Hoe u operatiekosten betaalt die de verzekering niet betaalt

Zelf betalen voor een operatie, beter bekend als zelfbetaling, kan ongelooflijk duur zijn. Als u geen verzekering heeft of als uw verzekering uw operatie niet vergoedt - zoals gebruikelijk is bij sommige procedures voor gewichtsverlies en de meeste plastische operaties - zijn er manieren om de gezondheidszorg te betalen die u nodig heeft, zelfs als u de ingreep zelf moet betalen .

Hoewel een zelfbetaalde operatie niet ideaal is, kan het een aantrekkelijkere optie zijn dan een leven zonder operatie, wat kan betekenen dat u met pijn of een ongezonde toestand moet leven. Ook als u een verzekering heeft, moet u misschien zelfbetalingsopties onderzoeken, aangezien de meeste verzekeringen slechts een deel van de rekening betalen, zodat u de rest moet betalen.

Wat ben je verschuldigd?

Als u uw mogelijkheden met uw ziektekostenverzekering en Medicare heeft uitgeput (als dat een optie is), is het misschien tijd om alternatieve financieringsmethoden te gaan onderzoeken. Houd er rekening mee dat alle financieringsopties vereisen dat het geld wordt terugbetaald, in tegenstelling tot verzekeringen die het grootste deel van de rekening voor hun rekening nemen.

Zorg ervoor dat de kosten die u financiert alle verwachte uitgaven omvatten, inclusief de rekening van de chirurg, de kosten van de operatiekamer, de kosten voor anesthesie, ziekenhuiszorg voor en na de operatie, laboratoria, medicatie, röntgenfoto's en alle testen besteld door uw arts en vereiste bezoeken voor en na de operatie.

Zorg er bovendien voor dat u vaststelt wat uw betalingen zullen zijn na de operatie voordat u de ingreep ondergaat. U wilt niet ruw wakker worden als uw eerste rekening binnenkomt en uw rentepercentage of betaling aanzienlijk hoger is dan u had verwacht.

U moet ook plannen voor eventuele onvoorziene gebeurtenissen, zoals complicaties, die de totale kosten van uw zorg aanzienlijk kunnen verhogen.

Raak bevriend met de afdeling Collecties

Weersta de verleiding om telefoontjes van de incasso-afdeling van het ziekenhuis te negeren. Deze personen kunnen met u samenwerken, u helpen bij het opzetten van een betalingsplan en hebben de macht om het totale bedrag dat u verschuldigd bent te verminderen.

Beschouw deze mensen als uw nieuwe beste vriend, die u prettiger zult behandelen dan ooit iemand in uw hele leven heeft behandeld. Werkelijk.

Ernstig. Als u een operatie uit eigen zak betaalt, is dit de persoon die u vraagt ​​om u hetzelfde tarief te laten betalen dat verzekeringsmaatschappijen voor dezelfde procedure hebben onderhandeld. Dit is een redelijk verzoek en wordt vaak gehonoreerd, vooral als er van tevoren over is onderhandeld. Krijg deze overeenkomst schriftelijk.

Als u een extreem dure operatie nodig heeft, zoals een orgaantransplantatie, in plaats van een meer standaardoperatie, zal het zelfs nog uitdagender zijn.

Verlaag operatiekosten

Voordat u probeert uit te zoeken hoe u zonder verzekering kunt betalen, moet u proberen te bepalen hoe u de kosten van uw operatie het beste kunt verlagen voordat u de ingreep heeft ondergaan. Zoek eerst uit waar de procedure u het minste geld kost.

Dat betekent dat iedereen die zorg verleent, van anesthesie tot de chirurg, het ziekenhuis en de apotheek, in het netwerk moet zijn als u een verzekering hebt. U krijgt een beter tarief, zelfs als uw verzekeringsmaatschappij de rekening niet opneemt.

Onderhandel vervolgens over een beter tarief. Het is een bittere ironie dat contante betalers een hoger tarief betalen dan mensen met een verzekering, ook al heeft de verzekering met de aanbieder een beter tarief bedongen.

