Als u een COBRA-ziektekostenverzekering gebruikt, is de kans groot dat u uw baan bent kwijtgeraakt (of hebt verlaten), een scheiding hebt gekregen, het gezondheidsplan van een ouder hebt verlaten of dat uw echtgenoot is overgegaan naar Medicare of is overleden. Elk van deze situaties kan uw financiën kwetsbaar maken en uw rekeningen moeilijker te betalen dan normaal. Evenzo kan de stressvolle situatie van deze situaties ervoor zorgen dat u hier en daar details uit het oog verliest.
Hoewel de deadline voor het betalen van uw COBRA-premie voor de ziektekostenverzekering een slecht detail is om te vergeten, bent u niet de eerste die uw COBRA-premie te laat betaalt. De gevolgen van te laat betalen voor COBRA kunnen variëren van een beetje gedoe tot het permanent verliezen van uw COBRA-dekking. Wat er in uw situatie gebeurt, hangt ervan af of u te laat bent met uw eerste COBRA-premiebetaling of te laat bent met een betaling voor lopende COBRA-dekking.
Het is ook belangrijk op te merken dat volgens de COBRA-regels het gezondheidsplan niet verplicht is om maandelijkse premiekennisgevingen te verzenden. Uw plan kan dit doen, maar het is verstandig om uzelf een soort herinnering te geven om ervoor te zorgen dat u eraan denkt om uw premie te betalen, zelfs als u geen premiekennisgeving van de verzekeringsmaatschappij krijgt.
Jose Luis Pelaez Inc / Getty ImagesTijdelijke verlenging van COBRA-deadlines vanwege COVID-19
Dit artikel is gebaseerd op de normale betalingstermijnen die gelden voor COBRA. Maar in 2020, om de COVID-19-pandemie aan te pakken, vaardigde het ministerie van Arbeid tijdelijke verlengingen uit van de deadlines die normaal van toepassing zijn voor het kiezen van COBRA, het betalen van de initiële premie en het betalen van daaropvolgende premies. Al deze deadlines zijn verlengd tot na het einde van de 'uitbraakperiode', die wordt gedefinieerd als begin 1 maart 2020, maar er is nog geen einddatum toegewezen. Dus als u moeite heeft om uw COBRA-premies te betalen Neem in 2020, temidden van de COVID-19-pandemie, contact op met uw gezondheidsplan om te zien welke regelingen u kunt treffen om uiteindelijk verstrikt te raken, en weet dat de regels tijdelijk zijn versoepeld. Wat volgt is een samenvatting van hoe COBRA-betalingstermijnen normaal werken en hoe ze weer zullen werken zodra de COVID-19-uitbraakperiode voorbij is.
Te laat betalen van uw initiële COBRA-premie
Uw initiële COBRA-premie moet worden betaald binnen 45 dagen nadat u voor COBRA-dekking kiest. Uw COBRA-beheerder zal de datum waarop uw COBRA-verkiezingsformulier is afgestempeld, beschouwen als de datum waarop u COBRA kiest. Dat poststempel zet uw klok van 45 dagen tikken.
Deze initiële COBRA-premiebetaling kan hoger zijn dan de daaropvolgende maandelijkse betalingen, aangezien deze meer dan een maand ziektekostenverzekering kan dekken, afhankelijk van hoe snel u voor COBRA kiest.
Stel dat u op 15 juni wordt ontslagen, uw dekking eindigt op 30 juni en u kiest voor COBRA op 10 augustus. U hebt nog eens 45 dagen de tijd om uw eerste premie te betalen (dus deze moet in september worden betaald). 24), maar je zult op dat moment ingehaald moeten worden op premies voor juli, augustus en september.
Er is geen uitstelperiode als u uw aanvankelijke COBRA-premiebetaling te laat betaalt. Als deze niet op tijd wordt betaald (dwz binnen 45 dagen nadat u voor COBRA hebt gekozen), verliest u uw recht op COBRA-dekking; u zult andere ziektekostenverzekeringen moeten vinden, anders bent u niet verzekerd. In een situatie zoals hierboven beschreven, waarin een persoon echter meerdere maanden COBRA-premies moet betalen, moet het gezondheidsplan ten minste een uitstelperiode van 30 dagen toestaan voor de maanden na de eerste maand (dit geldt voor alle maanden). na de eerste maand, zoals hieronder beschreven.) Dus als de persoon in het bovenstaande voorbeeld zijn eerste betaling vóór 24 september betaalt, moet hij de premies voor juli en augustus volledig betalen. Maar ervan uitgaande dat betalingen op de eerste van de maand moeten worden betaald, hebben ze tot 30 september de tijd om de premie voor september te betalen.
Te laat betalen voor lopende COBRA-ziektekostenverzekering
Hoewel premiebetalingen voor doorlopende COBRA-dekking moeten worden betaald op de datum waarop het plan zegt dat ze verschuldigd zijn, hebt u iets meer flexibiliteit dan bij uw eerste COBRA-betaling. Er is een uitstelperiode van minimaal 30 dagen voor te late premiebetalingen, dus het plan kan uw dekking niet beëindigen als u bijvoorbeeld een maand te laat bent met het betalen van uw premie. Maar als u uw premie niet betaalt op tijd of binnen de uitstelperiode van 30 dagen, uw dekking kan permanent worden opgezegd.
U bent nog steeds gedekt tijdens de respijtperiode, zolang u uiteindelijk uw betaling aan het einde van de respijtperiode doet. Maar als u dat niet doet, wordt uw dekking beëindigd tot de laatste datum waarvoor u premie had betaald. Zie deze voorbeeldbeëindigingsbrief van de Society for Human Resource Management voor verduidelijking; eventuele medische rekeningen die tijdens de uitstelperiode waren gemaakt, zouden niet onder de COBRA-polis vallen.
Een voorbeeld
Stel dat u al 6 maanden op de COBRA-vervolgziekteverzekering zit. Uw gezondheidsplan stelt 25 mei vast als de vervaldatum voor uw premie voor dekking van 1 juni tot en met 30 juni. U mist de deadline van 25 mei en gaat uw uitstelperiode in.
U breekt uw enkel op 10 juni en ontvangt een rekening voor de spoedafdeling van $ 4.000. Op 15 juni strompelt u op krukken naar het postkantoor en verstuurt u uw late COBRA-premie ruim binnen de uitstelperiode van 30 dagen. Uw zorgverzekeraar moet uw betaling voor juni bijschrijven, zodat u verzekerd blijft van een naadloze dekking.
Als u tot 26 juni had gewacht om uw late COBRA-premiebetaling te doen, zou u de 30-dagen uitstelperiode hebben overschreden en zou uw COBRA-dekking permanent zijn opgezegd (ervan uitgaande dat uw plan de minimaal vereiste uitstelperiode gebruikt; plannen kunnen langer bieden) respijtperiodes als ze daarvoor kiezen). U zou onverzekerd zijn en u zou geen hulp hebben bij het betalen van die ER-rekening. De uitstelperiode van 30 dagen wordt gemeten vanaf de premievervaldatum, niet vanaf het begin van de dekkingsperiode.
