Beste levensverzekeringsmaatschappijen voor diabetici

Onze redacteuren onderzoeken, testen en bevelen onafhankelijk de beste producten aan; u kunt hier meer lezen over ons beoordelingsproces. We kunnen commissies ontvangen voor aankopen die worden gedaan via de door ons gekozen links.

Als diabetespatiënt kan een levensverzekering bijna net zo ingewikkeld zijn als de aandoening zelf. Als u een van de 34,2 miljoen mensen bent met diabetes in de Verenigde Staten, kan het een uitdaging zijn om een ​​levensverzekering te vinden. Toch zou het geen belemmering moeten zijn voor het verkrijgen van een geschikte polis.

Het hebben van een levensverzekering als diabetespatiënt is essentieel om ervoor te zorgen dat de financiële toekomst van uw gezin wordt beschermd, mocht u iets overkomen.

We hebben 12 opties bekeken en factoren onderzocht zoals prijs, dekkingslimieten, voordelen en gebruiksgemak om onze belangrijkste keuzes te maken. Lees verder om erachter te komen welke bedrijven onze lijst met de beste levensverzekeringen voor diabetici hebben gemaakt.

Beste levensverzekeringsmaatschappijen voor diabetici

• Beste algemeen: Prudentieel
• Beste voor budget: John Hancocks streven naar vitaliteit
• Beste voor gebruiksgemak: Wederzijds van Omaha
• Beste voor type 1: Zekerheid
• Beste voor type 2: Beschermend

Beste algemeen: Prudentieel

Prudentieel

Vraag een offerte aan

Waarom we ervoor kozen: Prudential verdient onze algemene keuze voor levensverzekeringen voor diabetici, aangezien hun acceptatie in het voordeel is van mensen met diabetes, en ze een reeks landelijke en universele levensverzekeringsplannen hebben.

Wat we leuk vinden

• Uitstekende reputatie

• Financieel stabiel

• Uitstekende klantenservice

• Geen minimumleeftijd

• Overname per geval

• Omvat diabetes type 1 en type 2

• Online offerte- en claimsysteem

• Kan kiezen voor geen examen

Wat we niet leuk vinden

• Moet een agent gebruiken om te kopen

• Vereist een medisch onderzoek voor een hogere dekking

• Beleid kan duurder zijn dan dat van concurrenten

Veel levensverzekeringsmaatschappijen diskwalificeren mensen met diabetes of plaatsen ze in een categorie die de hoogste premies oplevert. Prudential benadert echter elk geval afzonderlijk en stemt het beleid af op specifieke gezondheidsomstandigheden. Als iemands diabetes goed onder controle is, komt deze waarschijnlijk in aanmerking voor een standaardtariefbeleid. Mensen kunnen zelfs kiezen voor dekking zonder medisch onderzoek als ze genoegen nemen met een lagere dekking. Deze redenen maken Prudential een gemakkelijke keuze voor de algemene categorie.

Op de markt gebracht als "The Rock", is Prudential een gerenommeerd en vertrouwd bedrijf met landelijke dekking. Het begon met levensverzekeringen in 1875 en is nu de op twee na grootste levensverzekeringsmaatschappij in de Verenigde Staten met een financiële stabiliteitsrating van A + van AM Best.

Voor een gedetailleerde offerte en om te kopen, dient u contact op te nemen met een plaatselijke verzekeringsagent. U kunt echter online de geschatte kosten voor een levensverzekeringspolis vinden.

Om een ​​polis te kopen, moet u tussen de 18 en 75 jaar oud zijn. Het tarief dat u betaalt, is afhankelijk van uw leeftijd bij de eerste diagnose, of u momenteel gezondheidscomplicaties heeft en hoe goed uw diabetes onder controle is. Levensstijlkeuzes zoals roken, hobby's en beroep kunnen ook van invloed zijn op de prijs. Doorgaans stijgen de premies met een eerdere diagnose, een slechte beheersing van de ziekte en complicaties.

Voorbeeldkosten voor een 30-jarige vrouw met een termijn van 20 jaar voor $ 250.000 zouden ongeveer $ 40 per maand bedragen.

