Een kortlopende ziektekostenverzekering, ook wel kortlopende medische (STM) of overlijdensrisicoverzekering genoemd, kan een relatief goedkope optie zijn voor het kopen van tijdelijke dekking. Het biedt een "vangnet" als u een gat in uw verzekering heeft en een hoge rekening wilt vermijden als u een ernstig letsel of een ziekte krijgt die ziekenhuisopname vereist. Als u tussen banen in zit, wacht op Medicare-geschiktheid, of uw dekking bent kwijtgeraakt en niet het risico wilt lopen te wachten op open inschrijving, kan een kortdurende ziektekostenverzekering een goed idee zijn. Volgens het Congressional Budget Office zullen naar verwachting vanaf 2023 ongeveer 2 miljoen mensen worden ingeschreven voor kortetermijnplannen.
STM-dekking kan het hele jaar door worden gekocht, en afhankelijk van waar u woont, kan deze variëren van 30 dagen tot 36 maanden. Een kortlopende ziektekostenverzekering dekt doorgaans preventieve zorg, zoals doktersbezoeken en spoedeisende zorg. Maar STM-dekking is beperkt in wat het dekt en wanneer het zal betalen. Plannen hebben vaak geen betrekking op geneesmiddelen op recept, reeds bestaande aandoeningen, kraamzorg of geestelijke gezondheid. En het eigen risico - het bedrag dat u betaalt voordat de verzekering ingaat - kan erg hoog zijn.
Als u merkt dat u in een dekkingsgat komt en STM overweegt, is het van cruciaal belang om de beste kortlopende ziektekostenverzekering voor uw behoeften te vinden. Het is essentieel om rond te kijken en alle kleine lettertjes te lezen, omdat de plannen en tarieven van elk bedrijf anders zullen zijn. We hebben de plannen onderzocht die worden aangeboden door toonaangevende verzekeringsmaatschappijen en deze lijst verzameld om u te helpen de beste kortlopende ziektekostenverzekeringen te vinden.
Beste kortlopende ziektekostenverzekeraars
- Beste algemeen: Everest herverzekeringsmaatschappij
- Beste waarde: Pivot Gezondheid
- Beste voor aangepaste dekking: De IHC Group / National General
- Beste voor kinderen: Everest herverzekeringsmaatschappij
- Beste voor langste beleidsopties: United Healthcare / Golden Rule-verzekering
- Beste voor vaste schadeverzekering: United Healthcare / Golden Rule-verzekering
Regelgeving
De kortlopende ziektekostenverzekering wordt gereguleerd door de staat. 11 staten bieden bijvoorbeeld geen kortetermijnplannen aan - dus controleer of STM beschikbaar is waar u woont en voor hoeveel maanden de polissen zullen dekken.
Beste algemeen: Everest Herverzekeringsmaatschappij
Everest Herverzekeringsmaatschappij
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: we kozen Everest als beste overall omdat het redelijke prijzen biedt, een laag eigen risico heeft, je dokters kunt zien die geen netwerk hebben, en wellnessbezoeken, spoedeisende zorg en geestelijke gezondheidszorg omvat.
Wat we leuk vindenKan providers in elk netwerk zien
Lage copay van $ 50
Beschikbaar in 23 van de 39 staten die STM aanbieden
Voordelen zijn onder meer fysiotherapie, welzijn, thuiszorg, geestelijke gezondheid en middelenmisbruik
Dekt alleen recepten die zijn voorgeschreven tijdens gedekte ziekenhuisopname
Maximaal drie maanden voor alle polissen
Geen enkele visie, tandheelkundige of reeds bestaande aandoeningen zijn gedekt
Everest Reinsurance Company is een relatieve nieuwkomer op de verzekeringsmarkt (sinds 1973) maar biedt een breed scala aan tarieven en verschillende voordelen die andere STM-verzekeringsplannen niet hebben. Zoals alle STM-plannen, variëren de kortlopende ziektekostenverzekeringsplannen van Everest op basis van uw leeftijd, gezondheidsstatus en hoeveel u bereid bent te betalen voor eigen risico en co-assurantie. Alle plannen bieden een eigen bijdrage van $ 50 voor doktersbezoeken. De plannen die we hebben onderzocht, varieerden van $ 77 tot $ 195 per maand.
