Het hebben van een adequate ziektekostenverzekering als gepensioneerde is essentieel. Het is een verstandige investering gedurende het hele leven, maar vooral als u bijna met pensioen gaat. Uit recente analyse blijkt dat hoewel 55% van de bevolking ouder is dan 55 jaar, zij goed zijn voor ongeveer 56% van de uitgaven voor gezondheidszorg.
Voor mensen ouder dan 65 jaar of die aan andere kwalificatiecriteria voldoen, is Medicare doorgaans de meest economische vorm van ziektekostenverzekering. Het dekt echter geen mensen die eerder met pensioen gaan dan de kwalificerende leeftijd of 100% van de zorgrekeningen. Er zijn nog steeds contante uitgaven, die in geval van een ernstige ziekte snel kunnen oplopen en uitgeput raken.
Als u de pensioengerechtigde leeftijd nadert of vervroegd pensioen overweegt, is het noodzakelijk om uw ziektekostenverzekering te herzien.
Deze samenvatting onderzoekt een selectie van opties om mensen te helpen bij het overwegen van hun behoeften op het gebied van ziektekostenverzekering als gepensioneerden. We hebben 21 ziektekostenverzekeringen beoordeeld en de prijs, beschikbaarheid en dekking onderzocht. Lees verder om erachter te komen wie de lijst heeft gemaakt met onze beste ziektekostenverzekeringen voor gepensioneerden.
Beste ziektekostenverzekeraars voor gepensioneerden
- Beste algemeen: Aetna
- Beste voor senioren met een laag inkomen: Medicaid
- Beste voor dekking op recept: Humana
- Beste dekking op korte termijn: United Healthcare
- Beste voor aanvullende verzekering: Cigna
Beste algemeen: Aetna
Aetna
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: we hebben Aetna gekozen als onze beste algemene ziektekostenverzekering voor gepensioneerden vanwege zijn reputatie, uitgebreide netwerk, scala aan dekkingsopties en indrukwekkende voordelen, zoals acupunctuur en chiropractische therapieën.
Wat we leuk vinden$ 0 premium-abonnementen beschikbaar
Online offerte- en aankoopsysteem
Voorschriften voor thuisbezorging
SilverSneakers fitnessprogramma
Maaltijdbezorgingsprogramma
Scoort 4 tot 5 op 5 op basis van CMS-sterbeoordelingen
Plannen alleen beschikbaar in 16 staten
Aanbod beperkt tot HMO- en PPO-plannen
Geen individuele ziektekostenverzekeringen
Moet een huisarts met HMO-plannen selecteren
Aetna is een van de grootste aanbieders van Medicare-voordeelplannen. Deze plannen zijn alternatieven voor Original Medicare die extra voordelen bieden, zoals tandheelkundige zorg, gehoor- en oogzorg.
Het aanbod van Aetna scoort consequent hoog in de jaarlijkse sterbeoordelingen van The Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS). Aetna biedt enkele van de laagste kosten, maar de hoogste kwaliteit verzekeringsplannen voor gepensioneerden, waardoor ze over het algemeen onze topkeuze zijn.
Aetna begon zijn lange geschiedenis als verzekeringsmaatschappij in 1853. CVS Health nam Aetna over in 2018, en ze bedienen nu ongeveer 39 miljoen mensen met een scala aan gezondheids-, receptgeneesmiddelen- en tandartsverzekeringen.
Hun financiële kracht wordt door AM Best beoordeeld met A (Uitstekend), en het Better Business Bureau (BBB) beoordeelt hen als A +, wat spreekt tot hun uitstekende klantenservice.
Net als bij andere Medicare-plannen, zijn de voordelen van Aetna's Medicare Advantage-plannen niet maximaal en zijn ze gegarandeerd hernieuwbaar. Er is doorgaans geen bovengrens in dollars voor gedekte diensten die medisch noodzakelijk zijn. Er kunnen echter dekkingslimieten zijn voor sommige uitkeringen, zoals voor ziekenhuisverblijven.
