Individuele ziektekostenverzekering verliezen als u de premies niet betaalt

Als uw Obamacare-ziektekostenverzekering is geannuleerd omdat u te laat was met het betalen van uw ziektekostenverzekeringspremies, moet u weten wat er gebeurt met uw onbetaalde medische rekeningen, uw ziektekostenverzekeringssubsidie ​​(indien van toepassing) en uw opties voor het verkrijgen van een nieuwe ziektekostenverzekering.

Wat gebeurt er met onbetaalde medische rekeningen

Er is een uitstelperiode voor achterstallige verzekeringspremies wanneer u uw eigen dekking koopt, maar de duur van de uitstelperiode hangt af van het feit of u al dan niet een premiebelastingkrediet (premiesubsidie ​​voor de ziektekostenverzekering) ontvangt om u te helpen betalen voor de dekking die u hebt gekocht via een zorgverzekeringsuitwisseling voor betaalbare zorg.

Als u een premiebelastingkrediet ontvangt en u al uw eerste maandelijkse premie heeft betaald om uw dekking te effectueren, is uw uitstelperiode 90 dagen. Zo niet (met andere woorden, als u de volledige prijs betaalt, hetzij via de beurs of rechtstreeks via een verzekeringsmaatschappij), is uw uitstelperiode doorgaans slechts één maand.

Pre-ACA waren respijtperiodes van 30 dagen de norm. Maar de tekst van de ACA bevat een vereiste [zie sectie 1412 (c) (B) (iv) (II)] dat verzekeraars een uitstelperiode van 90 dagen bieden als een persoon premiebelastingkredieten ontvangt.

Als u uw achterstallige premies aan het einde van de uitstelperiode niet betaalt, wordt uw dekking beëindigd. Als u een respijtperiode van 90 dagen had, is de beëindigingsdatum van uw dekking met terugwerkende kracht tot het einde van de eerste maand van uw respijtperiode (met andere woorden, u heeft één maand gratis dekking ontvangen, maar houd er rekening mee dat wanneer u uw belastingaangifte doet, moet u de premiesubsidie ​​die namens u voor die maand is betaald, terugbetalen. Als uw respijtperiode slechts een maand was, wordt uw dekking met terugwerkende kracht beëindigd tot de laatste datum waarop uw dekking is volgestort.

Hoe dan ook, er is een kans dat sommige medische rekeningen aan u worden terugbetaald die niet zijn betaald door uw eerdere gezondheidsplan. Dit gebeurt als u zorg ontving terwijl u in uw tweede of derde maand achterstand was met het betalen van uw premie voor de zorgverzekering (als u premiesubsidie ​​ontving) of als u zorg ontving in de eerste maand dat uw premie werd betaald. te laat (als u geen premiesubsidie ​​ontving).

Als u een premiesubsidie ​​ontvangt en u loopt achter op uw premiebetalingen, zal uw gezondheidsplan inkomende claims op de status "in behandeling" plaatsen zodra u meer dan 30 dagen te laat bent met het betalen van uw premie voor de ziektekostenverzekering. In plaats van deze claims te verwerken en te betalen, worden ze in de wacht gezet terwijl de verzekeringsmaatschappij wacht om te zien of u uw premiebetalingen heeft ingehaald. Als u geen inhaalslag maakt, wordt uw ziektekostenverzekering opgezegd zodra u meer dan 90 dagen te laat bent. De opzegging gaat met terugwerkende kracht in tot het einde van de eerste maand dat uw premies achterstallig waren.

Aanspraken voor zorg die u kreeg toen u tussen de 31 en 90 dagen te laat was met het betalen van uw premies, worden geweigerd en de zorgverlener verwacht van u dat u deze betaalt. Aangezien de opzegging van uw ziektekostenverzekering met terugwerkende kracht plaatsvond tot de datum waarop u 31 dagen te laat werd, komt u niet langer in aanmerking voor de korting die uw vorige ziektekostenverzekering met uw in-netwerk provider heeft onderhandeld. U was in feite onverzekerd toen u die zorg kreeg. Uw factuur zou aanzienlijk hoger kunnen zijn zonder de netwerkkorting.

Evenzo, als u geen premiesubsidie ​​ontvangt en u uw premie niet betaalt aan het einde van uw uitstelperiode, zal uw verzekeraar uw dekking beëindigen tot de laatste dag waarop u werd gestort, en eventuele claims die u heeft gemaakt. gedurende de uitstelperiode van een maand wordt niet uitbetaald.