Everest heeft een A + (Superior) rating van AM Best. Aftrekbare bedragen variëren van $ 1.000 tot $ 10.000, en de maximale dekkingsvoordelen zijn $ 250.000 tot $ 1.500.000. Muntenverzekering opties zijn 50/50, 70/30, 80/20 of 100/0, en ze hebben allemaal copays van $ 50.
Hoewel er een wachtperiode van vijf dagen is voor het routine-welzijnsvoordeel, begint de ER-dekking de volgende dag. Om uitkeringen bij kanker te ontvangen, moet de ziekte 30 dagen na de begindatum van het plan opnieuw worden gediagnosticeerd. Everest-polissen kunnen online worden gekocht, of u kunt de website bezoeken of contact opnemen met een vertegenwoordiger.
Beste waarde : Pivot Gezondheid
Pivot Gezondheid
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: Pivot Health biedt een budgetvriendelijke basis STM-dekking, met aanvullende opties die betrekking hebben op specifieke dingen die voor u belangrijk zijn, zoals geneesmiddelen op recept of oogzorg.
Wat we leuk vindenKan providers in elk netwerk zien
Website biedt een downloadbare factsheet met prijzen
Omvat fysiotherapie, thuiszorg, geestelijke gezondheid
24/7 toegang tot telegeneeskunde
Beschikbaar in 29 van de 39 staten die STM toestaan
Goedkopere abonnementen omvatten een zeer lage maximale dekking
ER-pre-certificering vereist binnen 48 uur
Receptdekking is alleen beschikbaar in duurdere abonnementen
Verzekeraars die we hebben onderzocht, brachten kosten in rekening van $ 68 per maand tot $ 77 per maand voor een polis van drie maanden. Van de providers die we hebben bekeken, kwam Pivot Health binnen tegen de laagste kosten (ongeveer $ 68 dollar per maand). Deze "kale" dekking betaalt in principe voor bijna niets totdat u het eigen risico van $ 10.000 hebt bereikt. Met dit Pivot-plan kunt u echter naar elke arts gaan en het dekt diensten voor geestelijke gezondheidszorg. Nadat het eigen risico is voldaan, kost een bezoek aan de eerste hulp of een poliklinische laboratoriumtest of röntgenfoto u slechts 20% co-assurantie. Het bedrijf rekent $ 19,95 inschrijfgeld.
Pivot Health, dat in 2016 van start ging, onderschrijft zijn gezondheidsplannen op korte termijn via meerdere bedrijven met een AM Best-rating voor financiële stabiliteit van A + (Excellent). Pivot Health is momenteel beschikbaar in 29 staten. Het bedrijf is aangesloten bij de consumentenbelangengroep Communicating for America, die betaalbare gezondheidszorg voor Amerikanen ondersteunt.
Pivot Health heeft een gebruiksvriendelijke website. Selecteer uw staat, leeftijd, geslacht en specifieke verzekeringsbehoeften en u krijgt offertes voor beschikbare plannen. U moet uw e-mailadres invoeren om de offerte te ontvangen en agenten zijn ook telefonisch beschikbaar om vragen te beantwoorden.
Alle plannen hebben nul (0%), 20% of 30% co-assurantie en het eigen risico varieert van $ 1.000 tot $ 20.000. MaximaalDe kosten voor co-assurantie zijn $ 0 tot $ 10.000, met jaarlijkse limieten van $ 100.000 tot een maximum van $ 1 miljoen.
