Wanneer Medicare niet betaalt voor verpleeghuiszorg

Medicare is geen one-stop-shop. Hoewel het een breed scala aan diensten omvat, kan het u naarmate u ouder wordt voor uzelf zorgen als het gaat om bepaalde essentiële zorgbehoeften. Het heeft bijvoorbeeld geen betrekking op corrigerende lenzen (bijv. Contactlenzen of brillen), kunstgebitten, gehoorapparaten of witte stokken voor blinden. Bepaalde medicijnen zijn ook van de tafel, zelfs als u een medicijnplan uit deel D heeft.

Dit komt omdat Medicare deze dingen niet medisch noodzakelijk acht. Wat zij helaas ook niet als medisch noodzakelijk beschouwen, zijn detentiezorg en langdurige verpleeghuisplaatsing.

Wat is detentiezorg?

In de ogen van de Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) is custodial care zorg die niet hoeft te worden uitgevoerd door een bekwame of bevoegde medische professional, zoals een arts, verpleegkundige of therapeut (bijv. Klinisch psychologen, fysiotherapeuten). ergotherapeuten en logopedisten). Justitiële zorg omvat vaak hulp bij baden, schoonmaken, koken, aankleden, hygiëne en zelfs lopen of mobiliseren.

Helaas zijn er veel senioren in verpleeghuizen om veiligheidsredenen. Ze kunnen niet zelfstandig leven vanwege dementie of andere medische aandoeningen, en ze hebben misschien geen familie of dierbaren die hen kunnen onderhouden.

Volgens het Vital Health Statistics-rapport van februari 2019 van het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services (HHS) heeft de meerderheid van de mensen in verpleeghuizen zorg nodig. De percentages mensen die hulp nodig hebben, zijn aanzienlijk:

• Baden: 96,7%
• Verband: 92,7%
• Eten: 59,9%
• Toiletbezoek: 89,3%
• In of uit bed verplaatsen: 86,8%
• Lopen: 92%

Een toenemende behoefte aan verpleeghuiszorg

Volgens hetzelfde HHS-rapport waren er in 2016 1,7 miljoen vergunde verpleeghuisbedden beschikbaar en 1,4 miljoen langdurig ingezetenen in die bedden. Bij nader inzien was 16,1% van die bewoners tussen 65 en 74 jaar, 25,5% tussen 75 en 84 jaar en 43,5% was 85 jaar en ouder.

Geschat wordt dat 10.000 babyboomers tot 2030 elke dag 65 zullen worden, en gelukkig voor hen neemt de levensverwachting ook toe. Voor 2016 bedroeg de levensverwachting in de VS gemiddeld 78,6 jaar, een stijging van 8,9 jaar ten opzichte van 1960. Het enige probleem is dat langer leven de kans op meerdere chronische medische aandoeningen vergroot en daarmee een verhoogd risico op zwakte.

In 2019 zijn bij 5,8 miljoen Amerikanen de ziekte van Alzheimer vastgesteld en dat aantal zal naar verwachting stijgen tot 14 miljoen in 2050. In feite zijn de ziekte van Alzheimer en dementie goed voor meer dan 50% van alle verpleeghuisopnames.

Als u deze factoren in overweging neemt, zullen in de toekomst waarschijnlijk steeds meer senioren langdurige verpleeghuiszorg nodig hebben.

De werkelijke kosten van verpleeghuiszorg

Verpleeghuiszorg is niet goedkoop. De gemiddelde maandelijkse kosten in de Verenigde Staten voor een gedeelde kamer in 2019 bedragen $ 7.513 per maand. Voor een privékamer is dit $ 8.517 per maand.

Het gemiddelde verpleeghuis kost een bewoner $ 09.155 per jaar voor een gedeelde kamer en $ 102.200 voor een privékamer.

Die cijfers kunnen variëren, afhankelijk van waar u woont. De vijf duurste staten zijn Alaska, Connecticut, Massachusetts, New York en Hawaii, in die volgorde, waarbij sommige verpleeghuizen in Alaska maar liefst $ 32.219 per maand kosten!

De minst dure staten voor verpleeghuiszorg zijn Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas en Arkansas, met gemiddelde maandelijkse tarieven van $ 5.000.

Om dit in perspectief te plaatsen, bedroeg de gemiddelde uitbetaling voor de pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid in december 2016 $ 1.474,77 per maand, wat neerkomt op een totaal van $ 17.697,24 per jaar.

Op basis van deze cijfers is het niet verwonderlijk dat maar weinig mensen alleen voor verpleeghuiszorg kunnen betalen. Waar kunnen mensen terecht voor dekking voor verpleeghuiszorg? Wat zijn uw mogelijkheden?

Medicare-dekking voor verpleeghuiszorg

Het is niet zo dat Medicare niet betaalt voor verpleeghuiszorg. Sommige betaalt het wel, maar alleen als u onlangs in het ziekenhuis bent opgenomen en alleen als u minimaal vijf dagen per week vakkundige zorg nodig heeft.

U moet niet alleen in het ziekenhuis zijn opgenomen om in aanmerking te komen voor deze Medicare Deel A-dekking, maar u moet ook gedurende ten minste drie dagen als intramurale patiënt zijn opgenomen. Lastig genoeg telt de dag dat u wordt overgebracht naar de bekwame verpleeginrichting niet, en nog lastiger is hoe CMS intramurale zorg definieert.