Er zijn veel Medicare Advantage-plannen om uit te kiezen, waaronder het Aetna Medicare Plus-plan, met een maandelijkse premie van $ 0, een aftrekbaar bedrag van $ 0 en een maximum eigen risico van $ 999 per jaar. Net als bij alle Medicare Advantage-plannen, moet u ook alle Medicare Part A- en Part B-premies betalen.
Er zijn ook Medicaid-, Medigap-, tandheelkundige en visieplannen.
Als u zich aanmeldt voor Medicare tijdens de algemene inschrijvingsperiode van 1 januari tot en met 31 maart, begint uw dekking op 1 juli.
Afhankelijk van het plan en uw locatie, hebben Aetna-plannen een breed scala aan voordelen die verder gaan dan Original Medicare. Waaronder:
- Tandheelkundige zorg, zicht- en hoorzorg
- Alternatieve therapieën, waaronder acupunctuur en chiropractische zorg
- Fitnessvoordelen via het Silver Sneakers-fitnessprogramma
- Over-the-counter-voordelen voor niet-receptplichtige geneesmiddelen en gezondheidsproducten
- Recept bezorgservice
- 24-uurs hotline voor verpleegkundigen
- Jaarlijkse griepprikken zonder kosten
- Programma voor maaltijden aan huis na een ziekenhuisopname
- Hulpbronnen voor woonprogramma voor hulp thuis, ondersteuning van zorgverleners en sociale ondersteuning
Medicare Advantage-plannen, inclusief Aetna-plannen, dekken alleen medisch noodzakelijke diensten.Ze sluiten reeds bestaande aandoeningen niet uit, maar dekken geen alternatieve therapieën, alternatieve therapieën, bewaring, persoonlijke zorg en niet-medische diensten.
Als u in aanmerking komt voor Medicare, kunt u zich inschrijven voor een Aetna Medicare Advantage Plan. Het kan zijn dat deze plannen een meer uitgebreide ziekteverzekering bieden dan Original Medicare, vanwege de aanvullende gedekte diensten.
Beste voor senioren met een laag inkomen: Medicaid
Medicaid
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: Medicaid is onze eerste keuze voor senioren met een laag inkomen, omdat het een federaal overheidsprogramma is dat lage of kosteloze toegang tot gezondheidszorg biedt.
Wat we leuk vindenGratis of goedkope premies
Omvat een breed scala aan gezondheidsdiensten
Beperkt de contante kosten
Verkrijgbaar in elke staat
Alleen degenen met minimale middelen kunnen een aanvraag indienen
Voordelen verschillen per staat
Jongeren onder de 65 komen mogelijk niet in aanmerking
De federale overheid en individuele staten werken samen om het Medicaid-programma te verstrekken. Het is onze eerste keus voor gepensioneerden met een laag inkomen, omdat het een uitgebreide ziektekostenverzekering biedt voor weinig of geen kosten.
Medicaid helpt bij het betalen van in aanmerking komende mensen om hun Medicare-premies te betalen en draagt bij aan contante zorgkosten, zoals eigen risico en eigen bijdragen. Een belangrijk voordeel van Medicaid is dat het de dekking uitbreidt tot buiten Medicare. Deze dekking kan geneesmiddelen op recept, gehoorapparaten, casemanagement en fysiotherapie omvatten, en er zijn geen uitsluitingen voor reeds bestaande aandoeningen.
Doorgaans begint de Medicaid-dekking onmiddellijk wanneer een aanvraag wordt goedgekeurd, geen premies heeft en de voordelen doorgaan zolang u in aanmerking komt zonder maximumplafond.
Mensen, waaronder kinderen, ouders, zwangere vrouwen, senioren en mensen met een handicap, kunnen Medicaid-hulp aanvragen. De richtlijnen van de federale overheid voor geschiktheid en voordelen zijn breed en bieden individuele staten veel flexibiliteit bij het ontwerpen en beheren van hun Medicaid-programma's. Als gevolg hiervan variëren de kwalificatiecriteria van Medicaid sterk, afhankelijk van de locatie, hoewel ze allemaal inkomstenberekeningen gebruiken.
