Heeft Medicare geen geld meer?

Medicare zit misschien in de problemen, maar het gaat niet failliet. Volgens een rapport uit 2020 van de Trump-administratie heeft het Medicare Trust Fund, ook wel bekend als het Hospital Insurance Trust Fund, te weinig geld. Vanaf 2026 kan Medicare Part A mogelijk slechts 90% van de kosten betalen die het vandaag dekt.

Hoe het Medicare Trust Fund werkt

Het Medicare Hospital Insurance Trust Fund ondersteunt Medicare Part A. Dit deel van Medicare betaalt zowel voor intramurale ziekenhuiszorg als voor hospice. Voor mensen die uit het ziekenhuis worden ontslagen, dekt het ook kort verblijf in bekwame verpleeginstellingen of, als alternatief voor mensen die ervoor kiezen om niet naar een instelling te gaan, thuisgezondheidszorg.

Medicare delen B, C en D.

Alleen Medicare Part A wordt gefinancierd door het Medicare Trust Fund. Dat is het enige deel van Medicare dat te maken heeft met insolventie. Medicare Parts B, C en D hebben andere financieringsbronnen, waarvan de belangrijkste is wat u aan maandelijkse premies betaalt.

Medicare-loonheffingen zijn goed voor de meerderheid van de dollars die het Medicare Trust Fund financieren. Werknemers worden 2,9% belast over hun inkomen, 1,45% wordt door henzelf betaald, 1,45% wordt betaald door hun werkgevers. Zelfstandigen betalen de volle 2,9% belasting. De aanvullende medicare-belasting houdt een extra belasting van 0,9% in voor elk inkomen boven $ 200.000 als u alleenstaand bent of $ 250.000 als u getrouwd bent.

Maandelijkse premies zijn goed voor een kleiner deel van de financiering van het Medicare Trust Fund. De meerderheid van de Amerikanen betaalt geen maandelijkse premie voor deel A, hoewel ze wel eigen risico, co-assurantie en eigen bijdragen betalen voor geleverde diensten. Premies zijn gratis voor mensen die gedurende hun leven 40 kwartalen (10 jaar) of meer hebben bijgedragen aan de loonbelasting van Medicare. Ze hebben hun eerlijke aandeel al in het systeem gestort en hun harde werk levert zelfs premievrije dekking op voor hun echtgenoot.

Mensen die minder dan 40 kwartalen hebben gewerkt, krijgen daarentegen een maandelijkse premie en die dollars lopen snel op. De premie van Deel A voor mensen die tussen 30 en 39 kwartalen werkten, is $ 259 per maand ($ 3.024 per jaar) in 2021. Voor degenen die minder dan 30 kwartalen werken, stijgen de kosten tot $ 471 per maand ($ 5.496 per jaar).

Het geld dat aan belastingen en premies wordt ingezameld, vormt het grootste deel van het Medicare Trust Fund. Andere financieringsbronnen zijn onder meer inkomstenbelastingen op socialezekerheidsuitkeringen en rente op beleggingen in trustfondsen. Al met al suggereert het rapport van de Trump-administratie dat deze dollars mogelijk niet voldoende zijn om te voldoen aan de eisen van de groeiende Medicare-bevolking tegen 2026.

De impact van ouder wordende babyboomers

Het United States Census Bureau meldde 76 miljoen geboorten tussen 1946 en 1964, de zogenaamde babyboom. Het aantal babyboomers zal natuurlijk altijd in ontwikkeling zijn. Bedenk dat niet alle babyboomers 65 jaar oud zullen worden en dat "nieuwe" boomers in deze leeftijdsgroep het land zullen binnenkomen via immigratie. Met alle factoren in aanmerking genomen, wordt geschat dat 8.000 tot 10.000 Amerikanen elke dag 65 jaar oud worden en dit zullen doen tot 2029. In 2029 zal naar verwachting 20% ​​van de Amerikaanse bevolking in aanmerking komen voor Medicare.

