Hoe te beslissen of een kankerverzekering de kosten waard is

Een kankerverzekering is een relatief nieuw voertuig in de wereld van ziektekostenverzekeringsprogramma's. Ongeacht het type kan kanker veel uitdagingen met zich meebrengen, waaronder financiële lasten. Gezien de steeds toenemende kankercijfers in de VS en de vaak exorbitante kosten van de behandeling van kanker, is aanvullende kankerverzekering een opkomende trend.

Dit aanvullende verzekeringsproduct is ontworpen om contante uitgaven te helpen verminderen en de kloof te overbruggen tussen wat uw primaire verzekering wel en niet dekt.

Maar de vraag is deze:is het het echt waard?

Wat een kankerverzekering is

De kankerverzekering is niet bedoeld om een ​​traditioneel ziekteverzekeringsplan te vervangen, maar om het aan te vullen door te betalen voor behandelingsgerelateerde kosten die niet door uw polis worden gedekt. Er zijn twee manieren waarop deze verzekering werkt:

• Bij de meeste plannen ontvangt u, als u de diagnose kanker heeft, een forfaitair bedrag dat u kunt gebruiken voor zowel medische kosten als normale kosten van levensonderhoud. U gebruikt het geld in wezen op elke manier die u kiest om verloren loon, eigen risico en eigen bijdragen in te halen.
• Minder vaak kan een polis dekking bieden voor aan kanker gerelateerde uitgaven die verder gaan dan wat uw primaire ziektekostenverzekering dekt. Wat daadwerkelijk wordt gedekt, kan enorm variëren en kan soms dezelfde uitsluitingen hebben als die in uw primaire plan.

Deze polissen worden van kracht nadat de verzekeringsmaatschappij documentatie heeft ontvangen over uw diagnose van kanker. Na aankoop is er meestal een wachttijd voordat deze volledig in werking treedt.

Geschikt voor kankerverzekering

Om in aanmerking te komen voor een kankerverzekering, kunt u meestal geen reeds bestaande aandoening hebben die u vatbaar maakt voor kanker. U kunt bijvoorbeeld geen diagnose van endometriumkanker krijgen en vervolgens een polis aanvragen.

In de meeste gevallen komen ook mensen die eerder zijn gediagnosticeerd en behandeld voor kanker, niet in aanmerking. Andere groepen, zoals die met hiv, worden doorgaans uitgesloten omdat de ziekte gepaard gaat met een verhoogd risico op bepaalde soorten kanker.

Welke kankerverzekering wel en niet dekt

Hoewel de dekking van de kankerverzekering varieert op basis van de aanbieder en polisdetails, dekken de meeste plannen zowel medische als niet-medische kosten.

Medische kosten kunnen copays, verlengde ziekenhuisverblijven, laboratoriumtests, ziektespecifieke behandelingen en procedures zoals stamceltransplantaties omvatten. Niet-medische kosten kunnen thuiszorg, inkomensverlies, kosten voor kinderopvang en voedingsbeperkingen omvatten.

De kankerverzekering dekt meestal geen van de kosten die verband houden met niet-melanome huidkanker. Bovendien krijgen degenen met vroege kankers, zoals carcinoma in situ, mogelijk slechts een lagere uitbetaling, meestal de helft of minder van wat u zou kunnen krijgen met een diagnose van kanker.

Ken de feiten voordat u gaat winkelen voor een kankerverzekering

Er is veel discussie over ziektespecifieke gezondheidsplannen. Sommige mensen steunen hen krachtig, terwijl anderen geloven dat het slechts machines zijn om geld te verdienen die jagen op de angsten van mensen.

Hier zijn enkele punten waarmee u rekening moet houden wanneer u overweegt een kankerverzekering te kopen:

• Ken uw risico op kanker. Degenen met een sterke familiegeschiedenis van kanker willen misschien hun huidige beleid bekijken om te zien of een kankerverzekering de dekking kan aanvullen. Hetzelfde geldt voor mensen met een genetische aanleg voor kanker, zoals bij mensen met de BRCA2-mutatie.
• Kijk of het upgraden van uw bestaande polis de dekking kan bieden die u nodig heeft. Kiezen om uw huidige polis te upgraden, kan een betere optie zijn voor mensen met een gemiddeld risico op kanker. Het kan goedkoper zijn om te upgraden en een breder scala aan voordelen te bieden voor niet-kankergerelateerde aandoeningen.
• Onthoud dat twee polissen niet noodzakelijk de dekking verdubbelen. Het hebben van een basisverzekering voor ziektekosten en een kankerspecifieke verzekeringsplan betekent niet noodzakelijk dat u het dubbele van de voordelen krijgt. Vaak kan een behandeling die door de ene polis is uitgesloten, ook door de andere worden uitgesloten.
• Lees de clausule Coördinatie van vergoedingen.De meeste grote verzekeringen hebben een Coördinatie van Voordelen (COB) clausule waarin staat dat de verzekeraar de kosten die een ander plan doet niet vergoedt. Door het kopen van een kankerverzekering, zou je in feite de voordelen van je primaire plan kunnen verminderen. Het is niet ongebruikelijk dat twee aanbieders de aansprakelijkheid van de ander betwisten zonder een van beide dekking te veronderstellen. Hoewel deze problemen meestal kunnen worden opgelost, kunnen ze veel onnodige hoofdpijn en tijdverspilling veroorzaken.

Andere verzekeringsopties

Als u zich zorgen maakt over de financiële klap die uw gezin kan krijgen als u kanker krijgt, zijn er een paar andere opties die u kunt overwegen:

• Door via uw werkgever een healthspaarrekening (HSA) of een flexibele bestedingsrekening (FSA) op te zetten, kunt u belastingvrij geld opzij zetten voor uitgaven die verder gaan dan die welke door uw verzekering worden gedekt.
• Een verzekeringsplan voor een kritieke ziekte kan dekking bieden voor kanker en andere soorten kritieke ziekten, zoals een hartaanval of beroerte. Onthoud dat het belangrijk is dat u de kleine lettertjes leest om te begrijpen onder welke voorwaarden (of stadia van ziekte) de polis dekt. .
• Als u zich zorgen maakt over gederfde lonen, overweeg dan om te investeren in een tijdelijke arbeidsongeschiktheidsverzekering die uitbetaalt voor elke medische aandoening die uw vermogen om te werken beïnvloedt.

Take Home-berichten

Voordat u een kankerverzekeringsplan aanschaft, zijn er vier vuistregels die u altijd moet volgen:

• Het is belangrijk dat u precies begrijpt wat er onder een polis wordt gedekt, wat is uitgesloten en wat de wachttijd is voordat u toegang krijgt tot voordelen.
• U moet de voordelen van een aanvullende polis altijd vergelijken met die van uw primaire polis om te zien waar er sprake is van overlapping of overtolligheid. Het heeft geen zin om een ​​kankerverzekering af te sluiten als uw huidige verzekering de meeste of alle kosten dekt.
• Als u van mening bent dat de kosten van kankerbehandeling niet voldoende worden gedekt door uw primaire plan, overweeg dan of het upgraden van uw polis deze hiaten kan opvullen.
• Als u besluit dat een kankerverzekering een haalbare optie is, neem dan de tijd om rond te kijken. Dit omvat winkelen voor andere soorten dekking, waaronder een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Ten slotte is het belangrijk om te onthouden dat er veel belastingaftrek is voor mensen met kanker. Door alle contante uitgaven zorgvuldig bij te houden, inclusief reizen van en naar uw kliniek, kunt u een deel van uw jaarlijkse belasting verminderen. blootstelling en geld besparen.