Uw inkomen moet lager zijn dan 138% van het federale armoedeniveau om in aanmerking te komen voor Medicaid als u in een staat woont met uitgebreide Medicaid-dekking. Als uw staat Medicaid niet heeft uitgebreid, kunnen niet-gehandicapte volwassenen zonder minderjarige kinderen geen Medicaid-voordelen ontvangen ongeacht inkomensniveau.
Als u denkt dat u in aanmerking komt voor Medicaid, neem dan contact op met het Medicaid-bureau van uw staat om een aanvraag aan te vragen.
Beste voor dekking op recept: Humana
Humana
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: Humana verdient ons beste voor de ranglijst van voorgeschreven dekking met enkele van de meest economische plannen op de markt, gecombineerd met een eersteklas reputatie, CMS-beoordeling en gebruiksvriendelijke website.
Wat we leuk vindenLage maandelijkse premies
Transparante, online prijzen
Makkelijk om erachter te komen of uw medicijnen gedekt zijn
Groot providernetwerk
Mogelijk niet beschikbaar op sommige locaties
Het eigen risico van $ 445 is van toepassing op geneesmiddelen op de niveaus 3, 4 en 5
Medicijnen kunnen elders goedkoper zijn
Humana is een populaire en bekende aanbieder met een A- (Uitstekend) rating van AM Best en A + rating van de BBB. Hun solide reputatie, gecombineerd met laaggeprijsde abonnementen, maakte hen tot onze eerste keuze voor receptplichtige Dekking.
Original Medicare dekt geen geneesmiddelen op recept. Als u dekking wilt, moet u een op zichzelf staand Medicare Part D-plan kopen of in plaats daarvan kiezen voor een Medicare Advantage-plan dat deel D omvat. Als u in aanmerking komt voor Original Medicare, kunt u een Part D- of Advantage-plan kopen. Humana biedt beide opties voor mensen die in de Verenigde Staten wonen.
Afgezien van de individuele ziektekostenverzekering en de ziektekostenverzekering van de werkgever, Medigap, Medicaid, Medicare Advantage-plannen, tandheelkundige en visuele polissen, biedt Humana drie Deel D-plannen die u online kunt kopen.
Het meest economische beleid is het Humana Walmart Value Rx Plan, met een maandelijkse premie van $ 17,20. Geneesmiddelenplannen gebruiken een formularium om medicatie in kostenniveaus te verdelen. Volgens dit plan kosten geneesmiddelen van niveau 1 en 2 een copay van $ 0 of $ 1 en hebben ze een jaarlijks eigen risico van $ 0. Geneesmiddelen op de niveaus 3, 4 en 5 hebben een jaarlijks aftrekbaar bedrag van $ 445.
Het Premium Rx Plan heeft een maandelijkse premie van ongeveer $ 60, terwijl de Humana Basic Rx Plan-premie begint bij $ 20.
U kunt zich tijdens specifieke perioden inschrijven voor een Deel D-plan en u moet tot drie maanden wachten voordat de dekking begint. Nadat u het eigen risico heeft betaald, dekken de plannen tot $ 4.130; dan vult u het dekkingsgat in.
De website is eenvoudig te gebruiken. U kunt er gemakkelijk achter komen of uw huidige receptgeneesmiddelen onder het formularium van het plan vallen en wat ze kosten, dus het kiezen van het juiste plan is eenvoudig.
Humana heeft een breed landelijk netwerk van apotheken. Mogelijk vindt u nog lagere receptprijzen als u een van de geprefereerde kostendelende partners gebruikt, waaronder Walmart-, Publix-, Kroger- en Costco-apotheken.
Beste dekking op korte termijn: United Healthcare
United Healthcare
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: we hebben United Healthcare gekozen als onze beste keuze voor kortetermijndekking, aangezien zij de enige aanbieder zijn die de dekking verlengt tot 36 maanden, en ze bovendien een van de grootste providernetwerken in de Verenigde Staten hebben.