Het is mogelijk om te kiezen voor geen overlijdensrisicoverzekering, waarbij u in plaats van een lichamelijk onderzoek een gezondheidsvragenlijst invult. Deze optie biedt een maximale dekking van $ 500.000. Houd er echter rekening mee dat eventuele onnauwkeurigheden in de vragenlijst in vergelijking met uw medische dossiers ertoe kunnen leiden dat Prudential de dekking opzegt.

Prudential heeft een reeks optionele rijders om uw levensverzekeringspolis aan te passen. Deze omvatten rijders voor ernstige ziekte, handicap en vermogensplanning. Ze bieden ook meerdere soorten verzekeringen, waaronder overlijdensrisicoverzekeringen, variabele en gegarandeerde universele levensverzekeringen.

Beste voor budget: John Hancocks streven naar vitaliteit

John Hancocks streven naar vitaliteit

Vraag een offerte aan

Waarom we ervoor kozen: onze beste budgetkeuze is John Hancock's Aspire, omdat dit speciaal ontworpen programma gezonde levensstijlkeuzes beloont met premium besparingen tot 25%.

Wat we leuk vinden

• Op maat gemaakt voor diabetici

• Uitgebreid assortiment aan gezondheidsmiddelen

• Kortingen toegekend voor keuzes voor een gezonde levensstijl

• AM Beste beoordeling van A +

Wat we niet leuk vinden

• Niet beschikbaar in New York, Idaho en Puerto Rico

• Geen online offertesysteem

Het John Hancock Insurance-product voor mensen met diabetes viel op als onze budgetkeuze omdat ze lichaamsbeweging en een gezonde levensstijl belonen met aanzienlijke poliskortingen.

Mensen profiteren van twee gecombineerde programma's. De eerste is het Vitality-programma waarmee u een Fitbit of Apple Watch kunt gebruiken om uw training bij te houden en punten te verdienen. Dit vertaalt zich in een besparing op premies, en er zijn extra punten voor gezond eten en het bijwonen van jaarlijkse fysieke oefeningen.

U kunt niet alleen tot 25% besparen op de polissen voor het maken van gezonde keuzes, maar u krijgt ook kortingen tot wel $ 120 per maand op aankopen van gezond voedsel, vers fruit en groenten wanneer u uw Healthy Savings-kaart gebruikt en winkelt bij deelnemende kruideniers. Het Vitality Plus-programma is inbegrepen in de polisprijs of beschikbaar vanaf $ 2 per maand.

Voor het tweede programma werkte John Hancock samen met Onduo, een virtuele app voor diabetesbeheer van type 2. U ontvangt een bloedglucosemeter en accessoires die verbinding maken met de Onduo-service om uw diabetes te controleren. Nogmaals, je verdient punten voor goede gewoonten. Er is ook coaching, opleiding, klinische ondersteuning en beloningen voor deelname aan het diabeteswelzijnsprogramma.

John Hancock biedt permanente en overlijdensrisicoverzekeringen aan. Een nadeel is dat u geen online offerte kunt krijgen voor een John Hancock-polis. U kunt ze echter telefonisch of per e-mail bereiken. Voor overlijdensrisicoverzekeringen beginnen de maandelijkse premies bij $ 50 per maand, voor een looptijd van 20 jaar bij $ 250.000. Mogelijk is een medisch onderzoek vereist en u moet tussen de 18 en 80 jaar oud zijn.

U kunt uw levensverzekering aanpassen met een arbeidsongeschiktheidsuitkering, versneld overlijden of langdurige zorg.

Beste voor gebruiksgemak: Wederzijds van Omaha

Wederzijds van Omaha

Vraag een offerte aan

Waarom we ervoor kozen: we kozen voor Mutual of Omaha als onze keuze voor het gemak van kwalificaties omdat u online kunt citeren, en in tegenstelling tot veel van hun concurrenten, bieden ze dekking aan personen met diabetes type 1 zonder medisch onderzoek.

Wat we leuk vinden

• Uitstekend record voor klantenservice

• Dekt zowel type 1- als type 2-diabetici

• Online offertes

• Dekking in alle 50 staten

Wat we niet leuk vinden

• Premies stijgen met de leeftijd

• Beperkte aanpassingsmogelijkheden

Mutual of Omaha biedt een online offertesysteem en u kunt online wijzigingen in uw account aanbrengen. Ze verzekeren ook mensen met diabetes type 1 met een dekking tot $ 300.000 met een gestroomlijnd acceptatieproces waarvoor geen medisch onderzoek vereist is.

