Wat te doen als u een open inschrijving mist

Elk jaar moeten werkgevers met meer dan 50 werknemers die gezondheidsvoordelen bieden een "open inschrijving" -periode aanbieden. De meeste kleine werkgevers bieden ook een periode van open inschrijving aan.

Open inschrijving is ook beschikbaar voor individuen of gezinnen die hun eigen individuele / familiale ziektekostenverzekering kopen via de uitwisselingen van de Affordable Care Act (ACA) of rechtstreeks bij zorgverzekeraars (dwz buiten de beurs).

Tijdens een open inschrijvingsperiode kunnen in aanmerking komende personen zich aan- of afmelden voor plannen, of wijzigingen aanbrengen in het plan dat ze momenteel hebben. De tarieven worden tijdens deze periode opnieuw beoordeeld en de prijzen van de ziektekostenverzekeringen worden vaak gewijzigd voor het komende uitkeringsjaar (dit komt meestal overeen met het kalenderjaar, maar in het geval van door de werkgever gesponsorde plannen is dat niet nodig).

Doorgaans is deze periode van open inschrijving de enige periode gedurende het jaar waarin wijzigingen kunnen worden aangebracht in de dekking van een ingeschreven persoon, of waarin een in aanmerking komende persoon zich kan inschrijven (de uitzondering hierop is wanneer de ingeschreven persoon of in aanmerking komende persoon een kwalificerend evenement meemaakt). ).

Wanneer is de periode van open inschrijving?

Als u uw gezondheidsvoordelen via uw baan krijgt, kan uw jaarlijkse open inschrijving een paar weken of vaak een maand duren. De periode van open inschrijving vindt meestal ergens in de herfst plaats, maar werkgevers hebben flexibiliteit wat betreft het plannen van open inschrijving en hun planjaar, dus het hoeft niet overeen te komen met het kalenderjaar.

Uw bedrijf dient u op de hoogte te stellen van uw open inschrijvingsperiode. Neem bij twijfel contact op met uw personeelsafdeling of zoek meer informatie over de zorgplannen en het beleid van uw bedrijf.

Als u uw eigen ziektekostenverzekering koopt en een ACA-conform plan heeft - in tegenstelling tot zoiets als een kortlopende ziektekostenverzekering of een beperkte vergoedingsregeling - bent u ook onderworpen aan een open inschrijving, aangezien de dekking alleen gedurende die periode beschikbaar is voor aankoop. tijd (of tijdens een speciale inschrijvingsperiode als je later in het jaar een kwalificerend evenement hebt).

Als dat het geval is, wordt uw open inschrijvingsperiode bepaald door het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services, volgens de voorschriften met betrekking tot de Affordable Care Act.

Het open aanmeldingsvenster voor ACA-compatibele plannen in de meeste staten loopt nu van 1 november tot 15 december, met dekking die van kracht is in januari. Maar er zijn enkele door de staat gerunde uitwisselingen met uitgebreide inschrijvingsvensters.

Staten die hun eigen uitwisselingen runnen, hebben de mogelijkheid om de open inschrijving te verlengen door een speciale inschrijvingsperiode toe te voegen, die beschikbaar is voor alle inwoners, voor of na de regelmatig geplande inschrijvingsperiode. Californië, Colorado en DC hebben de open inschrijving permanent verlengd.

De meeste andere door de staat gerunde uitwisselingen hebben de neiging om elk jaar op zijn minst een beetje extra tijd aan het inschrijvingsvenster toe te voegen. Veertien staten en DC hebben hun eigen door de staat gerunde uitwisselingsplatforms vanaf 2021, terwijl de andere 36 staten HealthCare.gov gebruiken. Het inschrijvingsvenster op HealthCare.gov eindigt elk jaar op 15 december, hoewel er soms een paar extra dagen bij komen.

Vóór 2014 bestond er niet zoiets als open inschrijving voor individuele ziektekostenverzekeringen, maar verzekeraars in de meeste staten konden aanvragen van mensen met reeds bestaande aandoeningen afwijzen of hen hogere premies in rekening brengen.

De dekking is nu gegarandeerd, ongeacht de medische geschiedenis, maar inschrijving is beperkt tot open inschrijving of speciale inschrijvingsperioden.

Dit is hoe de ziektekostenverzekering al werkte voor mensen met door de werkgever gesponsorde dekking: in aanmerking komende werknemers konden niet worden afgewezen of hogere premies in rekening worden gebracht op basis van hun medische geschiedenis, maar de inschrijving was beperkt tot hun eerste inschrijvingsvenster, het jaarlijkse open inschrijvingsvenster of speciale inschrijving perioden veroorzaakt door kwalificerende evenementen.