Wat we leuk vindenDriejarige polis beschikbaar
Online offertes
Dekking van geneesmiddelen op recept beschikbaar
Verkrijgbaar in alle staten
Niet op alle locaties beschikbaar
Sluit veel reeds bestaande aandoeningen uit
De dekking kan vrij beperkt zijn
United Healthcare verkoopt kortlopende ziektekostenverzekeringen die worden onderschreven door de Golden Rule Insurance Company. Dit beleid is bedoeld voor overgangsperioden, bijvoorbeeld het verlaten van het werk en in aanmerking komen voor Medicare, en strekt zich doorgaans uit van 3 tot 12 maanden. Hun TriTerm-verzekering kan echter maximaal drie jaar dekken. In combinatie met redelijke polisprijzen was United Healthcare een voor de hand liggende topkeuze voor kortetermijndekking.
Andere polisaanbiedingen omvatten individuele ziektekostenverzekeringen en werkgeversverzekeringen, Medigap, Medicaid, Medicare Advantage-plannen, tandheelkundige, visuele en geneesmiddelenplannen op recept.
United Healthcare heeft een lange geschiedenis in het verstrekken van gezondheidsbeleid op korte termijn, en AM Best kent hen een A-rating toe voor hun financiële stabiliteit.
De website heeft een online offertesysteem en het is gemakkelijk om de verschillende beleidsregels voor uw postcode met elkaar te vergelijken. Het systeem toont u ook opties voor add-ons zoals visie en tandheelkundige plannen. Mensen kunnen zich inschrijven tot 65 jaar.
Hun kortlopende Medical Direct-plannen hebben premies van ongeveer $ 75 per maand, waardoor de premies laag blijven door de dekking van geneesmiddelen op recept te verwijderen en een eigen risico hebben van $ 12.500. Voor een lager eigen risico van $ 2.500, stijgt de premie tot ongeveer $ 180 per maand. De maximale levenslange voordelen zijn $ 500.000 voor plannen met een looptijd van 1 tot 12 maanden. Wachttijden kunnen zo kort zijn als de dag na goedkeuring.
Kortlopende ziektekostenverzekering is niet in overeenstemming met de Affordable Care Act (ACA), dus het dekt mogelijk niet reeds bestaande aandoeningen of biedt veel voordelen. De plannen van United Healthcare zijn echter flexibel en hebben tal van opties en add-ons, zodat mensen hun dekking kunnen afstemmen op hun specifieke behoeften.
Beste voor aanvullende verzekering: Cigna
Cigna
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: onze beste keuze voor een aanvullende verzekering is Cigna, omdat ze een breed scala aan plannen bieden voor verschillende budgetten, waaronder verschillende opties voor kankerbehandelingen, hartaanvallen en beroertes.
Wat we leuk vindenOnline offertes
Diverse plannen beschikbaar
Dekking in alle 50 staten
Niet-standaard opties beschikbaar
De plannen kunnen in sommige staten beperkt zijn
Mag niet betrekking hebben op geneesmiddelen op recept
Kan duur zijn voor een volledig uitgebreide dekking
Cigna, opgericht in 1792, is een van de oudste providers in de Verenigde Staten en heeft een A-rating voor financiële zekerheid van AM Best.
Cigna is een voor de hand liggende keuze voor onze topkeuze voor aanvullende verzekeringen met hun plannen die A, B, C, D, F, hoog aftrekbare F, G en N omvatten, plus niet-standaard opties. Hun portfolio omvat ook individuele ziektekostenverzekeringen en werkgeversverzekeringen, tandheelkundige en visuele polissen, plus Medigap, Medicaid, Medicare Advantage en geneesmiddelen op recept.
Als u een originele Medicare-dekking heeft, blijft u achter met een aantal contante uitgaven, zoals eigen risico, co-assurantie en copayments. Een aanvullende verzekering, of Medigap-polis, helpt u een deel van deze kosten te betalen.
De plannen van Cigna vereisen niet dat u een in-netwerk provider gebruikt, dus u heeft de flexibiliteit om elke zorgverlener te gebruiken die Medicare accepteert. Extra voordelen zijn onder meer dekking voor buitenlandse reizen en toegang tot Cigna Healthy Rewards. Dit gratis programma biedt besparingen op massagetherapie, wellnessproducten en -programma's.
Beleid verschilt aanzienlijk in kosten, beginnend bij ongeveer $ 50 per maand voor basisdekking, met een volledig uitgebreide dekking die uitkomt op ongeveer $ 300. Het maximale eigen risico is ongeveer $ 5.000. U kunt offertes voor uw locatie vinden via hun online portaal.