Bel de chirurg, het operatiecentrum, de anesthesieleverancier en iemand anders die uw zorg verleent en leg uit dat u uit eigen zak betaalt, zodat u graag het beste tarief wilt hebben dat zij verzekeringsmaatschappijen bieden. Als u zich prettig en volhardend voelt en uw situatie uitlegt, zult u misschien verbaasd zijn over hoeveel de potentiële rekening kan veranderen.

Stel vragen aan iedereen met wie u praat over het verlagen van de kosten. In sommige gevallen kan het gebruik van een operatiecentrum in plaats van een ziekenhuis duizenden dollars opleveren. De mensen die in de facturering werken, zijn de mensen die het meest waarschijnlijk weten hoe ze u geld kunnen besparen, en zij zullen ook op de hoogte zijn van programma's voor mensen met financiële problemen.

Vragen die u moet stellen voordat u financiert

Stel, voordat u uw operatie financiert, deze belangrijke vragen aan de geldschieter en aan uzelf:

• Hoe lang moet u de lening terugbetalen?
• Wat worden de aflossingen op de schuld?
• Kunt u de betalingen beheren of heeft u moeite om uw rekeningen op tijd te betalen?
• Betaalt u uw creditcards voor altijd af omdat u geen grotere betaling dan het minimum kunt uitvoeren?
• Wat gaat u doen als de kosten van een operatie hoger zijn dan door uw chirurg ingeschat?
• Gaat u failliet als de kosten, en dus de betalingen, worden onderschat?
• Kunt u zich de voorgeschreven medicijnen veroorloven die u na de operatie nodig heeft als u uw creditcardrekening betaalt?
• Kunt u niet voor uw toekomstige behoeften sparen als u voor uw operatie betaalt?

Lenen van pensioensparen

Uw 401k- of 403b-plan voor uw pensioen kan u toestaan ​​om een ​​lening te nemen tegen het geld dat u al hebt gespaard zonder een boete. Deze plannen verschillen van werkgever tot werkgever, maar bij de meeste kunt u 50% van uw verworven saldo - tot $ 50.000 - opnemen voor ziektekosten.

De duur van de terugbetaling varieert, maar als u uw standplaats verlaat voordat u het geld terugbetaalt, kunnen er aanzienlijke belastingstraffen worden opgelegd. U verliest de rente die u zou hebben verdiend met het geld dat u opneemt, maar u betaalt geen rente over de lening zoals bij traditionele leningen.

Als u een Roth IRA heeft, heeft u mogelijk toegang tot het geld om uw operatie te betalen. Meestal wordt een Roth IRA niet beheerd door werkgevers, maar door individuele investeerders, dus het kan zijn dat u uw eigen onderzoek moet doen. Begin door het klantenservicenummer voor uw fonds te bellen en informeer naar het opnemen van geld uit de IRA vóór de pensioengerechtigde leeftijd.

Besparingen gebruiken

Als de operatie noodzakelijk is, kan het de deuk in uw nestei meer dan waard zijn om de operatie met uw spaargeld te betalen. Hoewel het uitgeven van uw spaargeld aan zoiets als een operatie niet ideaal is, kan het goed besteed geld zijn als de operatie uw kwaliteit van leven zal verbeteren.

Afhankelijk van uw kredietwaardigheid en inkomen, wilt u misschien het geld van een externe bron lenen en uw spaargeld gemakkelijk toegankelijk houden.

Hoewel een lening zal resulteren in het in rekening brengen van rente, kan het het extra geld waard zijn dat aan rente wordt betaald om de veiligheid van een nestei of noodfonds te behouden, vooral als u het geld nodig heeft tijdens uw revalidatie als u niet kunt werken.

Aan de hand van uw situatie kunt u bepalen of u beter geld uit uw spaargeld kunt opnemen of kunt afbetalen op een lening die u hebt afgesloten voor een operatie.

Uw eigen vermogen gebruiken

Hypotheekleningen worden geleend tegen de waarde van uw woning die hoger is dan het saldo van uw hypotheek. Als uw huis bijvoorbeeld momenteel $ 300.000 waard is, maar u bent slechts $ 200.000 aan de bank verschuldigd, kunt u wellicht lenen tegen het eigen vermogen van $ 100.000.

