Langdurige zorg in een verpleeghuis kan duur zijn. In 2020 bedroegen de gemiddelde kosten voor een semi-privékamer $ 7.756 per maand, oplopend tot $ 8.821 per maand voor een privékamer. Als je bedenkt dat de gemiddelde uitbetaling van de sociale zekerheid in juni 2020 ongeveer $ 1.500 per maand bedroeg, blijven senioren moeite hebben om de zorg te betalen die ze nodig hebben.
Het is geen verrassing dat zoveel mensen zich voor hulp tot Medicaid wenden. Medicaid betaalt meer voor verpleeghuiszorg dan welke andere verzekering dan ook. Helaas doet het dat door u uw vermogen te laten uitgeven.
Jupiterimages / Getty-afbeeldingenTelbare activa voor Medicaid
Als het gaat om basisgezondheidszorg, is de geschiktheid van Medicaid gebaseerd op uw inkomen. Als het echter om langdurige zorg in een verpleeghuis gaat, neemt Medicaid ook uw vermogen onder de loep. Voor het jaar 2021 moet u $ 2.000 of minder aan totaal telbare activa hebben en minder dan $ 2.382 per maand aan inkomen verdienen.
Niet alles wat u bezit, telt noodzakelijkerwijs mee voor het in aanmerking komen van Medicaid voor langdurige zorg. Het is belangrijk om te begrijpen wat wel en niet telt. Houd er rekening mee dat Medicaid-programma's worden uitgevoerd door de staat en dat elke staat criteria kan hebben die verschillen van wat hieronder wordt vermeld.
Telbare activa
Telbare activa zijn onder meer:
- bankrekeningen
- Stortingsbewijzen
- Levensverzekeringspolis met een contante waarde van meer dan $ 2.500 (dat wil zeggen, als de contante waarde $ 3.000 is, kan slechts $ 500 worden geteld voor Medicaid-doeleinden)
- Onroerend goed (extra onroerend goed dat niet te huur is)
- Aandelen en obligaties
- Voertuigen (extra voertuigen jonger dan zeven jaar)
Niet-telbare activa
Deze activa worden niet meegeteld:
- 401K's of IRA's
- Activa die u 'te goeder trouw' heeft geprobeerd te verkopen, maar die u niet heeft kunnen verkopen (bijv. Timesharing)
- Home verbeteringen
- Levensverzekeringspolis met een contante waarde tot $ 2.500
- Persoonlijke eigendommen (bijv. Kunst, meubels, sieraden)
- Vooruitbetaalde begrafenis- en begrafeniskosten
- Onroerend goed (hoofdverblijfplaats en huurwoningen die geen hoofdverblijfplaats zijn)
Houd er rekening mee dat alle uitbetalingen die u ontvangt van een 401K of IRA of inkomsten die u ontvangt van een huurwoning, van invloed zijn op uw geschiktheid voor Medicaid. Ze tellen mee voor uw inkomensgrens.
Als u te veel vermogen heeft, kan het zijn dat u een bedrag moet uitgeven voordat u in aanmerking komt voor verpleeghuiszorg.
De terugblikperiode van Medicaid
Om voor de hand liggende redenen willen veel mensen hun vermogen behouden voor hun echtgenoot, kinderen of toekomstige generaties. Dit is waar Medicaid-planning erg belangrijk wordt.
Sommige mensen zullen proberen hun vermogen weg te geven of over te dragen aan vrienden en familie, maar dat kan zijn eigen problemen opleveren. Dat is waar de terugblikperiode van Medicaid om de hoek komt kijken.
De regering kijkt of er activa zijn geschonken, overgedragen, weggegeven of verkocht voor minder dan hun reële marktwaarde. De meeste staten, met uitzondering van Californië, kijken 60 maanden (vijf jaar) terug; Californië kijkt slechts 30 maanden terug.
Alle bezittingen die onder de Medicaid-terugblikperiode vallen, zullen vertragen wanneer u naar een verpleeghuis kunt gaan.
Hoe meer geld er van eigenaar wisselde, hoe langer de wachttijd. Het kan zelfs maanden of jaren duren om in een verpleeghuis geplaatst te worden. Dit kan lastig zijn voor iedereen die spoedeisende zorg nodig heeft.
