Als je gaat studeren, heb je een ziektekostenverzekering nodig. Naar de universiteit gaan is een van de belangrijkste dingen die u kunt doen om uw financiële toekomst veilig te stellen. Maar wat gebeurt er als u daar ziek of gewond raakt?
Laat u niet in slaap wiegen in een vals gevoel van veiligheid door uw relatieve jeugd en ogenschijnlijk goede gezondheid. Catastrofale ongelukken en plotselinge kwalen kunnen iedereen op elk moment overkomen, en grote medische rekeningen kunnen al uw zorgvuldig opgestelde plannen doen ontsporen. Het is dus belangrijk om ervoor te zorgen dat u verzekerd bent tegen een ziektekostenverzekering.
James Woodson / Getty ImagesHier zijn enkele opties:
Blijf op de ziektekostenverzekering van uw ouders
Als je ouders je verzekeren, is het misschien de beste optie om daarop te blijven.
Als gevolg van deWet op de bescherming van patiënten en betaalbare zorg(meestal aangeduid als de ACA of Obamacare), moeten kinderen toestemming krijgen om op het gezondheidsplan van een ouder te blijven tot ze de leeftijd van 26 jaar hebben bereikt. Dit geldt ongeacht of ze nog steeds belastingafhankelijk zijn, op school zitten, getrouwd zijn, voor een werkgever die dekking biedt, enz. Als het plan van een ouder een afhankelijke dekking biedt, moeten kinderen het plan blijven volgen tot ze 26 worden. Zelfs als je 26 wordt, heb je misschien de mogelijkheid om je dekking tijdelijk voort te zetten onder de werkgever van een ouder - gesponsord plan met behulp van COBRA (toegang tot COBRA hangt af van hoeveel werknemers de werkgever heeft en of het plan wordt gesponsord door een particuliere werkgever, kerk, staats- / lokale overheid of de federale overheid). En voortzetting van de staat ("mini COBRA" ) wetten in veel staten bieden een zeker niveau van dekkingsopties voor voortzetting van gezondheidsplannen die niet onder COBRA vallen.
Maar voordat u besluit om aan het gezondheidsplan van uw ouders te blijven, moet u ervoor zorgen dat u alle details en eventuele andere opties begrijpt. Als de dekking van uw ouders een gezondheidsonderhoudsorganisatie (HMO) is, is volledige dekking mogelijk alleen beschikbaar in het gebied waar zij wonen. Sommige zorginstellingen hebben wederzijdse regelingen die volledige dekking mogelijk maken in gebieden buiten hun lokale basis, en dat is iets dat u moet onderzoeken voordat u deze optie selecteert.
Soortgelijke problemen kunnen zich voordoen met ouderverzekeringen, zelfs als het een voorkeursleverancier is (PPO). Het vereist meestal dat u een behandeling krijgt van een medische zorgverlener binnen een vooraf bepaald netwerk om de beste tarieven te krijgen, en misschien vindt u er geen als uw school ver van huis is. U moet misschien naar huis gaan om de laagste eigen bijdragen en co-assurantie te krijgen.
In het geval van een medisch noodgeval is het gezondheidsplan van uw ouders vereist om de diensten te dekken van elke aanbieder of instelling (zoals een eerste hulpafdeling) die onmiddellijke zorg biedt, maar als het ziekenhuis en / of de artsen geen netwerk hebben, kunnen nog steeds een saldofactuur sturen voor het deel van hun kosten dat de verzekeraar niet betaalt.
Kijk of uw school een ziektekostenverzekering aanbiedt
Veel hogescholen en universiteiten bieden hun studenten redelijk goedkope ziektekostenverzekeringen aan via contracten met particuliere ziektekostenverzekeraars, en velen eisen dat hun studenten een uitgebreide ziektekostenverzekering hebben als voorwaarde voor inschrijving. Neem contact op met uw toelatingsbureau om te zien of uw school een ziektekostenverzekering voor studenten aanbiedt en zo ja, wat dit gaat kosten.
In de meeste gevallen moet een studentenziektekostenverzekering die wordt aangeboden door hogescholen en universiteiten voldoen aan de vereisten van de ACA voor individuele ziektekostenverzekering. Dus de gezondheidsplannen voor studenten dekken essentiële gezondheidsvoordelen zonder levenslange of jaarlijkse limieten, en dekken reeds bestaande aandoeningen. Merk op dat als een school haar studentengezondheidsplan zelfverzekert (in tegenstelling tot het kopen van dekking bij een verzekeringsmaatschappij), niet verplicht om te voldoen aan de individuele marktregels van de ACA, dus er zijn nog enkele scholen waar de dekking niet ACA-compliant is. Maar voor het grootste deel zijn de dagen van schrale gezondheidsplannen voor studenten met lage uitkeringslimieten allang voorbij, en de gezondheidsplannen voor studenten die door de meeste hogescholen worden aangeboden, zijn van hoge kwaliteit.