Niet alleen bereiken duizenden mensen elke dag de Medicare-leeftijd, maar ook de levensverwachting neemt toe. Een rekenmachine van de socialezekerheidsadministratie merkt op dat een man die op 1 april 2019 65 werd, gemiddeld tot 84,0 jaar zou kunnen leven. Een vrouw die op dezelfde datum 65 werd, kon verwachten gemiddeld 86,5 jaar oud te worden. Naarmate mensen langer leven, is de kans groter dat ze medische problemen krijgen. Ongeveer een derde van de mensen tussen 65 en 84 jaar heeft ten minste twee tot drie chronische medische aandoeningen. Iets minder dan een kwart van hen heeft er vier tot vijf.

Meer mensen die langer leven, betekent meer medische problemen en hogere zorguitgaven.

De kosten van chronische medische aandoeningen

Naarmate het aantal chronische medische aandoeningen toeneemt, rapporteren de Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) een hoger gebruik van medische middelen, waaronder bezoeken aan spoedeisende hulp, huisgezondheidsbezoeken, klinische ziekenhuisopnames, ziekenhuisopnames en post-acute zorg zoals revalidatie en fysiotherapie.

Dit komt elk jaar tot uiting in de National Health Expenditures (NHE). In 2018 bedroeg NHE gemiddeld $ 11.172 per persoon, goed voor 17,7% van het bruto binnenlands product. Dat aantal zal naar verwachting tot 2028 elk jaar met 5,4% toenemen.

Medicare-begunstigden hebben ook hoge contante kosten. In 2016 besteedden mensen op Original Medicare (deel A en deel B) 12% van hun inkomen aan gezondheidszorg. Mensen met vijf of meer chronische aandoeningen gaven maar liefst 14% uit, aanzienlijk meer dan degenen zonder 8%, wat hun verhoogde behoefte aan medische zorg aantoont.

Alles bij elkaar genomen kunnen deze factoren het Medicare Trust Fund uitputten tegen een tarief dat niet overeenkomt met de binnenkomende dollars.

De impact van COVID-19

De werkloosheid is tijdens de pandemie dramatisch gestegen, met miljoenen banenverlies. Dit verminderde de directe financiering voor het Medicare Trust Fund via loonheffingen, althans voor de korte termijn. Ook zijn er fondsen uit het Medicare Trust Fund gestuurd om de pandemie te bestrijden als onderdeel van de Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act, ook bekend als CARES.

Met het oog op deze kosten zijn bijgewerkte prognoses gemaakt over de solvabiliteit voor Medicare. David J. Shulkin, MD, negende secretaris van het Amerikaanse Department of Veterans Affairs, voorspelde dat Medicare tegen 2022 of 2023 insolvent zou kunnen worden. Het Comité voor een verantwoordelijke federale begroting is iets optimistischer met de verwachte solvabiliteit tot 2023 of 2024. De Centers for Medicare & Medicaid Services heeft zijn jaarlijkse Medicare Trustees Report 2021 nog niet vrijgegeven. Of de pandemie de solvabiliteit van Medicare heeft aangetast, zal in dat rapport formeler worden behandeld.

Insolvent versus failliet

Faillissement is een juridische procedure waarbij een persoon, bedrijf of organisatie niet in staat wordt gesteld om hun schulden te betalen. Medicare gaat niet failliet. Het zal geld hebben om de gezondheidszorg te betalen. In plaats daarvan wordt verwacht dat het insolvent wordt. Insolventie betekent dat Medicare mogelijk niet over het geld beschikt om 100% van zijn uitgaven te betalen. Insolventie kan soms tot faillissement leiden, maar in het geval van Medicare zal het Congres waarschijnlijk ingrijpen en de nodige financiering verwerven.