Tegenwoordig kunt u in het ziekenhuis overnachten, maar dat betekent niet dat u opgenomen bent. Dankzij de wetgeving die in oktober 2013 is uitgevaardigd, bekend als de Two-Midnight Rule, komt u alleen in aanmerking voor intramurale zorg (zorg gedekt door Medicare Deel A) als uw verblijf naar verwachting langer duurt dan twee middernacht en als uw zorgniveau medisch noodzakelijk wordt geacht. Dat betekent dat u niet in het ziekenhuis kunt zijn en zorg krijgt die net zo goed elders kan worden toegediend.

Anders wordt u onder observatie geplaatst, zorg die wordt gedekt door Medicare Deel B.

In het geval dat u wel toestemming krijgt voor bekwame verpleegkundige zorg, dekt Medicare Deel A de eerste 20 dagen voor u. Voor dagen 21 tot 100 betaal je vanaf 2020 $ 176 per dag. Na 100 dagen sta je er alleen voor.

Medicaid-dekking voor verpleeghuiszorg

Medicare biedt alleen verpleeghuiszorg op korte termijn. Dat is de reden waarom zoveel mensen zich tot Medicaid wenden. Volgens het 2019 Vital Health Statistics-rapport gebruikte 61,2% van de bewoners in verpleeghuizen Medicaid als hun betalingsbron.

Niet iedereen komt in aanmerking voor Medicaid. De geschiktheid verschilt voor kinderen, zwangere vrouwen en andere volwassenen. Staten die Medicaid hebben uitgebreid onder de Affordable Care Act hebben de mogelijkheid opengesteld voor alleenstaanden zonder kinderen, terwijl andere staten die personen mogelijk uitsluiten van dekking.

Ook is het programma bedoeld voor mensen met een laag inkomen. Hoewel, als je erover nadenkt, maar weinig senioren veel geld in reserve hebben nadat ze zijn begonnen met betalen voor langdurige verpleeghuiszorg.

Wat betreft de financiële vereisten, bepaalt Medicaid of u in aanmerking komt op basis van uw maandelijks inkomen en uw vermogen. Deze activa omvatten lijfrentes, bankrekeningen, auto's (met uitzondering van uw primaire voertuig), obligaties, contante bedragen van meer dan $ 2.000, de contante afkoopwaarde van levensverzekeringen (van toepassing op polissen voor het hele leven en het universele leven, niet voor overlijdensrisicoverzekeringen) , Keogh-plannen, IRA's, geldmarktfondsen, onderlinge fondsen, pensioenfondsen, onroerend goed (exclusief uw hoofdverblijfplaats tot een bepaalde waarde, afhankelijk van de staat), aandelen en aandelenopties.

Elke staat stelt uiteindelijk zijn eigen financiële drempel vast om in aanmerking te komen, maar de federale overheid stelt een minimumvereiste voor elke staat. U moet de vereisten voor uw staat opzoeken om te zien of u in aanmerking komt.

Veel senioren besteden hun vermogen om in aanmerking te komen voor Medicaid. Anderen proberen hun bezittingen te beschermen door ze over te dragen aan familie en dierbaren.

Wees echter voorzichtig! Elke overdracht van activa binnen 60 maanden na uw Medicaid-aanvraag wordt in overweging genomen. Overdrachten die plaatsvinden tijdens deze terugblikperiode kunnen leiden tot boetes van Medicaid, waardoor uw zorgdekking mogelijk maanden tot jaren kan worden vertraagd. Het hangt af van hoeveel geld u heeft overgemaakt en in welke staat u woont. U kunt het beste met een advocaat op het gebied van ouderenwetgeving spreken om uw opties te bespreken voordat u overplaatsingen regelt.

Particuliere dekking voor verpleeghuiszorg

Het is mogelijk om een ​​verzekering voor langdurige zorg (LTC) af te sluiten om de zorg in het verpleeghuis te helpen betalen. Deze verzekeringsplannen vergoeden 5 procent van de dekking van verpleeghuizen in de Verenigde Staten.

Een LTC-verzekering kan handig zijn als u zorg nodig heeft, maar premies zijn voor veel mensen vaak duur en buiten het bereik. Deze premies worden doorgaans hoger naarmate u ouder wordt, vooral als uw gezondheid achteruitgaat. Personen ouder dan 65 jaar en met chronische medische problemen kunnen maandelijkse premies in de duizenden dollars zien.

De verzekeringsmaatschappij kan u de dekking weigeren op basis van reeds bestaande voorwaarden.

Een verzekering voor langdurige zorg werkt over het algemeen op deze manier: u betaalt maandelijkse premies en als u een trigger heeft, d.w.z. iets waarvoor een verpleeghuis of langdurige thuiszorg vereist is, begint u verzekeringsuitkeringen te ontvangen. Die uitbetalingen kunnen worden besteed aan die zorgspecifieke diensten, maar het bedrag van die uitbetalingen is gebaseerd op uw specifieke LTC-verzekeringsplan. Ze kunnen al dan niet de volledige kosten van de zorg dekken, en de uitbetalingen kunnen slechts een bepaalde tijd duren.

Een woord van Verywell

Vandaag leven we langer, en langer leven betekent plannen maken voor de toekomst. De kans is groot dat u in uw hogere jaren langdurige zorg nodig zult hebben, of dat nu in een woonzorgcentrum, een verpleeghuis of als thuiszorg is. Als u begrijpt wat uw dekkingsopties zijn en hoeveel ze zullen kosten, kunt u weloverwogen beslissingen nemen die de last voor uw dierbaren kunnen verminderen.