Alsof het niet moeilijk genoeg is om te zien hoe uw partner ziek wordt, om te zien dat uw partner het vermogen om zelfstandig te functioneren verliest of om uw partner bij u weg te laten gaan, moet u er ook over nadenken of u het goede doet voor uw man of vrouw. , dat wil zeggen, ze in een verpleeghuis stoppen, zal u financieel ruïneren.
Jovana Milanko / Stocksy UnitedDe meeste senioren kunnen geen verpleeghuiszorg betalen, niet alleen. De gemiddelde maandelijkse kosten voor een gedeelde kamer in 2020 waren $ 7.756 per maand of $ 93.075 per jaar. Voor een privékamer is het zelfs nog hoger: $ 8.821 per maand. Dat is maar liefst $ 105.850 per jaar!
Aangezien Medicare geen langdurige verpleeghuiszorg dekt en maar weinig mensen een langdurige zorgverzekering kunnen betalen, moeten veel Amerikanen zich tot Medicaid wenden. Of u in aanmerking komt voor Medicaid, in ieder geval als het gaat om verpleging of langdurige thuiszorg, is gebaseerd op uw vermogenals een koppel.
Dit is waar Medicaid-planning essentieel wordt. Hoe kunt u over weinig vermogen beschikken om uw echtgenoot te kwalificeren, maar toch over voldoende middelen om in de gemeenschap te leven?
Wat het betekent om de "gemeenschapspartner" te zijn
Als het gaat om verpleeghuiszorg, kijkt Medicaid naar uw bezittingen, d.w.z. wat u bezit, en inkomen, d.w.z. wat u verdient, anders. Simpel gezegd, ze kijken samen naar uw vermogen als koppel, maar ze kijken afzonderlijk naar uw inkomen als individuen.
Voordat er in 1988 wetgeving van kracht werd, kreeg de echtgenoot die in de gemeenschap bleef wonen een financiële klap. Om in aanmerking te komen voor Medicaid, zouden gehuwde paren hun vermogen moeten uitgeven, waarbij ze vaak hun spaargeld tenietdoen. Er moest ook rekening worden gehouden met de Medicaid-terugblikperiode, waarbij eventuele uitgaven binnen de 60 maanden ( 5 jaar) voordat Medicaid werd aangevraagd, werd als een actief beschouwd. Dit leidde ertoe dat de gemeenschapspartner over weinig middelen beschikte om rond te komen.
Er zijn nu beschermingen voor de gemeenschapspartner om te beschermen tegen verarming van het huwelijk.
Hoewel elke staat zijn eigen normen en limieten vaststelt, stelt de federale overheid richtlijnen op voor deze Medicaid-beschermingen. Deze worden hieronder beschreven. Raadpleeg het Medicaid-programma van uw staat voor details met betrekking tot uw staat.
Uw bezittingen beschermen
Cash, 401Ks, 403Bs, annuïteiten (contante waarde voordat ze werden geannuitiseerd), effectenrekeningen, obligaties, depositocertificaten, lopende rekeningen, verzekeringspolissen (contante waarde van meer dan $ 1.500), investeringen, IRA's, Keogh-plannen, geldmarktrekeningen, onderlinge fondsen, niet-vrijgesteld onroerend goed (meer hieronder), niet-vrijgestelde voertuigen, promessen, spaarrekeningen en aandelen - al deze activa tellen mee voor uw Medicaid-geschiktheid.
In feite tellen de meeste dingen die u in onmiddellijke contanten kunt omzetten, als activa. Zelfs restitueerbare aanbetalingen, zoals vooruitbetaalde huur en vooruitbetaalde nutsvoorzieningen, kunnen worden opgenomen.
In 2021 moeten uw vermogen gelijk zijn aan of kleiner zijn dan $ 2.000 om in aanmerking te komen voor langdurige zorg via Medicaid.