Zoals de meeste STM-plannen, omvatten uitsluitingen reeds bestaande aandoeningen, zwangerschap en chiropractische aanpassingen. Als je eenmaal bent ingeschreven, wacht je vijf dagen op ziekte, 30 dagen op kanker en zes maanden op sommige procedures (zoals een tonsillectomie).
Beste voor aangepaste dekking: De IHC Group / National General
De IHC Group
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: de IHC Group / National General biedt de meest aanpasbare plannen van alle bedrijven die we hebben onderzocht. U krijgt een breed scala aan eigen risico's en looptijdlengtes (van 6 tot 36 maanden, afhankelijk van uw staat). Sommige plannen bieden de mogelijkheid om optionele dekking toe te voegen voor reeds bestaande aandoeningen, wat erg belangrijk kan zijn als u er een heeft.
Wat we leuk vindenZeer aanpasbare abonnementen in alle prijsklassen
Telegeneeskunde, check-ups inbegrepen in sommige plannen
Röntgenfoto's en enkele andere diagnostische onderzoeken inbegrepen
Kan uw eigen arts zien, of buiten het netwerk
Levenslange maxima tot $ 5.000.000
Reeds bestaande voorwaarden gedekt op sommige plannen tot $ 25.000
Sterk aanpasbare plannen sluiten veel dekkingen uit
Geen online registratie, moet bellen of mailen
Sportgerelateerde blessures zijn niet gedekt
Sommige plannen hebben een hoog eigen risico voordat u toegang hebt tot dekking
In sommige staten is deelname aan Communicating for America (CA) vereist
IHC staat voor International Holding Company - eigenlijk drie verzekeringsmaatschappijen die actief zijn in 35 staten Standard Security Life, Madison National en Independence American. IHC is opgericht in 1980 en heeft een AM Best Financial Strength Rating van A-.
IHC biedt een scala aan abonnementsopties, zodat u de exacte services kunt kiezen die u wilt. Plannen, prijzen en dekking zijn afhankelijk van de staat waarin u woont en u moet online een offerte aanvragen om het exacte aanbod in uw staat en de bijbehorende kosten te zien. De plannen die we onderzochten, varieerden van zes maanden voor ongeveer $ 104 dollar per maand tot een polis van 36 maanden voor $ 298 per maand.
Voorbeelden van het aanbod van IHC zijn:
- Een plan van zes maanden, met een aftrekbaar bedrag van $ 10.000 en een eigen risico van $ 10.000, geen dekking op recept en een limiet van $ 1 miljoen aan services.
- Een polis van 12 maanden, met een contante en aftrekbare limiet van $ 5000, geen dekking op recept en een limiet van $ 1 miljoen aan services.
- Een beleid van 36 maanden (als uw staat dat toestaat) met een aftrekbaar bedrag van $ 6.000 en een limiet van $ 5 miljoen aan services. Je hebt ook een copay van $ 40 om een huisarts te zien en een copay van $ 60 om een specialist te zien. Geneesmiddelen op recept zijn gedekt met een copay van $ 10, maar hebben een limiet van $ 3000.
Voor alle plannen heeft u de mogelijkheid om dekking voor tandheelkundige of visuele convergentie toe te voegen tegen relatief lage maandelijkse kosten. U kunt ook een ziekenhuisverzekering, kortingsplannen op recept en consultatiemogelijkheden voor telegeneeskunde toevoegen.
Over het algemeen varieerden de eigen risico's voor alle staten van IHC tussen $ 2.500 en $ 10.000. De opties voor co-assurantie waren 20%, 30% en 50%, met eigen maxima tussen $ 4.000 en $ 10.000, en servicelimieten variërend van $ 1 miljoen tot $ 5 miljoen. Reeds bestaande voorwaarden (die vijf jaar teruggaan) worden meestal niet gedekt, maar een paar plannen bieden een dekking van $ 25.000. Elke staat heeft verschillende regels, dus het is belangrijk om al uw opties te controleren.