Sinds 1909 heeft Mutual of Omaha een solide reputatie opgebouwd en een portfolio van verzekeringsproducten opgebouwd, waaronder permanente en overlijdensrisicoverzekeringen, Medicare Solutions-arbeidsongeschiktheidsinkomsten en levensverzekeringen. JD Power plaatst ze in de top vijf voor klanttevredenheid en ze hebben een AM Best-beoordeling van A +.

Mensen met diabetes type 1 in de leeftijd van 18 tot 50 jaar kunnen een termijnbeleid van 20 jaar aanvragen met een dekking tot $ 300.000. Als u tussen de 51 en 65 jaar oud bent, wordt de maximale dekking verlaagd tot $ 250.000.

Als u tussen de 45 en 85 jaar oud bent, zijn de polissen gegarandeerd, hoewel de leeftijdsgroep kleiner wordt tot 50 tot 75 jaar voor degenen die in New York wonen. U heeft geen medisch onderzoek nodig, maar u kunt in aanmerking komen voor een verhoogde uitkering bij overlijden als u ervoor kiest.

Beleidskosten zijn afhankelijk van leeftijd, gewicht, diabetesbeheersing, onderliggende gezondheidsproblemen en familiegeschiedenis. Een persoon van in de veertig kan verwachten ongeveer $ 70 per maand te betalen voor een 20-jarige polis met een uitkering bij overlijden van $ 250.000.

Sommige belangrijke ruiters zijn beperkt bij Mutual of Omaha. Ze bieden echter ontheffingen voor arbeidsongeschiktheid, ontheffing van werkloosheid en versnelde overlijdensuitkeringen, waardoor mensen hun beleid kunnen aanpassen.

Beste voor type 1: Zekerheid

Zekerheid

Vraag een offerte aan

Waarom we ervoor kozen: we hebben Assurity gekozen als onze beste keuze voor Type 1-keuze, omdat ze een van de weinige providers zijn die geen minimumleeftijd hebben voor diagnose.

Wat we leuk vinden

• Geen minimumleeftijd voor diagnose

• Dekking tot $ 500.000

• Versnelde voordelen zonder kosten voor de rijder

• Optie om termijnbeleid om te zetten in levenslang beleid

Wat we niet leuk vinden

• Een verzekeringsagent nodig om polissen te kopen

• Geen online claims

• Niet verkrijgbaar in de staat New York

Zekerheidsbeleid heeft betrekking op mensen bij wie diabetes type 1 op elke leeftijd is vastgesteld. Vaak zullen zorgaanbieders de polis niet uitbreiden tot diegenen die gediagnosticeerd zijn vóór de leeftijd van 40 of zelfs 50, ook al worden de meeste diabetes type 1 gediagnosticeerd voor deze leeftijd.Omdat Assurity dit doet, is het onze eerste keus voor type 1 diabetische levensverzekeringen.

Assurity is een onderlinge verzekeringsmaatschappij met een AM Best-rating van A- die in 1890 met levensverzekeringen begon. Ze bieden nu levensverzekeringspolissen voor overlijdensrisicoverzekeringen, levensverzekeringen en universele levensverzekeringen aan individuen in het hele land. Hun portefeuille omvat ook arbeidsongeschiktheidsinkomsten, kritieke ziekte en plannen voor overlijden door ongeval.

Er zijn online offertes beschikbaar, of u kunt contact opnemen met een plaatselijke verzekeringsagent. Welke optie u ook kiest, u heeft een medisch onderzoek nodig voordat u verzekerd bent.

Als u tussen de 18 en 85 jaar oud bent, kunt u een Zekerheidspolis aanvragen. De kosten zijn afhankelijk van uw algehele gezondheid, rookstatus, lengte, gewicht, leeftijd en geslacht. Een 40-jarige man betaalt bijvoorbeeld ongeveer $ 80 per maand voor een termijnbeleid van 20 jaar met een uitkering van $ 250.000.

Voor mensen die robuuste aanpassingsopties nodig hebben, biedt Assurity een reeks rijders; de voordelen en voorzieningen hiervan verschillen per staat. Het beleid omvat bijvoorbeeld een rijder met versnelde voordelen, die niet beschikbaar is in Californië. Opties zijn onder meer een arbeidsongeschiktheidsinkomen op basis van een ongeval, de looptijd van de kinderen, kritieke ziekte, vrijstelling van invaliditeit en kapitaaluitkeringen.