Het is doorgaans gemakkelijker om dit type lening te krijgen dan een ongedekte lening, omdat het huis uw onderpand is. Dit type lening biedt ook een belastingvoordeel, aangezien de rente fiscaal aftrekbaar is zoals bij een gewone hypotheek.

Houd er rekening mee dat als u de betalingen voor een hypotheeklening niet kunt doen, de gevolgen ernstig kunnen zijn. Als u de lening niet terugbetaalt, kan dit leiden tot uitsluiting en uitzetting uit uw huis.

Ongedekte leningen

Een ongedekte lening is precies wat het klinkt: een lening die niet is gedekt door eigendommen die u bezit. Het is een lening op basis van uw kredietwaardigheid en inkomen en gebruikt geen onderpand om de lening te garanderen. Creditcards zijn een type ongedekte lening, maar er zijn andere soorten beschikbaar.

De bank of het leningsbedrijf bepaalt hoeveel u mag lenen en tegen welk tarief, evenals de voorwaarden voor terugbetaling. Dit type lening is moeilijker te krijgen dan een lening met eigen vermogen en heeft doorgaans een hogere rente.

Uw chirurg kan ook zijn aangesloten bij een leningprogramma, maar zorg ervoor dat u de rentetarieven met andere bronnen vergelijkt als u in aanmerking komt voor dit type lening.

Let goed op de rentevoet en vergelijk deze met uw andere opties. Als u een creditcard heeft die een zeer laag tarief biedt, is de creditcard misschien zelfs een aantrekkelijkere optie.

Betalingsplannen voor chirurgie

Sommige chirurgen en ziekenhuizen bieden betalingsregelingen voor hun diensten. Betalingsplannen worden meestal aangeboden wanneer uw operatie routinematig wordt betaald door de patiënt in plaats van door een verzekeringsmaatschappij.

Een hysterectomie wordt bijna universeel gedekt door een verzekering, dus chirurgen die gespecialiseerd zijn in hysterectomie bieden mogelijk geen betalingsplan; Omgekeerd wordt plastische chirurgie bijna nooit door een verzekering betaald, dus de chirurg zou eerder op de hoogte zijn van opties voor zelfbetaling.

In sommige gevallen zijn betalingsplannen een formele overeenkomst waarbij u maandelijks betaalt om de kosten van uw operatie te betalen. In andere gevallen is het betalingsplan een lening, maar is het ziekenhuis of de chirurg betrokken bij de financiële regelingen.

Sommige ziekenhuizen bieden mogelijk een betalingsplan voor hun diensten aan, maar het plan is een maandelijks plan voor vooruitbetaling dat is voltooid tegen de tijd dat de operatie plaatsvindt.

In het geval van een ongeplande operatie of een spoedoperatie waarbij de ingreep wordt uitgevoerd bij een onverzekerde patiënt, zijn ziekenhuizen zeer gemotiveerd om een ​​betalingsplan op te stellen met gewillige patiënten.

Maandelijkse betalingen, zelfs als ze niet groot zijn, zijn aantrekkelijker voor de factureringsafdeling dan geen betalingen, en het kan ervoor zorgen dat de schuld niet als een negatieve rekening op uw kredietrapport verschijnt.

Internationale chirurgie of behandeling

Bekend als medisch toerisme of internationale chirurgie, is er een trend om gezondheidszorg buiten de Verenigde Staten te zoeken. Chirurgie in andere landen is bijna altijd goedkoper en op sommige plaatsen zijn de kosten aanzienlijk lager. In sommige gebieden zijn de kosten 75% lager dan wat de procedure in eigen land zou kosten.

Chirurgen van buiten de VS zijn begonnen actief op zoek te gaan naar patiënten die bereid zijn te reizen voor de operatie die ze nodig hebben, door zichzelf te promoten met websites en andere advertenties.

In sommige gevallen waren de chirurgen in kwestie opgeleid in uitstekende Amerikaanse faciliteiten en hebben ze dezelfde of betere opleiding genoten dan de chirurgen die in de Verenigde Staten praktiseren.

