Luis Alvarez / Getty Images
Belangrijkste leerpunten
- De open inschrijvingsperiode voor dekking op de federale markt eindigt op 15 december en later in 10 staten en D.C.
- Experts van HealthCare.gov of uw staatsmarktplaats kunnen u helpen bij het navigeren door de vele planopties.
- Als u zich via een makelaar inschrijft, zorg er dan voor dat uw plan de essentiële gezondheidsvoordelen, reeds bestaande aandoeningen en preventieve diensten dekt.
In maart, toen COVID-19 zich door de VS begon te verspreiden en een nationale volksgezondheidscrisis veroorzaakte, werd Sarah Fulton 26 jaar en zat ze zonder ziektekostenverzekering. Haar verjaardag betekende dat ze niet langer in aanmerking kwam voor dekking volgens de verzekeringsplannen van haar ouders. Zonder werkgeversdekking nam Fulton de taak op zich om zich in te schrijven voor Marketplace-dekking via de Affordable Care Act (ACA).
Ze is een van de vele mensen die dit jaar geen verzekering hebben gehad als gevolg van werkloosheid, overlijden in het gezin, ouder worden zonder ouderlijke dekking of een andere belangrijke levensgebeurtenis hebben meegemaakt. Tijdens de open inschrijvingsperiode van vorig jaar hebben 11,4 miljoen Amerikanen zich aangemeld voor dekking, volgens de New York Times. Het Commonwealth Fund schat dat in juni maar liefst 7,7 miljoen mensen hun door de werkgever gesponsorde verzekering zijn kwijtgeraakt, wat gevolgen heeft voor 14,6 miljoen mensen toen inclusief personen ten laste Experts verwachten dat voordat de open inschrijving op 15 december afloopt, miljoenen mensen zich zullen aanmelden in vergelijking met vorig jaar.
Voor mensen die een door de werkgever verstrekte verzekering hebben verloren of anderszins niet verzekerd zijn, raden experts aan hun opties te onderzoeken en een marktplaats of Medicaid-plan te kiezen voordat de inschrijvingsperiode voorbij is.
"Als je een marktplaatsverzekering hebt, heb je tot 15 december de tijd en dan heb je misschien tot volgend jaar pech", vertelt Aleka Gürel, manager van polissen en partnerschappen bij HealthSherpa, aan Verywell. "We hopen dat mensen komen kijken waar ze voor in aanmerking komen en dat proces afronden, zodat ze dekking hebben wanneer ze het echt nodig hebben."
Wat dit voor u betekent
Open inschrijving voor Marketplace-abonnementen eindigt op 15 december, of later in 10 staten en D.C. Als u een verzekering nodig heeft en nog niet bent ingeschreven, moet u plannen onderzoeken via Healthcare.gov of het verzekeringsprogramma van uw staat.
Zorg krijgen via de ACA
Via de Affordable Care Act is verzekering via de federale markt beschikbaar in 36 Amerikaanse staten. Veertien andere staten en D.C. bieden plannen aan via hun eigen marktplaatsen.
In 2010 heeft de ACA:
- Maakte het illegaal om dekking te weigeren voor mensen met chronische aandoeningen of met een baan met een hoog risico
- Legt een limiet op voor contante uitgaven
- Vereist de meeste plannen om tientallen preventieve zorgdiensten te dekken
- Biedt mensen toegang tot anticonceptie tegen lage tot geen contante kosten
Mensen die de door de werkgever verstrekte ziektekostenverzekering verliezen, kunnen zich binnen 60 dagen na het verlies van een baan of tijdens de open inschrijvingsperiode voor marktdekking inschrijven. In staten die hun Medicaid-programma hebben uitgebreid, kunnen mensen op elk moment in aanmerking komen voor plannen wanneer hun inkomen onder een bepaald niveau daalt.
HealthSherpa is het grootste privékanaal voor inschrijving buiten HealthCare.gov. Gürel zegt dat de totale inschrijving voor de gezondheidsplannen via het bedrijf dit jaar ongeveer is verdubbeld, en de inschrijving voor de Medicaid-plannen in het voorjaar is verdrievoudigd.
Net als in de afgelopen jaren kunnen shoppers kiezen uit plannen op vier niveaus: brons, zilver, goud en platina. De premietarieven op de markt blijven dit jaar ongeveer hetzelfde of lager, dankzij de recordwinsten van verzekeraars vorig jaar. Bovendien zijn sommige verzekeringsmaatschappijen, zoals United Health, opnieuw op de markt gekomen of breiden ze hun dekkingsopties uit.
Afhankelijk van uw inkomen, komt u mogelijk in aanmerking voor een plan met belastingverminderingen om de kosten van premies, copayments, co-assurantie en eigen risico's te helpen compenseren. In meer dan 38 staten kunt u gratis of tegen lage kosten dekking krijgen via Medicaid en het Children's Health Insurance Program als u minder dan $ 1.400 per maand verdient.
"De belangrijkste afhaalmaaltijd is dat zelfs als je dit nog nooit eerder hebt gedaan, je vijf minuten moet nemen om te zien waarvoor je in aanmerking komt", zegt Gürel. "Mensen zijn vaak behoorlijk verrast om te zien hoe betaalbaar de opties zijn."