Als u denkt dat dit u kan overkomen, is het ergste dat u kunt doen niets. Wees proactief. Ga naar uw zorgverzekeraar voordat uw zorgverzekering wordt beëindigd en onderhandel een deal. Veel providers sturen achterstallige rekeningen naar incassobureaus, dus als u niet handelt, kan dit van invloed zijn op uw credit score en het moeilijker maken om in de toekomst krediet te krijgen.

Als u uw provider benadert over de onbetaalde rekening, wees dan eerlijk over uw situatie. Veel zorgverleners zullen over betalingsplannen onderhandelen omdat ze liever langzaam worden betaald dan helemaal niet. Het onderhandelen over een betalingsplan kan ervoor zorgen dat uw rekening uit handen van een incassobureau komt. Als u zorg heeft gekregen van een grote organisatie zoals een ziekenhuis, vraag dan naar de beschikbaarheid van zelfbetalingskorting of liefdadigheidszorg.

Is er een boete voor niet-verzekerd zijn?

Van 2014 tot 2018 was er een federale boete wegens onverzekerd zijn. De boete was gebaseerd op uw inkomen en hing af van het aantal maanden dat u minimaal één dag geen ziektekostenverzekering had.

De federale boete is vanaf 2019 verlaagd tot $ 0, dus mensen die niet verzekerd zijn, krijgen niet langer een boete op hun federale belastingaangifte. Maar inwoners van Massachusetts, New Jersey, Rhode Island, Californië en DC zijn onderworpen aan sancties van de staat als ze geen ziektekostenverzekering hebben en niet in aanmerking komen voor een vrijstelling van de dekkingsvereiste van de staat.

Opties voor dekking nadat uw plan is geannuleerd

Als u uw zorgverzekering verliest omdat u uw premie niet heeft betaald, komt u niet in aanmerking voor een bijzondere inschrijfperiode op de zorgbeurs of daarbuiten (dus rechtstreeks via een verzekeringsmaatschappij). U kunt zich pas weer aanmelden voor een Obamacare-abonnement tijdens de volgende jaarlijkse open inschrijvingsperiode. Hier zijn enkele andere opties voor dekking van de ziektekostenverzekering in de tussentijd.