Als je op de hoogte bent van de kleine details van het leven, ben je misschien op de hoogte van open inschrijving. U kunt uw plan gedurende die periode zelfs elk jaar opnieuw beoordelen. Het is echter meer dan mogelijk dat een persoon de periode van open inschrijving vergeet of mist. Als je iets mist, heb je beperkte opties.

Eenmalige speciale inschrijvingsperiode (zonder kwalificerend evenement) in 2021

Vanwege de aanhoudende COVID-19-pandemie heeft de Biden-administratie een eenmalige speciale aanmeldingsperiode aangekondigd op HealthCare.gov. Het loopt van 15 februari 2021 tot 15 mei 2021 en staat open voor iedereen die in aanmerking komt om HealthCare.gov te gebruiken, inclusief mensen die niet verzekerd zijn en mensen die al dekking hebben via HealthCare.gov en liever een ander plan kiezen . Een kwalificerend evenement is niet nodig om in te schrijven tijdens deze periode.

De meeste door de staat gerunde uitwisselingen hebben dit voorbeeld gevolgd en speciale inschrijvingsvensters geopend. Sommige zijn van toepassing op iedereen die in aanmerking komt om de uitwisseling te gebruiken, terwijl andere alleen beschikbaar zijn voor niet-verzekerde inwoners. Maar in bijna elke staat hebben mensen die begin 2021 geen ziektekostenverzekering hebben, nog een kans gekregen om dekking te krijgen, zelfs als ze geen in aanmerking komend evenement hebben.

Dit is ongebruikelijk, maar het is het gevolg van de pandemie. In een normaal jaar is een kwalificerend evenement altijd nodig om in te schrijven nadat de open inschrijving is beëindigd.

Ontbrekende vacature-gebaseerde open inschrijving

Als u de periode van open inschrijving van uw bedrijf voor ziektekostenverzekeringen mist, heeft u misschien pech. Als u zich nog niet heeft aangemeld voor een ziektekostenverzekering, is de kans groot dat u dit dit jaar niet kunt doen. Maar als u vorig jaar al was ingeschreven, wordt uw plan waarschijnlijk automatisch verlengd voor dit jaar als u geen wijzigingen hebt aangebracht tijdens de open inschrijvingsperiode van uw werkgever.

Sommige organisaties zijn milder dan andere met betrekking tot open inschrijving, maar slechts weinigen zullen speciale uitzonderingen maken voor iemand die net is vergeten te komen opdagen, aangezien uitzonderingen over het algemeen verboden zijn door de voorwaarden van de zorgverzekeringsovereenkomst.

Als uw werkgever een flexibele uitgavenrekening (FSA) aanbiedt, moet u normaal gesproken ook uw FSA-beslissingen nemen tijdens open inschrijving (of u wilt deelnemen en hoeveel u moet bijdragen). Deze verkiezingen zijn normaal gesproken onherroepelijk tijdens het planjaar, tenzij u een kwalificerend evenement heeft. Maar als gevolg van de COVID-pandemie werden deze regels een beetje versoepeld voor 2020 en 2021. Het is werkgevers toegestaan ​​(maar niet verplicht) om werknemers toe te staan ​​om op elk moment tijdens het planjaar wijzigingen aan te brengen in hun FSA-bijdragen, zonder een kwalificerende gebeurtenis . U kunt bij uw werkgever navragen of zij hierin flexibiliteit bieden in 2021. Als dat het geval is, kunt u gedurende het jaar wijzigingen aanbrengen in uw FSA, zelfs als u dit tijdens de open inschrijving bent vergeten. of de beslissing die u op dat moment hebt genomen, wilt wijzigen.

Speciale inschrijvingsperiode

Als je een open inschrijving mist en nog niet was ingeschreven voor een plan dat automatisch werd verlengd, zou je heel goed zonder ziektekostenverzekering kunnen zijn, tenzij je onlangs een belangrijke, levensveranderende gebeurtenis hebt meegemaakt die een speciale inschrijvingsperiode zou veroorzaken.

Een speciale inschrijvingsperiode kan worden geactiveerd als u gedekt bent door het plan van iemand anders en die dekking verliest. Als u bijvoorbeeld gedekt bent door het plan van uw echtgenoot en uw echtgenoot verliest haar baan of u gaat scheiden, dan zou dit een speciale inschrijvingsperiode in gang zetten waardoor u zich meteen kunt inschrijven voor het gezondheidsplan van uw bedrijf.

Miljoenen Amerikanen hebben banen verloren tijdens de COVID-19-pandemie, en velen zijn als gevolg daarvan hun door de werkgever gesponsorde verzekering kwijtgeraakt. Er zijn verschillende opties in deze situatie: COBRA of voortzetting van de staat kan een optie zijn, maar het verlies van de dekking zal ook een speciale inschrijvingsperiode veroorzaken waarin ze zich kunnen inschrijven voor het plan van een echtgenoot als het beschikbaar is, of een plan kopen bij het individu. markt.