Gelukkig mag de gemeenschapspartner meer activa aanhouden dan dat. In feite kunnen ze de helft van de beschikbare middelen houden tot het bedrag dat is vastgesteld door de Community Spouse Resource Allowance (CSRA) van hun staat. Dit bedrag wordt berekend op de "momentopname" -datum, de datum waarop de aangetaste echtgenoot ofwel in het ziekenhuis wordt opgenomen of langdurige zorg start gedurende ten minste 30 dagen.
Voorbeeld 1: Als een koppel $ 100.000 aan kwalificerend vermogen heeft op de momentopname, komt de echtgenoot die in langdurige zorg gaat in aanmerking wanneer zijn / haar vermogen wordt verlaagd tot $ 2.000 en de gemeenschapspartner tot $ 50.000 (de helft van $ 100.000) .
De feitelijke CSRA wordt bepaald door elke staat, maar de federale overheid stelt elk jaar de onder- en bovengrenzen vast, gecorrigeerd voor inflatie. In 2021 is het federale minimum CSRA $ 26.076 en het federale maximum $ 130.380.
In het bovenstaande voorbeeld, als hun staat de minimale CSRA zou hanteren, zou de gemeenschapspartner niet het volledige bedrag van $ 50.000 kunnen houden. Ze zouden hun vermogen moeten uitgeven tot $ 26.076. Als ze echter in een staat zouden leven die de maximale CSRA bood, konden ze het volledige bedrag van $ 50.000 aan activa behouden, maar niet meer.
Uw inkomen beschermen
Inkomen dat meetelt voor de geschiktheid van Medicaid, omvat lijfrenten, pensioenen, huurinkomsten, lonen en socialezekerheidsuitkeringen. Alle fondsen in een onherroepelijke trust zijn geen telbare activa, hoewel fondsen in een herroepbare trust dat wel zijn. In tegenstelling tot uw vermogen heeft uw persoonlijk inkomen echter geen invloed op de geschiktheid van uw echtgenoot en hoeft u uw inkomen niet bij te dragen aan hun Medicaid-uitgaven.
Dat betekent niet dat uw inkomen geen rol speelt. Het kan immers zijn dat u voor het dagelijks leven afhankelijk bent geweest van het inkomen van uw echtgenoot. Zodra uw echtgenoot Medicaid gebruikt en langdurige zorg ontvangt, wordt zijn gehele inkomen - minus een persoonlijke tegemoetkoming van minimaal $ 30 (nauwelijks genoeg voor kleding, een maaltijd of om een verjaardagscadeau te kopen) en de kosten van medische kosten die ze maken - naar verwachting rechtstreeks naar het verpleeghuis gaan. Waar blijven u of uw gezinsleden dan afhankelijk van dat inkomen?
De minimale maandelijkse uitkering voor onderhoudsbehoeften (MMMNA) is het minimuminkomen dat volgens uw staat aanvaardbaar is om te voldoen aan een levensstandaard voor de gemeenschapspartner. Helaas is de uitkering gebaseerd op federale armoedeniveaus en is deze mogelijk niet altijd toereikend om te voorzien in de behoeften van bejaarde echtgenoten.
Als u minder verdient dan de MMMNA, hebt u recht op een deel van het inkomen van uw echtgenoot om dat kritieke bedrag te bereiken.
Voorbeeld 2: Een getrouwd stel heeft een gezamenlijk inkomen van $ 3.000 per maand, $ 2.000 van de geïnstitutionaliseerde echtgenoot en $ 1.000 van de gemeenschapspartner. Met een door de staat vastgestelde MMMNA van $ 2.200, moet Medicaid toestaan dat $ 1.200 van het inkomen van de geïnstitutionaliseerde echtgenoot wordt toegewezen aan de gemeenschapspartner ($ 2.200 minus $ 1.000). Hierdoor blijft de geïnstitutionaliseerde echtgenoot over om het verpleeghuis $ 770 per maand te betalen ($ 2.000 minus $ 1.200 minus een toelage voor persoonlijke behoeften van $ 30).
Voor 2021 is de MMMNA vastgesteld op $ 2.155 in alle staten behalve Alaska en Hawaii, waar het respectievelijk $ 2.693,75 en $ 2.478,75 is. Het maximum is vastgesteld op $ 3.259,50. Uw staat kan ervoor kiezen om elke waarde daartussenin te gebruiken.