De meeste staten eisen lidmaatschap van Communicating for America, een nationale non-profitorganisatie. AM Best geeft een Financial Strength Rating (FSR) van A- aan de IHC Group en Standard Security Life.
Beste voor kinderen: Everest Herverzekeringsmaatschappij
Everest Herverzekeringsmaatschappij
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: Veel verzekeraars bieden geen zelfstandige STM-zorgverzekering voor kinderen. We kozen voor Everest vanwege de over het algemeen voordeligste abonnementen met een brede dekking voor kinderen van 2 tot 18 jaar. Bovendien heeft Everest een uitstekende staat van dienst en een A + rating van AM Best.
Wat we leuk vindenLaag eigen risico
20% co-assurantie
$ 50 eigen bijdrage voor zowel eerstelijnszorg als specialisten
Geestelijke gezondheidsdiensten
Geen receptdekking
Geen online registratie; moet bellen of mailen
Wachttijd van 5 dagen, 30 dagen voor kanker
Soms doen zich situaties voor (verhuizing naar een andere staat, scheiding, etc.) waarin uw kind dekking verliest of een gat in de zorgverzekering krijgt. Veel gezinnen komen niet in aanmerking, terwijl sommige kinderen in aanmerking komen voor een goedkope ziektekostenverzekering, gebaseerd op het gezinsinkomen, via CHIP, het door de federale / staat gesponsorde kinderziekteverzekeringsprogramma.
Everest is een goede optie als u een tijdelijke dekking (tot 3 maanden) voor uw kind wilt die veel diensten omvat tegen een prijs die u niet failliet zal laten gaan met een hoog eigen risico.
Everest biedt plannen met een eigen risico van $ 2500 en $ 50 copays voor doktersbezoeken (de dokter kan buiten het netwerk zitten). De plannen die we hebben onderzocht, varieerden in prijs van ongeveer $ 57 tot $ 172 dollar per maand. De co-assurantie is 20% en de eigen limiet is $ 7.500. Er zijn geen aanmeldingskosten, maar er is een wachttijd van 5 dagen.
Ziekenhuisdiensten kosten u een extra eigen risico van $ 500 per bezoek voor het gebruik van de ER. Extra eigen risico geldt, dan geldt het plan eigen risico. Het aanvullend eigen risico vervalt echter als het kind in het ziekenhuis wordt opgenomen.
GGZ-diensten voor intramurale zorg worden gedekt voor $ 100 per dag, gedurende maximaal 31 dagen, en ambulant voor $ 50 per dag, voor maximaal 10 bezoeken. Dit verschilt per staat, aangezien sommige staten geestelijke gezondheid dekken, en sommige staten sluiten het uit.
Beste voor langste beleidsopties: United Healthcare / Golden Rule-verzekering
United Healthcare
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: als enige aanbieder die een dekking van 36 maanden biedt (indien toegestaan door de staatswet), won UnitedHealthcare de beste keuze voor de langste beleidsopties.
Wat we leuk vindenEr is een polis van maximaal drie jaar beschikbaar
Voorschriftdekking van $ 5.000 beschikbaar
Welzijnscontroles voor preventieve zorg gedekt
Sommige reeds bestaande aandoeningen kunnen na 12 maanden worden gedekt
Alleen verkrijgbaar in 19 staten
Uitgifte van 19 tot 65 jaar
Minder dekking buiten het netwerk, die kan variëren
Mogelijk moet u lid worden van FACT
UnitedHealthcare onderschrijft zijn polissen via Golden Rule Insurance Company, een onderdeel van UnitedHealthcare sinds 2003. Het bedrijf verkoopt al meer dan 30 jaar kortlopende ziektekostenverzekeringen en polissen zijn beschikbaar in 19 staten. UnitedHealthcare heeft een A1-rating van de verzekeraar van Moody.
Citaten en vergelijkingen zijn gemakkelijk beschikbaar op de website van UnitedHealthcare. In sommige staten moet u lid worden van een consumentenorganisatie, de Federation of American Consumers and Travellers (FACT), voor een extra vergoeding van $ 4 per maand. Polissen variëren in duur van één maand tot 12 maanden, met opties om tot 36 maanden te verlengen volgens het TriTerm Medical-plan.