Voorstellen om Medicare Solvent te maken

Als Medicare op de lange termijn voor Amerikaanse senioren gaat zorgen, zal er iets moeten veranderen. Ideeën om dit te bereiken waren controversieel en omvatten het volgende:

• Verlaag hoeveel Medicare artsen en ziekenhuizen betaalt. Toegang tot de gezondheidszorg is de grootste zorg bij dit voorstel. Zouden minder artsen Medicare als betaling accepteren als ze dachten dat ze niet eerlijk zouden worden gecompenseerd? Zoals het er nu uitziet, is er al een dreigend tekort aan artsen vanwege de beperkte Medicare-financiering om de opleiding van artsen te ondersteunen.
• Verminder Medicare-fraude, verspilling en misbruik. Particuliere verzekeringsmaatschappijen hebben Medicare Advantage- en Part D-plannen. Het ministerie van Justitie heeft rechtszaken aangespannen tegen een aantal van deze verzekeraars voor het opdrijven van de risicocorrectiescores van Medicare om meer geld van de overheid te krijgen. Sommige zorgbedrijven en zorgaanbieders zijn ook betrokken bij regelingen om geld van Medicare te bedriegen. Het identificeren van oorzaken van fraude, verspilling en misbruik kan Medicare elk jaar honderden miljoenen besparen.
• Verlaag de voordelen van Medicare. Niemand wil hetzelfde bedrag voor minder betalen. Zoals het er nu uitziet, beweren veel mensen dat Medicare niet genoeg dekt. Medicare dekt bijvoorbeeld niet de kosten van corrigerende lenzen, kunstgebitten of gehoorapparaten, hoewel de meest voorkomende dingen die gebeuren naarmate we ouder worden veranderingen in het gezichtsvermogen, de tandgezondheid en het gehoor zijn. Hierdoor missen veel Amerikanen de basisgezondheidsdiensten die ze nodig hebben.
• Verhoog de leeftijd om in aanmerking te komen voor Medicare. Republikeinen zoals voormalig congreslid Paul Ryan hebben voorgesteld de Medicare-leeftijd te verhogen tot 67 jaar. Hoewel dit het aantal mensen dat in een bepaald jaar in aanmerking komt voor Medicare zou verminderen, zou dit een last zijn voor senioren om in de tussentijd te betalen voor duurdere particuliere verzekeringsplannen. Dit zou niet alleen van invloed kunnen zijn op het persoonlijke spaargeld, maar ook wanneer senioren zich hun pensioen zouden kunnen veroorloven.
• Verhoog de contante uitgaven voor begunstigden. Verhogingen van Medicare-premies, eigen risico's, co-assurantie of copayments kunnen het Medicare Trust Fund in dollars helpen versterken, maar kunnen senioren het betalen? Het merendeel van de senioren heeft een vast inkomen en de kosten voor gezondheidszorg stijgen onevenredig.
• Verhoog de loonbelasting van Medicare. Meer belastingen? Dit is wat president Ronald Reagan deed met de Medicare Catastrophic Coverage Act van 1988. De wet was bedoeld om een ​​voordeel voor geneesmiddelen op recept toe te voegen en om te voorkomen dat senioren catastrofale gezondheidskosten krijgen na ziekenhuisopnames, maar de wet werd binnen een jaar ingetrokken vanwege een gebrek aan publiek. steun en opschudding over bijbehorende belastingverhogingen. Gaan Amerikanen vandaag anders denken over belastingverhogingen?

Het probleem met veel van deze voorstellen is dat ze meer van de kosten doorschuiven naar senioren die al van een vast inkomen leven. Zoals het er nu uitziet, zijn de socialezekerheidsuitkeringen vlak. Met marginale stijgingen van de Cost of Living Allowance (COLA) de afgelopen jaren, zijn senioren al gedwongen hun dollars op te rekken.

De aankondiging door CMS dat het Medicare Trust Fund binnen tien jaar insolvent zou kunnen zijn, is een waarschuwingsteken. Oudere Amerikanen lopen het grootste risico om verminderde toegang tot gezondheidszorg te hebben wanneer ze deze het meest nodig hebben.

Een woord van Verywell

Met een vergrijzende babyboompopulatie loopt Medicare het risico op insolventie in 2026 of zelfs eerder. Met name de voordelen voor ziekenhuizen en hospices lopen gevaar. Als we doorgaan op de huidige weg, kunnen de begunstigden te maken krijgen met een stijging van de out-of-pocket-kosten. Beleidswijzigingen zijn nodig om Medicare en degenen die het nodig hebben te beschermen.