Beste voor type 2: Beschermend

Beschermend

Vraag een offerte aan

Waarom we ervoor kozen: als u een goede gezondheid heeft met goed beheerde diabetes type 2, biedt Protective kortingen na het eerste jaar, waardoor het een gemakkelijke keuze is voor onze topkeuze voor diabetes type 2.

Wat we leuk vinden

• Besparingen voor een gezonde levensstijl

• Voordelige levensverzekeringsoplossing

• Online offertes en polisbeheer

• Verkrijgbaar in alle 50 staten

Wat we niet leuk vinden

• Langzaam aanvraagproces

• Benedengemiddelde klanttevredenheidscijfers

• Kan een polis niet online annuleren

Protective Life biedt een unieke service die gezonde mensen met goed gecontroleerde diabetes type 2 beloont met lagere levensverzekeringskosten.Hiermee, plus een beleid zonder uitsluitingen en betaalbare premieprijzen, vielen ze op als onze eerste keuze voor diabetes type 2-levensverzekeringen. Protective Life biedt beleid voor mensen van 85 jaar.

Sinds de oprichting in 1907 heeft Protective een productportfolio aangeboden aan mensen in de Verenigde Staten. Deze omvatten levensverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen en universele levensverzekeringen, plus pensioenproducten. U kunt vertrouwen op hun financiële stabiliteit, aangezien ze een AM Best-beoordeling van A + hebben, maar misschien zijn ze teleurgesteld over de klanttevredenheidsscore van 3/5 van JD Power.

Als u in goede gezondheid verkeert, kunt u direct online een offerte aanvragen, hoewel het goedkeuringsproces aanzienlijk langer duurt, waarbij sommige mensen een vertraging van twee of zelfs drie maanden melden.

Beleidsprijzen variëren aanzienlijk, afhankelijk van uw gezondheidsgeschiedenis, familiegeschiedenis, huidige gezondheid, rookstatus en hoe goed uw diabetes wordt beheerd. U heeft een medisch onderzoek nodig als onderdeel van de acceptatieprocedure. Een 50-jarige man met een goede gezondheid zou ongeveer $ 60 per maand kunnen betalen voor een termijn van 20 jaar met een uitkering van $ 250.000.

Protective Life biedt gereduceerde tarieven vanaf het tweede jaar aan personen met goed gecontroleerde diabetes en lage A1c-waarden.

Polissen zijn uiterst aanpasbaar met een reeks rijders, waaronder overlijden door een ongeval, versneld overlijden, premievrijstelling en opties voor arbeidsongeschiktheidsinkomsten.

Eindoordeel

Levensverzekeringen voor diabetici bieden gemoedsrust dat als er iets met u gebeurt, uw gezin financiële zekerheid heeft. Onze samenvatting beschouwt enkele van de beste beschikbare opties voor mensen met diabetes.

Als gigant in de branche was Prudential onze algemene keuze omdat ze plannen op maat maken voor mensen met diabetes en verschillende beleidsmaatregelen bieden in het hele land. Dit, in combinatie met ongeëvenaarde beoordelingen en reputatie in de branche, maakte ze tot een gemakkelijke keuze.

Onze beste budgetkeuze, John Hancock's Aspire, is een uitstekende optie voor mensen die met beperkte middelen werken. Mensen worden beloond met besparingen tot 25% door hun unieke diabetes- en gezonde levensstijlprogramma.

Medische onderzoeken kunnen een onnodige belemmering vormen voor levensverzekeringen. Met Mutual of Omaha, onze gemakkelijke kwalificatiekeuze, kunt u online een offerte indienen en is er geen verplicht lichamelijk examen.

Zekerheid is onze selectie voor levensverzekeringen voor diabetes type 1, aangezien er geen minimumleeftijd voor diagnose is.

Van belang voor mensen met goed beheerde diabetes type 2, is Protective het overwegen waard. Ze bieden kortingstarieven na het eerste jaar als u de aandoening met succes onder controle hebt.

Vergelijk aanbieders

Beste levensverzekering voor diabeticiVerzekeringsmaatschappijWaarom we het hebben gekozenMaandelijkse premiePrudentieelBeste algemeen$30John Hancocks streven naar vitaliteitBeste voor budget$50Wederzijds van OmahaBeste vanwege het gemak van kwalificaties$70ZekerheidBeste voor diabetes type 1$80BeschermendBeste voor diabetes type 2$60

Veelgestelde vragen

Wat is een levensverzekering voor diabetici?