Herroepbare versus onherroepelijke trusts
De truc is om uw telbare activa om te zetten in niet-telbare activa. Sommige mensen zien vertrouwen als een manier om dit doel te bereiken. Helaas zijn niet alle trusts hetzelfde. U moet het verschil begrijpen tussen een herroepbaar en een onherroepelijk vertrouwen.
Een herroepbare trust is een trust waarbij u nog steeds toegang heeft tot uw activa en nog steeds de controle behoudt om bepalingen van de trust te wijzigen of te annuleren. Medicaid zal dit soort vertrouwen als een telbaar goed beschouwen.
Een onherroepelijk vertrouwen daarentegen is er een waarbij iemand anders, een aangewezen trustee, de touwtjes in handen neemt. U kunt de activa op geen enkele manier aanraken of bepalingen voor de trust wijzigen.
De curator is niet verplicht om activa aan u te verdelen, zelfs niet voor gezondheidsdoeleinden. Op de dag dat uw activa worden overgedragen aan een onherroepelijke trust, worden ze niet-telbaar voor Medicaid-doeleinden.
Helaas worden die activa gezien als een geschenk en vallen ze onder de Medicaid-terugblikperiode. Na een periode van vijf jaar (een periode van 30 maanden in Californië), zullen overgedragen activa u niet langer blootstellen aan boetes of vertraagd in aanmerking komen voor de vergoedingen voor langdurige zorg door Medicaid.
Vooraf plannen, nog voordat u verpleeghuiszorg nodig heeft, levert de meeste voordelen op.
Voordelen van een onherroepelijk vertrouwen
Er zijn voor- en nadelen aan het gebruik van een onherroepelijk vertrouwen als onderdeel van uw Medicaid-plan.
Ten eerste kunnen ze een riskante onderneming zijn. Hoezeer u ook gelooft dat de persoon die u aanwijst als trustee de activa in uw belang zal beheren, niets belet die persoon om het geld voor eigen gewin uit te geven. U moet vertrouwen hebben in uw beslissing, want in het geval dat zich voordoet, heeft u geen rechtsmiddel.
Naast het omzetten van uw aftelbare activa in niet-aftelbare activa, heeft het hebben van een onherroepelijk vertrouwen nog andere voordelen.Dit heeft betrekking op vermogensplanning.
Bij uw overlijden behoudt Medicaid zich het recht voor om gelden die zij namens u hebben betaald terug te vorderen. Ze kunnen achter uw resterende bezittingen aan gaan, zelfs bezittingen die aanvankelijk niet konden worden geteld, zoals uw huis.
Uw staat kan echter niet herstellen van de nalatenschap als u door een echtgenoot wordt overleefd, een kind onder de 21 jaar heeft of een blind of gehandicapt kind van welke leeftijd dan ook heeft. Als uw echtgenoot overlijdt, zolang u geen kinderen heeft die aan de bovenstaande criteria voldoen, kan de staat toch achter uw nalatenschap aan gaan.
Een onherroepelijke trust kan uw vermogen beschermen tegen de recuperatie van Medicaid. Activa in een onherroepelijke trust staan niet op uw naam en maken daarom geen deel uit van de beëdigde nalatenschap.
Wanneer u of uw echtgenoot (als zij deel uitmaken van de trust) overlijdt, worden alle activa die in een onherroepelijke trust zijn geplaatst, niet in de nalatenschap opgenomen voor de berekening van Medicaid-recuperatie, de successierechten of nalatenschap.
Een woord van Verywell
Medicaid-planning kan erg gecompliceerd zijn, en wordt nog uitdagender door het feit dat elke staat zijn eigen regels heeft. Een onherroepelijk vertrouwen kan een optie zijn om te overwegen.
Door uw activa over te dragen aan een trust kunnen ze niet meetellen voor Medicaid-geschiktheid, hoewel ze onder de Medicaid-look-back-periode kunnen vallen als de trust binnen vijf jaar na uw Medicaid-aanvraag wordt opgericht. Het kan in uw beste belang zijn om deze en andere planningsopties van Medicaid te bespreken met een advocaat voor oudere advocaten in uw land.
Medicare Deel D Donutgat
.jpg)
.jpg)