Net als bij andere Medicare-gerelateerde plannen, moet u zich gedurende bepaalde perioden inschrijven en mag u tot drie maanden wachten op dekking. Plannen zijn gegarandeerd hernieuwbaar, sluiten reeds bestaande aandoeningen niet uit, maar dekken geen langdurige zorg, tandheelkundige zorg voor het gezichtsvermogen of hoorzorg.
U kunt zelfs geld besparen door elke maand een extra premie te betalen, en u kunt er gerust op zijn dat eventuele onverwachte kosten beperkt zullen blijven.
Eindoordeel
Het hebben van een ziektekostenverzekering als gepensioneerde is essentieel, aangezien het waarschijnlijk is dat uw gezondheidsbehoeften toenemen tijdens uw pensioenjaren. Zonder adequate ziektekostenverzekering zou u met schulden van in totaal duizenden dollars kunnen blijven als u ziek wordt, wat een deel van uw pensioenspaargeld zou kosten. Onze samenvatting biedt uitstekende opties voor ziektekostenverzekering voor gepensioneerden.
Over het algemeen was Aetna onze eerste keus vanwege zijn solide reputatie, uitgebreide netwerk, volledige reeks dekkingsopties en indrukwekkende voordelen.
Het kan met name een uitdaging zijn om geld te vinden om de gezondheidszorg te dekken als uw inkomen laag is. Onze beste keuze voor gepensioneerden met een laag inkomen is Medicaid. Dit federale overheidsprogramma is ongeëvenaard in termen van het bieden van goedkope of kosteloze toegang tot gezondheidszorg.
Hoewel Medicare veel zorgkosten dekt, dekt het niet de meeste geneesmiddelen op recept. Voor zelfstandige dekking kunt u toevoegen aan Original Medicare; Humana verdient onze hoogste ranking vanwege hun economische planopties, uitstekende reputatie en CMS-beoordeling, plus een gebruiksvriendelijke website.
Als u vóór 65 met pensioen gaat, heeft u een verzekering nodig om de kloof te overbruggen voordat u in aanmerking komt voor Medicare. United Healthcare is onze keuze voor kortetermijndekking, aangezien ze de dekking kunnen verlengen tot 36 maanden.
Ten slotte was Cigna onze beste keuze voor aanvullende verzekeringen, omdat ze een breed scala aan plannen bieden voor verschillende budgetten die de kosten dekken die zijn achtergelaten door Original Medicare.
Vergelijk aanbieders
Veelgestelde vragen
Hoe verschilt de ziektekostenverzekering voor gepensioneerden?
De ziektekostenverzekering voor gepensioneerden verschilt van de standaard ziektekostenverzekering, omdat deze doorgaans fungeert als een tweede betaler van Medicare.
Medicare biedt dekking voor de meeste, maar niet alle, zorgkosten. Als u een afzonderlijke verzekering heeft, treedt het plan in werking en betaalt het voor alle in aanmerking komende gezondheidszorgdiensten die Medicare niet dekt.
Als u vóór de leeftijd van 65 jaar een ziektekostenverzekering afsluit, is dit de hoofdbetaler. Zodra u zich aanmeldt voor Medicare en u ervoor kiest om het verzekeringsplan te behouden, wordt het de secundaire betaler.
Hoe kiest u een ziektekostenverzekering als u met pensioen gaat?
De overheid biedt de Affordable Care Act Health Insurance Marketplace op Healthcare.gov om u te helpen bij het vinden van beschikbare ziektekostenverzekeringen voor gepensioneerden op uw locatie. Als je met pensioen bent voordat je 65 bent en je gezondheidsplan voor werknemers bent kwijtgeraakt, kom je in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode waarmee je je kunt inschrijven buiten de jaarlijkse open inschrijvingsperiode.
De Marktplaats helpt u bij het kiezen van de meest geschikte zorgdekking voor uw behoeften en budget. U moet eerst een aanvraag indienen voordat u erachter komt of u in aanmerking komt voor een plan met premiebelastingverminderingen en lagere contante kosten.