Bescherming tijdens een pandemie
Na haar zesentwintigste verjaardag had Fulton een maand de tijd om haar vorige verzekering op te zeggen en een nieuw plan te vinden. Terwijl ze probeerde het papierwerk te coördineren met haar oude verzekeraar, de werkgever van haar vader en het Department of Health and Human Services, werd ze vertraagd door de hik in het systeem toen mensen reageerden op door COVID-19 veroorzaakte veranderingen. Ze zegt dat ze uren in de wacht heeft gestaan en de tijd heeft genomen om door het systeem te navigeren.
"Ik heb veel geluk dat ik thuis kon werken en die telefoontjes kon plegen", zegt Fulton. "Ik denk aan de mensen die door het systeem moeten navigeren en die ofwel vrij nemen van hun werk, ofwel niet de flexibiliteit hebben om door die telefoontjes te navigeren. ''
Fulton zegt dat ze de woordenschat in de gezondheidszorg had om te begrijpen hoe de plannen verschilden op basis van hun kosten en de dekking die ze bieden. Toch zocht ze het advies van experts van HealthCare.gov om haar opties te verduidelijken en ervoor te zorgen dat ze een weloverwogen beslissing nam.
"Als je niet weet welke premies en eigen risico's en veel daarvan zijn, is het net een tweede taal", zegt ze.
Bij het kiezen van haar plan, zegt Fulton dat ze prioriteit heeft gegeven aan opties waardoor ze relatief lage tarieven kon betalen voor doktersbezoeken en recepten, en om haar arts in het netwerk te houden. Als iemand met allergieën stelt haar plan haar in staat om zich veilig te voelen door meer dan eens per jaar naar de dokter te gaan zonder exorbitante medebetalingen. Toch zegt ze, ondanks haar berichtgeving, bang te zijn voor wat er zal gebeuren als ze een noodgeval heeft.
"Er is niet veel duidelijkheid over wat iets werkelijk kost, totdat het gebeurt", zegt Fulton.
Tijdens een landelijke pandemie kan het krijgen van dekking cruciaal zijn. Er zijn geen federale voorschriften voor COVID-19-testprijzen, en in provincies waar gratis COVID-19-tests niet gemakkelijk toegankelijk zijn, moeten mensen die niet verzekerd zijn, honderden dollars betalen om getest te worden.
Wegen van meerdere planopties
Mensen die via hun werkgever zorg krijgen aangeboden, hoeven vaak maar te kiezen uit enkele verzekeringsopties. Op de beurs moeten mensen die op zoek zijn naar een verzekering echter tientallen opties doorzoeken.
"Voor mensen die in deze boot zitten waar ze hun hele leven werkgeversdekking hebben gehad en ze hebben te maken gehad met een of twee plannen en dat een gemakkelijke keuze is, kan het erg lastig zijn om van dat naar mogelijk tientallen te gaan," Gürel zegt.
Deze taak kan ontmoedigend lijken, zegt ze, maar het is belangrijk om je te concentreren op:
- Welke plannen u zich kunt veroorloven
- Waarmee je hoge subsidies krijgt
- Die u toegang geven tot de doktoren en recepten die u nodig heeft
Gedurende een jaar waarin het inkomen en de arbeidsstatus van veel mensen fluctueren, kan het een uitdaging lijken om te voorspellen hoeveel inkomen iemand kan uitgeven aan gezondheidszorg. Gurel raadt mensen aan om eventuele inkomensveranderingen in hun huishouden gedurende het jaar bij te houden en te rapporteren. Op deze manier kunt u voorkomen dat u aan het einde van het jaar in uw belastingen moet betalen voor subsidies.
De kleine lettertjes lezen en hulp zoeken
Er zijn een aantal tussenpersoon verzekeringsmakelaars die ziekteverzekeringsplannen verkopen, afgezien van HealthCare.gov. Hoewel sommige van deze sites ondersteuning bieden, verkopen andere mogelijk opties die niet in aanmerking komen voor ACA-regels, zoals kortetermijnzorgplannen, ministeries voor het delen van gezondheidszorg of plannen die niet eens als verzekering zijn gecertificeerd.
Om te voorkomen dat je een slordige optie koopt, raadt Gürel aan om na te gaan of de plannen zaken als geboortebeperking en geestelijke gezondheidszorg omvatten, die onder de ACA moeten vallen.
"Lees de kleine lettertjes en zorg ervoor dat deze de reeds bestaande aandoeningen dekt en dat er een limiet komt voor wat u in een jaar betaalt in plaats van wat ze in een jaar betalen", zegt Gürel.
Om ervoor te zorgen dat uw geselecteerde plan uw behoeften voor het jaar dekt, zegt ze een lijst bij te houden met recepten die u nodig heeft, specialisten die u wilt zien, procedures die u hoopt in te plannen en contante kosten die u mogelijk moet dekken. . Als u van plan bent een kind te krijgen, een electieve operatie of andere ingrepen die hoge kosten met zich meebrengen, houd daar dan rekening mee bij uw besluitvorming.
"Als je überhaupt twijfelt, is het de moeite waard om aan de telefoon te springen en met een mens te praten, want er is gewoon een hoop informatie die je echt verkeerd kunt krijgen als je aannames doet over wat dingen betekenen," Zegt Fulton. "Het is beter om met iemand te praten die je wil helpen."