Bovendien, als u trouwt, een kind krijgt of een kind adopteert, kunt u uw gezinsleden meteen inschrijven tijdens een speciale inschrijvingsperiode.

Deze bijzondere inschrijvingstermijnen gelden ook voor de individuele markt. Als je halverwege het jaar je werkgerelateerde ziektekostenverzekering verliest, kom je in aanmerking om je in te schrijven voor een plan via de uitwisseling of rechtstreeks via een zorgverzekeraar, ondanks het feit dat de open inschrijving voor het jaar al is afgelopen.

Als er niets is gebeurd om een ​​speciale inschrijvingsperiode te activeren, zult u hoogstwaarschijnlijk moeten wachten tot de volgende open inschrijvingsperiode om u aan te melden voor gezondheidsvoordelen of om een ​​wijziging aan te brengen in uw bestaande voordelen. Hoewel, zoals hierboven vermeld, er een eenmalige speciale inschrijvingsperiode is (die in de meeste staten eigenlijk meer als een open inschrijvingsperiode functioneert) waardoor mensen zich begin 2021 kunnen aanmelden voor een gezondheidsplan, zelfs als ze geen kwalificerend evenement hebben .

Schrijf je in voor Medicaid of CHIP

Inschrijving bij Medicaid en Children's Health Insurance Program (CHIP) is het hele jaar door beschikbaar. Dus als u of uw kinderen in aanmerking komen, kunt u zich op elk moment aanmelden. Geschiktheid is gebaseerd op inkomen, en het verschilt aanzienlijk van de ene staat tot de andere.

Mogelijk merkt u dat de inkomensgrenzen om in aanmerking te komen, vooral voor CHIP, hoger zijn dan u had verwacht. Dus als u niet verzekerd bent en een open inschrijving hebt gemist, controleer dan of u of uw kinderen in aanmerking komen voor Medicaid of CHIP voordat u zich neerlegt als onverzekerd voor de rest van het jaar.

Overweeg andere plannen

Plannen die geen minimale essentiële dekking zijn, waaronder dekking op korte termijn, vaste vergoedingsplannen, plannen voor kritieke ziekten, ongevalsupplementen, enz., Worden niet gereguleerd door de Affordable Care Act en staan ​​inschrijving het hele jaar door toe.

Als u op dit type plan vertrouwt als uw enige dekking, voldoet u niet aan het individuele mandaat van de ACA. Maar de federale boete voor niet-naleving is sinds 2019 vastgesteld op $ 0, dus u zult niet worden gestraft voor niet-naleving, tenzij u in een staat woont die zijn eigen individuele mandaat heeft opgelegd.

Vanaf 2021 is er een boete voor het ontbreken van minimale essentiële dekking in New Jersey, DC, Massachusetts, Californië en Rhode Island. Maar enige dekking is over het algemeen beter dan helemaal geen dekking, zelfs als u nog steeds een boete moet betalen (merk op dat al deze staten hun eigen ziektekostenverzekeringen hebben, maar ze hebben ook allemaal een COVID-gerelateerde speciale inschrijvingsperiode begin 2021, waardoor mensen die niet verzekerd zijn zich kunnen aanmelden voor een gezondheidsplan, ook al is de open inschrijving al beëindigd).

Volgens regels die in 2018 door de Trump-administratie zijn vastgesteld, kunnen kortetermijnplannen voor ziektekostenverzekeringen dekking bieden voor maximaal 364 dagen, hoewel meer dan de helft van de staten voorschriften heeft die kortetermijnplannen beperken tot drie of zes maanden, of verbieden ze helemaal.

Wanneer en waar kortetermijnplannen beschikbaar zijn, staan ​​ze echter toe dat aanvragers die in aanmerking komen voor dekking de volgende dag ingaan, hoewel reeds bestaande voorwaarden in het algemeen helemaal niet onder deze plannen vallen.

Van de plannen die geen minimale essentiële dekking zijn, komen kortetermijnplannen het dichtst in de buurt van "echte" verzekeringen. Kortetermijnplannen hoeven echter niet de essentiële gezondheidsvoordelen van de ACA te omvatten en kunnen nog steeds aanvragers met reeds bestaande aandoeningen afwijzen (en dekken over het algemeen geen reeds bestaande aandoeningen, zelfs als de aanvraag wordt geaccepteerd). Ze kunnen ook limieten opleggen aan de vergoedingen die het verzekeringsplan zal betalen.

Dus hoewel een kortetermijnplan in een mum van tijd kan werken om u door te helpen tot de volgende open inschrijvingsperiode, wilt u de kleine lettertjes zorgvuldig lezen voordat u een plan aanvraagt.