Wees echter op uw hoede voor plannen die door externe bedrijven op de markt worden gebracht en die zeggen dat ze voor studenten zijn bedoeld. Sommige van deze plannen zijn misschien van hoge kwaliteit, maar sommige zijn gewoon gezondheidsplannen voor de korte termijn of vaste vergoedingsplannen die op de markt worden gebracht als dekking voor studenten. Deze plannen zijn niet in overeenstemming met de ACA en zijn niet hetzelfde als de ziektekostenverzekering voor studenten die wordt aangeboden door een hogeschool of universiteit.
Koop uw eigen verzekering
Als uw school geen goedkoop gezondheidsplan biedt en u geen optie heeft om op het gezondheidsplan van uw ouders te blijven (of als dit geen goede dekking zou bieden waar u naar school gaat), wilt u misschien te overwegen om een individuele ziektekostenverzekering af te sluiten, hetzij bij de zorgverzekeraar, hetzij rechtstreeks via een verzekeringsmaatschappij.
Als u zich aanmeldt via de zorgbeurs, komt u mogelijk in aanmerking voor premiesubsidie (en mogelijk vermindering van de kostendeling) op basis van inkomen. Maar als je ouders nog steeds beweren dat je fiscaal ten laste bent, wordt hun inkomen, samen met dat van jou, meegeteld bij het bepalen of je in aanmerking komt voor subsidies.
Ziektekostenverzekering via Medicaid
Als het inkomen van uw gezin laag is (of als uw eigen inkomen laag is en u niet langer wordt geclaimd als ten laste van de belastingaangifte van uw ouders), komt u mogelijk in aanmerking voor Medicaid.
De ACA breidde Medicaid uit om mensen te dekken met een gezinsinkomen tot 138% van het armoedeniveau (dat is ongeveer $ 17.600 voor één persoon in 2020 en ongeveer $ 42.338 voor een gezin van vijf).
Maar een daaropvolgende beslissing van het Hooggerechtshof maakte deze uitbreiding optioneel, en meer dan een kwart van de staten heeft Medicaid nog steeds niet uitgebreid. Uw toegang tot uitgebreide Medicaid zal dus variëren afhankelijk van waar u woont. [Traditionele Medicaid, die betrekking heeft op kinderen met een laag inkomen en volwassenen met een laag inkomen die blind, gehandicapt, zwanger of bejaard zijn, blijft in elke staat beschikbaar; als u denkt dat u mogelijk in aanmerking komt op basis van een van deze criteria, kunt u contact opnemen met het Medicaid-kantoor van uw staat, zelfs als uw staat Medicaid niet heeft uitgebreid onder de ACA.]
Omdat Medicaid wordt gerund door de staten (met financiering van de staat en de federale overheid), strekt de dekking zich over het algemeen niet uit buiten de staat, tenzij het een noodsituatie is. Als u in uw thuisstaat in aanmerking komt voor Medicaid en van plan bent om de staat te verlaten om naar de universiteit te gaan, wilt u met het Medicaid-kantoor van uw thuisstaat praten, evenals met het Medicaid-kantoor in de staat waar u zich bevindt. naar school gaan, om te bepalen of u uw bestaande Medicaid-dekking moet behouden of een aanvraag moet indienen in de staat waar u naar school gaat.
Zoek een gemeenschapsgezondheidscentrum
Als u momenteel geen verzekering heeft maar behandeling nodig heeft, probeer dan een federaal gekwalificeerd gemeenschapsgezondheidscentrum (FQHC) in de buurt van uw universiteit te zoeken. Gemeenschappelijke gezondheidscentra zijn te vinden in de meeste steden en veel landelijke gebieden van het land. Deze zorginstellingen bieden zorg aan mensen zonder ziektekostenverzekering en hebben aflopende tariefschalen op basis van inkomen.
Gemeenschappelijke gezondheidscentra bieden controles, behandeling van ziekten, prenatale zorg, immunisaties en zorg voor uw kinderen, en behandeling van problemen met de geestelijke gezondheid en middelenmisbruik. Veel gezondheidscentra hebben ook tandheelkundige klinieken en apotheken in hun gebouwen.
