enige manier om zeker te weten of uw nalatenschap in gevaar is, door uzelf te informeren over de specifieke kenmerken van de MERP van uw staat. Hoewel het Medicaid-kantoor van uw staat u de basis kan vertellen, vindt u het misschien nuttig om een professional te raadplegen die gespecialiseerd is in ouderenwetgeving of vermogensplanning.
Beschermde landgoederen
Het is staten niet toegestaan om nalatenschappen terug te vorderen terwijl uw echtgenoot nog leeft, maar ze kunnen proberen om Medicaid-geld terug te krijgen dat aan uw gezondheidszorg is besteed nadat uw echtgenoot is overleden. Staten kunnen geen geld terugkrijgen als u een levend kind heeft dat jonger is dan 21 jaar, blind of gehandicapt is.
In sommige situaties kunnen staten geen geld terugkrijgen van de waarde van uw huis als er een volwassen kind woont dat voor u heeft gezorgd. Maar deze regels zijn ingewikkeld, dus als u hierop vertrouwt om uw huis tegen MERP te beschermen, moet u een deskundige op het gebied van vermogensplanning raadplegen of juridisch advies inwinnen.
Staten moeten uitzonderingen op MERP voorzien. Maar elke staat beslist voor zichzelf hoe hij ontberingen definieert. De federale overheid stelt voor om landgoederen met kleine familiebedrijven en familieboerderijen in aanmerking te laten komen voor een uitzondering op ontberingen als het inkomen uit het onroerend goed essentieel is voor de ondersteuning van de overlevende gezinsleden.
Er zijn aanvullende beschermingen die van toepassing zijn op Amerikaanse Indianen en Alaska Natives.
Hoe u uw landgoed kunt beschermen
In sommige gevallen kunt u uw nalatenschap mogelijk niet beschermen. In andere gevallen kan geavanceerde planning met de hulp van een seniorenadvocaat of een professional op het gebied van vermogensplanning een deel of het gehele vermogen van uw nalatenschap beschermen. Of u ontdekt misschien dat de wetten in uw land het onwaarschijnlijk maken dat MERP zal proberen activa van uw nalatenschap terug te vorderen.
Als u in een van de 29 staten woont die een Partnership for Long-Term Care-programma hebben, kunt u een deel van uw vermogen tegen MERP beschermen door een particulier beleid voor langdurige zorg te kopen. De federale overheid heeft een bronnenpagina met websites voor staatsprogramma's en informatie voor langdurige zorg.
Als u uiteindelijk zorg nodig heeft die de baten van uw polis overtreft, wordt een deel van de kosten van uw zorg beschermd tegen erfenis.
Aangezien de voorschriften en erfrechtwetten van Medicaid van staat tot staat verschillen, is de enige manier om dit te weten, vaak hulp te zoeken bij een professional die bekend is met zowel het Medicaid MERP-programma als de erfrechtwetten in uw land.