• Medicaid: Het Medicaid-programma heeft strikte inkomensgrenzen om in aanmerking te komen, maar staat het hele jaar door inschrijvingen toe aan degenen die in aanmerking komen. De meerderheid van de staten heeft Medicaid uitgebreid onder de ACA, wat betekent dat dekking beschikbaar is voor volwassenen met een gezinsinkomen tot 138% van het armoedeniveau. En de geschiktheid van Medicaid wordt bepaald op basis van het maandelijks inkomen (in tegenstelling tot de jaarlijkse inkomstencijfers die worden gebruikt om te bepalen of premiesubsidie ​​in de uitwisseling in aanmerking komt). Dus als een inkomensvermindering de reden was dat u uw premie voor de ziektekostenverzekering niet kon betalen, zou u kunnen ontdekken dat u in aanmerking komt voor Medicaid op basis van uw nieuwe, lagere inkomen. Maar in staten die Medicaid niet hebben uitgebreid, is het veel moeilijker voor volwassenen met een laag inkomen om in aanmerking te komen voor Medicaid.
• Ziektekostenverzekering op basis van werk (initiële inschrijvingsperiode): Als u een baan krijgt die een ziektekostenverzekering biedt, mag u zich inschrijven tijdens de eerste inschrijvingsperiode die is ingesteld kort nadat u met uw dienstverband bent begonnen. Evenzo, als uw echtgenoot een baan krijgt die een echtelijke of familiale ziektekostenverzekering biedt, kunt u zich kort na het begin van het dienstverband aanmelden voor dekking onder zijn of haar nieuwe werkgerelateerde ziektekostenverzekering. Als je jonger bent dan 26 en een van je ouders begint aan een nieuwe baan die gezinsziektekostenverzekeringen biedt, kun je dekking krijgen tot je 26 wordt volgens het nieuwe op banen gebaseerde plan van je ouders.
• Werkgerelateerde dekking (speciale inschrijvingsperiode): Als u een wijziging in de gezinsstatus of een andere kwalificerende gebeurtenis heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode met uw eigen ziektekostenverzekering of die van uw echtgenoot, zelfs als u dat hebt gedaan. ziektekostenverzekering in het verleden. Als u echter uw Obamacare-verzekering verliest omdat u de premie niet hebt betaaldnietu in aanmerking komen voor een bijzondere inschrijvingsperiode. Zaken als trouwen of scheiden, een baby krijgen of een kind adopteren, zullen u waarschijnlijk in aanmerking komen. Vraag uw Employee Benefits Office voor een uitgebreide lijst van alle kwalificerende evenementen.
• Medicare: als je bijna 65 bent, kan Medicare je te hulp schieten. Als u, uw echtgenoot of een voormalige echtgenoot voldoende jaren aan het Medicare-systeem heeft betaald via loon- of zelfstandige belastingen om in aanmerking te komen, komt u in aanmerking voor Medicare wanneer u 65 jaar oud wordt.
• Kortlopende ziektekostenverzekering: iedereen kan een kortlopende ziektekostenverzekering rechtstreeks bij een ziektekostenverzekeraar of via een verzekeringsagent afsluiten. Er is geen open inschrijvingstermijn; u kunt op elk moment kopen. Kortlopende ziektekostenverzekeringen dekken echter geen reeds bestaande aandoeningen, hoeven niet de essentiële gezondheidsvoordelen van de ACA te dekken en mogen medische acceptatie gebruiken, wat betekent dat ze uw aanvraag kunnen afwijzen op basis van uw medische geschiedenis. In de meeste gebieden zijn gezondheidsplannen voor de korte termijn beschikbaar, maar er zijn elf staten waar geen kortetermijnplannen te koop zijn, ofwel omdat de staat ze helemaal heeft verboden of regels heeft ingevoerd die onaantrekkelijk zijn voor kortetermijnzorgverzekeraars. In sommige van die staten zijn vaste vergoedingsplannen beschikbaar voor aankoop. Deze plannen zijn niet voldoende om als enige dekking voor een persoon te dienen, maar ze zijn ook beter dan helemaal niets. Als u zich in een situatie bevindt waarin u geen andere opties heeft, kan een vast vergoedingsplan een kleine hoeveelheid zekerheid bieden (maar lees alle kleine lettertjes zodat u niet verbaasd bent als en wanneer u een claim heeft).
• Speciale inschrijving op uw zorgverzekeringsbeurs (of buiten de beurs): hoewel u uw Obamacare-plan verliest omdat u uw premies niet hebt betaald, leidt dit niet tot een speciale inschrijvingsperiode op uw zorgverzekeringsbeurs, maar er kunnen andere levensveranderingen optreden. Als uw leven aanzienlijk is veranderd, zoals een verandering in gezinsgrootte, verhuizing of een dramatische verandering in uw inkomensniveau, neem dan contact op met uw zorgverzekeraar om te zien of u in aanmerking komt voor een speciale inschrijvingsperiode. Speciale inschrijvingsperiodes zijn beperkt in de tijd, en in veel gevallen moet u in de afgelopen twee maanden minstens één dag verzekerd zijn geweest voor de ziektekostenverzekering, dus wacht niet te lang. Bij de meeste kwalificerende evenementen kunt u ook een plan buiten de beurs kopen (rechtstreeks bij een verzekeringsmaatschappij), maar premiesubsidies en kortingen op kostendeling zijn niet beschikbaar buiten de beurs, dus u betaalt de volledige prijs voor uw dekking als je gaat deze route.
• De open inschrijvingsperiode van volgend jaar: elk najaar is er een open inschrijvingsperiode voor individuele ziektekostenverzekeringen (zowel binnen als buiten de beurs), waarin u zich kunt inschrijven voor elk plan dat in uw regio beschikbaar is. Het is echter belangrijk om te begrijpen dat een regel die in 2017 werd geïmplementeerd, een verzekeraar toestaat van een aanvrager te eisen dat hij achterstallige premies betaalt die zijn gemaakt in de voorgaande 12 maanden, voordat hij die aanvrager toestaat zich opnieuw in te schrijven voor een plan voor de Het meeste dat een persoon in deze situatie verschuldigd zou zijn, is één maand aan achterstallige premies, omdat de dekking met terugwerkende kracht zou zijn beëindigd tot het einde van de eerste maand van de uitstelperiode (ervan uitgaande dat de persoon premiesubsidies ontving ). Maar het is belangrijk dat aanvragers zich bewust zijn van de mogelijkheid dat ze achterstallige premies moeten terugbetalen voordat ze zich opnieuw inschrijven, vooral in gebieden waar er maar één verzekeraar is die plannen op de individuele markt aanbiedt.