Zodra u 65 bent geworden en in aanmerking komt voor Medicare, kunt u Plan Compare op Medicare.gov gebruiken om een plan te vinden dat het beste bij u past.
Afhankelijk van uw inkomen en vermogen, komt u mogelijk in aanmerking voor Medicaid. Dit overheidsprogramma biedt gratis of goedkope gezondheidszorg.
Hoeveel kost een ziektekostenverzekering voor gepensioneerden?
De kosten voor de ziektekostenverzekering voor gepensioneerden zijn afhankelijk van uw leeftijd en het soort dekking dat u kiest.
Als u een van de bijna 38 miljoen mensen bent met Original Medicare, betaalt u voor een deel A-ziekenhuisverzekering en een deel B-medische verzekering. De meeste mensen betalen geen deel A-premie, op voorwaarde dat ze voldoende Medicare-belastingen hebben betaald. tijdens hun werkzame leven. Als u niet in aanmerking komt voor premiumvrij deel A, kost dit $ 259 tot $ 471 per maand. De standaard maandelijkse premie voor deel B is $ 148,50.
Mensen die een Medicare Advantage Plan kiezen, betalen gemiddeld $ 25 voor de maandelijkse premie, bovenop de premies van Deel A en Deel B.
Een particuliere ziektekostenverzekering die is aangeschaft via de Health Insurance Marketplace van de overheid, kost gemiddeld $ 462 per maand.
De COBRA-wet geeft sommige werknemers het recht om hun door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering voort te zetten als ze het werk verlaten. De werknemer moet dan maximaal 18 maanden alle premies betalen. De kosten van deze premies bedragen gemiddeld $ 7.188 per jaar.
Wat is uitgesloten van dekking?
Dekkingsuitsluitingen verschillen per abonnement en per provider. Original Medicare dekt bijvoorbeeld meestal niet het volgende:
- Acupunctuur en enkele andere alternatieve gezondheidszorg
- Cosmetische chirurgie
- Tandheelkundige zorg en kunstgebitten
- Oogonderzoeken
- Gehoorapparaten
- Langdurige zorg
- Voorgeschreven medicijnen
- Routine voetverzorging
Medicare Advantage-plannen hebben minder uitsluitingen en bevatten vaak andere voordelen, zoals lidmaatschap van een sportschool, wellnessprogramma's en vrij verkrijgbare medicijnen.
Heb ik een verzekering nodig als ik Medicare heb?
Tenzij u een kwalificerende gezondheidstoestand heeft, kunt u zich pas op 65-jarige leeftijd inschrijven voor Medicare. Dit betekent dat ze een alternatieve vorm van ziektekostenverzekering nodig hebben voor mensen die eerder met pensioen gaan, meestal van een particuliere verzekeringsmaatschappij.
Original Medicare betaalt slechts een deel van de gedekte gezondheidszorg, waardoor begunstigden contante uitgaven moeten betalen, zoals een jaarlijks eigen risico, co-assurantie en copayments. Het sluit ook sommige diensten helemaal uit, zoals tandheelkundige zorg en geneesmiddelen op recept.
Om te profiteren van een uitgebreidere dekking, kunnen mensen in plaats daarvan kiezen voor een gebundeld Medicare Advantage Plan of een aanvullende verzekering via Medigap.
Hoe we de beste verzekeringsmaatschappijen voor gepensioneerden hebben gekozen
Om de beste ziektekostenverzekering van gepensioneerden te beoordelen, hebben we gekeken naar 21 aanbieders van Medicare Advantage Plans, Medigap-polissen, dekking van geneesmiddelen op recept en kortetermijndekking als alternatief voor Original Medicare.
We gebruikten gegevens van de jaarlijkse sterbeoordelingen van het National Committee for Quality Assurance, AM Best en The Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS).
Elk bedrijf werd geëvalueerd op basis van reputatie, financiële stabiliteit, gemak van offerte en aankoop, maandelijkse premiekosten, netwerk, dekking en aanvullende voordelen voordat de top vijf van ziektekostenverzekeringen voor gepensioneerden werd geselecteerd.
.jpg)
.jpg)