Een levensverzekering voor diabetici is een overeenkomst tussen de verzekeringsmaatschappij en de persoon met diabetes. In ruil voor maandelijkse premies stemt de verzekeringsmaatschappij ermee in om een ​​bepaald bedrag te betalen aan met naam genoemde begunstigden, meestal gezinsleden, wanneer de verzekerde overlijdt.

Veel verzekeraars schrikken mensen met diabetes terug of rekenen hen veel hogere premies aan dan normaal. Sommige bedrijven houden er echter rekening mee dat diabetes goed onder controle kan worden gehouden. Dienovereenkomstig bieden ze betaalbare polissen wanneer iemand zijn diabetes onder controle houdt en gezonde levensstijlkeuzes maakt.

Is het gemakkelijk om in aanmerking te komen voor een levensverzekering als diabetespatiënt?

Verzekeringsmaatschappijen die levensverzekeringen aanbieden aan mensen met diabetes, gebruiken specifieke criteria om te beslissen of ze iemand dekken en tegen welke prijs. Sommige vervoerders hebben geen medisch onderzoek nodig en bieden een vast bedrag aan dekking. Als een lichamelijk onderzoek nodig is, kan dit uitgebreider zijn dan het medische onderzoek van een gezond persoon.

Hoe gemakkelijk het is om in aanmerking te komen, hangt af van de verzekeringsmaatschappij en uw gezondheidsstatus, naast andere factoren zoals leeftijd, rookstatus, geslacht en andere. Een zorgverlener heeft mogelijk een maximale leeftijdsgrens, meestal 65 jaar voor diabetici, of weigert u te verzekeren als de diagnose voor een bepaalde leeftijd wordt gesteld.

Sommige bedrijven bieden bijna standaardprijzen en kwalificatiegemak aan mensen die hun diabetes goed onder controle hebben en geen andere gezondheidsproblemen hebben; anderen zullen u diskwalificeren op basis van diabetische status.

Welke dekking is er beschikbaar?

De meeste bedrijven bieden een overlijdensrisicoverzekering aan, ook wel permanente levensverzekeringen genoemd. Termijnpolissen hebben een looptijd van een bepaald aantal jaren, bijvoorbeeld een periode van 10 of 25 jaar. Als de verzekeringnemer niet overlijdt tijdens de looptijd van de polis, loopt deze af en wordt er geen geld uitbetaald.

Permanent beleid kost meestal meer, aangezien het duurt totdat iemand sterft. Het is wellicht mogelijk om tijdens uw leven geld op te nemen of te lenen tegen de waarde van uw polis.

Hoeveel kost een levensverzekering voor diabetici?

Omdat de kosten van een levensverzekering voor diabetici afhankelijk zijn van veel factoren, is het moeilijk om een ​​normale prijs te geven. Verzekeringsaanbieders houden doorgaans rekening met het volgende bij het bepalen van de kosten van een premie:

• Geslacht
• Leeftijd
• Roken geschiedenis
• Algemene gezondheid
• Type diabetes
• Leeftijd bij diagnose
• Insuline-afhankelijkheid
• Bloedsuikerspiegel
• Hoe goed uw diabetes onder controle is
• Beleidstype
• Voordeelbedrag
• Plaats
• Aanbieder

In ons onderzoek hebben we premies gevonden die in prijs variëren tussen $ 30 en $ 80 per maand.

Methodologie

We hebben 12 verzekeringsmaatschappijen geëvalueerd die levensverzekeringspolissen aanbieden aan diabetici op basis van factoren zoals maandelijkse premiekosten, hoogte van de uitkering en aanpassingsmogelijkheden. Daarnaast hebben we de reputatie en het aanbod van het bedrijf beoordeeld.

We hebben ook rekening gehouden met hoe eenvoudig het is om een ​​offerte te krijgen en of een lichamelijk medisch onderzoek een vereiste is. Omdat klantenservice en financiële stabiliteit essentieel zijn, hebben we ook de gegevens van JD Power en AM Best bekeken voordat we een beslissing namen over de beste keuzes voor levensverzekeringen voor diabetici.