Sommige STM-plannen dekken 100% van de medische kosten zodra u aan het eigen risico (0% co-assurantie) voldoet, of er zijn opties waarbij u 20%, 30%, 40% of 50% co-assurantie betaalt totdat u het jaarlijkse maximum bereikt. U kunt ook een receptdekking toevoegen.
Maximale voordelen variëren van $ 1 tot $ 2 miljoen en zijn onderhevig aan uitsluitingen (denk aan kraamzorg, spoeddiensten, preventieve zorg, ziekenhuisopname en reeds bestaande aandoeningen). De dekking begint nadat u aan het eigen risico voldoet met opties van $ 2.500, $ 5.000, $ 7.500, $ 10.000 of $ 12.500.
Afhankelijk van het plan variëren de wachttijden, met een wachttijd van zes maanden voor uitkeringen voor preventieve zorg en 12 maanden voor in aanmerking komende reeds bestaande aandoeningen.
Beste voor vaste schadeverzekering: United Healthcare / Golden Rule-verzekering
United Healthcare
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: United Healthcare, de grootste zorgaanbieder in de Verenigde Staten met ongeveer 50 miljoen ingeschreven personen, biedt de meest genereuze dekkingsbedragen van alle vaste vergoedingsplannen die we hebben bekeken.
Wat we leuk vindenGeen eigen risico
Kan online registreren
Website heeft tools om claims bij te houden en voordelen te zien
Optie om tandheelkundige dekking toe te voegen
Mogelijk onderhevig aan medische acceptatie
Wachttijd van vijf dagen voor ziektedekking
Veel uitsluitingen / kleine lettertjes om te lezen
Met een vaste of een vaste vergoeding betaalt u of uw zorgverlener een vooraf bepaald bedrag voor elke dag (of een andere periode) dat u in het ziekenhuis wordt opgenomen of medische zorg ontvangt. Het kan naast elke andere verzekering worden gekocht, vaak als back-up voor het geval uw hoofdverzekering niet alle kosten dekt. Hoewel deze plannen mensen met reeds bestaande aandoeningen kunnen accepteren, hebben ze ook een vaste limiet voor hoeveel ze voor elke medische situatie zullen betalen.
De vergoedingsplannen van United Healthcare die we hebben onderzocht, kosten van $ 52 tot $ 139 dollar per maand, maar de kosten zullen variëren op basis van uw leeftijd en gezondheidsgeschiedenis. Typische dekking omvat $ 1000 tot $ 5000 per dag voor ziekenhuisopname in een ziekenhuis, $ 2000 per dag voor IC-zorg, $ 100 per bezoek voor bezoeken aan klinische artsen, tot $ 10.000 per dag voor chirurgische kosten, $ 100 per dag voor preventieve kosten en een kortingskaart voor apotheken. United Healthcare is beschikbaar in 25 staten plus het District of Columbia en heeft een AM Best-beoordeling van A +. Polissen kunnen online worden gekocht of u kunt United Healthcare bellen met vragen.
BelangrijkSchadeverzekeringsplannen zijn zeer gedetailleerd en zeer specifiek over welke procedures / diensten wel of niet worden gedekt. Het contract van United Healthcare is bijvoorbeeld 16 pagina's lang.
Eindoordeel
Omdat kortlopende ziektekostenverzekeringen per staat zo sterk verschillen en niet in 11 staten worden aangeboden, is het belangrijk om precies te bepalen uit welke opties u moet kiezen. Lees de kleine lettertjes van welke polissen uitsluiten is de sleutel, en stel de agent die de verzekeringsmaatschappij vertegenwoordigt veel vragen voordat u zich vastlegt.