Uw huis beschermen
Medicaid neemt uw huis niet op als onderdeel van uw vermogen, althans niet altijd. In plaats daarvan gebruiken ze limieten voor het eigen vermogen om te bepalen of u in aanmerking komt.
Een hoofdverblijfplaats tot $ 595.000 eigen vermogen is uitgesloten van uw telbare activa. Sommige staten verhogen die eigenvermogenslimiet tot $ 893.000. De vangst is dat de geïnstitutionaliseerde echtgenoot van plan is in de toekomst naar huis terug te keren. Afhankelijk van de staat waarin u woont, kan het Medicaid-programma de bewijslast op u leggen om de werkelijke waarschijnlijkheid aan te tonen dat u naar huis terugkeert. Als niet aan die kwalificaties wordt voldaan, kunnen ze een pandrecht op uw huis vestigen terwijl u in het verpleeghuis bent. Een retentierecht kan echter niet worden geplaatst als een gemeenschapspartner, een kind jonger dan 21 jaar, een blind of gehandicapt kind of een broer of zus die over een eigen vermogen beschikt, daar woont.
De vermogenslimieten zijn gebaseerd op de reële marktwaarde minus het bedrag dat u bezit op de hypotheek. Als u het eigendom van het onroerend goed deelt, is uw eigen vermogen de helft van dat bedrag.
Voorbeeld 3: Als u zelf een huis bezit met een eerlijke marktwaarde van $ 645.000 in een staat met een eigen vermogenlimiet van $ 595.000, dan telt $ 50.000 mee voor uw vermogen. Als u $ 100.000 aan uw hypotheek verschuldigd was, zou uw eigen vermogen worden teruggebracht tot $ 545.000 en zou uw huis niet worden meegeteld voor uw Medicaid-geschiktheid.
Voorbeeld 4: Als u het eigendom van een huis deelt met een reële marktwaarde van $ 645.000 in een staat met een eigen vermogenlimiet van $ 595.000, is uw eigen vermogen eigenlijk $ 322.500, de helft van de reële marktwaarde. Uw huis wordt niet meegeteld voor uw geschiktheid voor Medicaid, aangezien uw aandeel onder de limiet voor het eigen vermogen valt.
Zoals bij de meeste wetgeving zijn er uitzonderingen op de regel. Als een gemeenschapspartner of een kind van de geïnstitutionaliseerde echtgenoot - in het bijzonder een kind dat jonger is dan 21 jaar, dat blind is of anderszins een langdurige handicap heeft - in het gezin woont, zijn er geen limieten voor de overwaarde van het huis. . De woning telt niet mee voor uw geschiktheid, ongeacht de waarde ervan.
Met de stijgende kosten van verpleeghuiskosten, is het geen verrassing dat Medicaid de kosten probeert te recupereren via haar Medicaid Estate Recovery Program. In het geval dat de geïnstitutionaliseerde echtgenoot overlijdt, behoudt Medicaid zich het recht voor om terugvordering van betalingen via hun nalatenschap te zoeken, maar nogmaals, er is sprake van bescherming. Het is staten niet toegestaan om te herstellen van de nalatenschappen van begunstigden wanneer deze worden overleefd door een gemeenschapspartner, een kind jonger dan 21 jaar of een kind met blindheid of een langdurige handicap.
Een woord van Verywell
Er komt meer kijken bij het plaatsen van uw echtgenoot in een verpleeghuis dan bij het aanvragen van Medicaid. Het is immers uw vermogen, niet alleen dat van uw echtgenoot, of het wel of niet in aanmerking komt. Als u afhankelijk bent van het inkomen van uw echtgenoot, waar blijft u dan achter? Uw financiële toekomst kan op het spel staan. Het is in uw beste belang om te spreken met een juridische professional die gespecialiseerd is in Medicaid in uw land en te bepalen hoe u uw bezittingen het meest effectief kunt beschermen.
-in-sleep.jpg)