Internationale chirurgie moet niet lichtvaardig worden opgevat en moet grondig worden onderzocht. Naast de inloggegevens van de chirurg, die moeten worden geverifieerd, moet ook worden onderzocht in welke faciliteit u zich zou herstellen.

Het is absoluut noodzakelijk dat de chirurg zeer bekwaam is, maar de persoon die voor u zorgt tijdens uw herstel is even belangrijk. Ze moeten eventuele waarschuwingssignalen of complicaties kunnen herkennen en uw chirurg hiervan op de hoogte kunnen stellen.Uw chirurg is zo bekwaam als de medewerkers die tijdens zijn afwezigheid voor u zorgen.

Sommige verzekeringsmaatschappijen betalen zelfs voor medisch toerisme voor noodzakelijke procedures, omdat de kosten voor hen aanzienlijk lager zijn dan normaal. U moet dit bespreken met de vertegenwoordigers van uw verzekeringsmaatschappij voor meer informatie.

Kredietkaarten

Met de torenhoge rentetarieven die creditcards in rekening brengen, is deze optie normaal gesproken niet aantrekkelijk, maar een laatste redmiddel. Sommige creditcards vragen wel 22% rente, een duizelingwekkend bedrag bij het lenen van de grote bedragen die nodig zijn voor een operatie.

In sommige gevallen is de rentevoet aanzienlijk lager dan dat, wat een veel aantrekkelijkere optie biedt om voor een operatie te betalen. Op uw creditcardafschrift staat duidelijk uw jaarlijkse rentepercentage vermeld, maar het kan mogelijk zijn om het tarief te verlagen, afhankelijk van het bedrijf.

Als u uw mogelijkheden heeft uitgeput en creditcards moet gebruiken, moet u bepalen wat uw betalingen zullen zijn nadat u voor de operatie hebt betaald. Als u meerdere kaarten heeft, zorg er dan voor dat u de kaart met de laagste rente gebruikt en aarzel niet om het saldo over te schrijven als een andere kaart een aantrekkelijker tarief biedt.

Veel kaartmaatschappijen bieden overboekingen met een lage rente aan om uw bedrijf te verdienen, en verhogen vervolgens de tarieven na zes maanden naar normale niveaus. Als u meerdere kaarten heeft, kunt u uw rentetarief mogelijk tot een minimum beperken door het saldo over te dragen wanneer de gelegenheid zich voordoet.

Veranderende verzekering

Als uw huidige verzekering een uitsluiting heeft voor uw operatie, maar een ander verzekeringsplan vergoedt voor de procedure, kunt u overwegen om de verzekeringsplannen te wijzigen. Voor veel mensen betekent dat het wisselen van baan, maar het kan zijn dat je die drastische stap niet hoeft te zetten.

Als u getrouwd bent en uw verzekering de operatie niet vergoedt, maar de wil van uw echtgenoot, kunt u mogelijk duizenden dollars besparen door over te schakelen naar de verzekering van uw echtgenoot.

Veel bedrijven wachten tot januari om wijzigingen aan te brengen in hun verzekeringspolis, maar andere kunnen gedurende een ander deel van het jaar wijzigingen aanbrengen. Informeer zeker naar eventuele aanstaande wijzigingen.

Wanneer de nieuwe polis ingaat, is uw dekking mogelijk gewijzigd of verplaatst naar een nieuwe verzekeringsmaatschappij. In deze situaties loont het om te onderzoeken wat het nieuwe bedrijf of beleid biedt.

Het kan zijn dat u uw operatie vóór de wijziging moet plannen om geld te besparen, of dat het verstandig is om te wachten, afhankelijk van de wijzigingen in de dekking en het copay-bedrag.

Een woord van Verywell

Een operatie is duur, maar er zijn manieren om een ​​operatie mogelijk te maken zonder verzekering of met minimale hulp van uw verzekering. Sommige planning kan een enorm verschil maken in de hoogte van uw factuur, en zelfs kleine betalingen per maand kunnen voorkomen dat uw medische rekeningen uw krediet verpesten.