In onze review zagen we twee verzekeraars die we voor de meerderheid van de consumenten zouden aanbevelen: de beste overall is Everest Reinsurance Company, de IHC Group / National General is het beste voor dekking op maat. Tussen deze twee providers heb je een zeer goede kans om tegen een redelijke prijs de dekking te vinden die je nodig hebt.
Vergelijk aanbieders
Voordelen zijn onder meer fysiotherapie, welzijn, thuiszorg, geestelijke gezondheid en middelenmisbruik
Kan uw eigen arts zien of buiten het netwerk.
Geestelijke gezondheidsdiensten.
Website heeft tools om claims bij te houden.
24/7 toegang tot telegeneeskunde.
Veelgestelde vragen
Wat is een kortlopende ziektekostenverzekering?
STM is een medische dekking die u aanschaft bij een verzekeringsmaatschappij die ziekte en letsel gedurende een bepaalde tijd dekt, van een maand tot drie jaar, afhankelijk van de regelgeving van de staat waarin u woont. STM wordt vaak gekocht als een vangnet voor iemand die tijdelijk niet onder de zorgverzekering valt. Als u STM overweegt, zorg er dan voor dat u precies begrijpt wat u koopt en wat er onder de dekking valt.
Wie komt in aanmerking voor een kortlopende ziektekostenverzekering?
Iedereen kan een kortdurende zorgverzekering aanvragen. De bedrijven die het aanbieden, kunnen echter weigeren u te verzekeren of slechts een beperkte dekking bieden, omdat ze medische acceptatie gebruiken om te bepalen of u reeds bestaande aandoeningen heeft die duur zouden zijn om te dekken.
Moet u een kortlopende ziektekostenverzekering afsluiten?
Als u voor een beperkte tijd geen dekking zult hebben, kan een kortdurende ziektekostenverzekering een goede optie voor u zijn als u geen reeds bestaande aandoeningen heeft, maar u moet de dekking zorgvuldig onderzoeken.
Hoeveel kost een kortdurende ziektekostenverzekering?
De prijs per maand is afhankelijk van waar u woont, uw leeftijd, geslacht en andere factoren. Een kortlopende ziektekostenverzekering is beschikbaar voor slechts $ 45 per maand en kan ruim $ 200 per maand bedragen.
Wat sluit een kortdurende ziektekostenverzekering uit?
Een kortlopende ziektekostenverzekering dekt niet de meeste ACA-vereisten, bijvoorbeeld zwangerschaps- en wellnessbezoeken, en dekt meestal geen reeds bestaande aandoeningen.
Hoe verhoudt een kortlopende ziektekostenverzekering zich tot de COBRA-dekking?
Een kortlopende ziektekostenverzekering is over het algemeen minder duur dan het kopen van COBRA-dekking, maar dekt niet zoveel medische behoeften. COBRA-dekking is ook federaal verplicht om maximaal 18 maanden te duren, terwijl de duur van kortlopende ziektekostenverzekeringsplannen per staat varieert, van 3 maanden tot 36 maanden.
Hoe we de beste kortlopende ziektekostenverzekering hebben gekozen
We hebben gekeken naar meer dan 14 aanbieders van kortlopende ziektekostenverzekeringen, waarbij we ze allemaal hebben beoordeeld op een combinatie van brancheclassificaties zoals AM Best, in hoeveel staten het dekking biedt, gebruiksgemak van de website en prijsvergelijkingen. In elke categorie hebben we gewinkeld voor polissen met dezelfde leeftijd en hetzelfde geslacht.
Omdat de prijzen en de duur van de ziektekostenverzekering op korte termijn (30 dagen tot 3 jaar) afhankelijk zijn van de voorschriften van elke staat, is het een uitdaging om plannen 'appels tot appels' in de hele Verenigde Staten te vergelijken bij het onderzoeken van prijzen. Daarom hebben we de bedrijven geselecteerd die een bewezen staat van dienst hebben voor hun branche en die beschikbaar zijn in het grootst mogelijke aantal staten.
