Hoe u de betaling van uw gezondheidsplan kunt berekenen

De ziektekostenverzekering vergoedt niet al uw ziektekosten. In plaats daarvan wordt van u verwacht dat u een deel van de kosten van uw zorg betaalt via de vereisten voor kostendeling van uw gezondheidsplan, zoals uw eigen risico, eigen bijdragen en co-assurantie.

Aangezien eigen risico's en eigen bijdragen vaste bedragen zijn, is er niet veel wiskunde voor nodig om erachter te komen hoeveel u moet betalen. Een eigen betaling van $ 30 om een ​​recept in te vullen of een arts te bezoeken, kost u $ 30, ongeacht hoeveel de totale rekening voor het recept of kantoorbezoek was.

Uw ziektekostenverzekering pakt de rest van het tabblad op (houd er rekening mee dat dit over het algemeen alleen van toepassing is als u gebruikmaakt van een in-netwerkprovider en voldoet aan de voorafgaande autorisatievereisten van uw verzekeringsplan).

Heldenafbeeldingen / Getty-afbeeldingen

Het berekenen van uw medeverzekering voor ziektekostenverzekering is echter lastiger.Aangezien co-assurantie een percentage is van de totale kosten voor de service, bent u voor elke service die u ontvangt een ander bedrag aan co-assurantie verschuldigd.

Als de gezondheidszorg die u ontving goedkoop was, zal uw co-assurantie niet veel zijn. Als de gezondheidszorg echter duur was, zou uw co-assurantie honderden of zelfs duizenden dollars kunnen bedragen (aan de hoge kant wordt uw co-assurantie beperkt door het maximale uit eigen zak van uw gezondheidsplan).

U moet weten hoe u de uitbetaling van uw medeverzekering voor de ziektekostenverzekering berekent, zodat u weet hoeveel u aan co-assurantie verschuldigd bent en u hiervoor een budget kunt gebruiken.

Vind uw muntenverzekeringstarief

U moet uw co-assurantietarief vinden voor het soort zorg dat u krijgt. U zou dit moeten kunnen vinden in de Samenvatting van de vergoedingen en dekkingen die u kreeg toen u zich inschreef voor uw gezondheidsplan. Soms vindt u het zelfs op uw zorgpas.

Doe voorzichtig; in sommige gezondheidsplannen kan co-assurantie hetzelfde percentage zijn, ongeacht het type service dat u krijgt. Bijvoorbeeld 30% co-assurantie voor ziekenhuisopname en 30% co-assurantie voor recepten voor speciale medicijnen.

In andere gezondheidsplannen heeft u mogelijk een laag co-assurantietarief voor sommige services en een hoger tarief voor andere soorten services. U kunt bijvoorbeeld 35% co-assurantie hebben voor ziekenhuisopname, maar slechts 20% co-assurantie voor operaties in een polikliniekcentrum.

En het is heel gebruikelijk dat de dekking van geneesmiddelen op recept wordt gestructureerd met copayments voor geneesmiddelen die zich in goedkopere niveaus bevinden, maar co-assurantie voor hogere niveaus of speciale medicijnen. U bent dus misschien gewend om een ​​vast bedrag in dollars bij de apotheek te betalen, maar uiteindelijk moet u een percentage van de kosten van een nieuw recept betalen - wat behoorlijk duur kan worden, afhankelijk van het medicijn.

Vind de kosten van uw zorg

Zodra u uw co-assurantietarief kent, moet u de totale kosten van de door u ontvangen gezondheidszorg bepalen. Als u een in-netwerkprovider gebruikt, heeft uw gezondheidsplan al kortingen bedongen bij die provider.

Bereken uw medeverzekering voor ziektekostenverzekering op basis van het gereduceerde tarief, niet het standaardtarief dat in rekening wordt gebracht aan mensen die niet tot uw ziektekostenverzekering behoren.

Zoek dit in-netwerk kortingsbedrag op uw Uitleg van Voordelen (EOB) vermeld als "toegestaan ​​bedrag" (de EOB zal ook het bedrag tonen dat de provider heeft gefactureerd, dat over het algemeen hoger zal zijn dan het toegestane bedrag).

Als u de gezondheidszorg nog niet heeft ontvangen, hoeft u geen EOB te controleren. U kunt proberen uw medische zorgverlener of zorgverzekeraar te vragen wat het netwerktarief voor die specifieke dienst is.

Maar weet dat u soms van tevoren eenvoudigweg geen nauwkeurige schatting van de totale kosten van uw behandeling kunt krijgen, hetzij omdat de informatie als eigendomsrechtelijk beschermd wordt beschouwd (als onderdeel van de netwerkonderhandelingen tussen de verzekeraar en de medische zorgverlener), hetzij omdat de medische zorgverlener weet vooraf niet precies welke diensten moeten worden uitgevoerd.

De regering-Trump heeft een transparantieregel voor de gezondheidszorg opgesteld die vanaf 2022 geleidelijk zal worden ingevoerd (en volledig van kracht zal zijn in 2024), waarbij gezondheidsplannen op verzoek prijsstelling en door het netwerk goedgekeurde kosten ter beschikking van de consument moeten stellen.

Deze regel is controversieel, aangezien verzekeraars het als onnodig en duur beschouwen (het zal naar verwachting resulteren in lagere MLR-kortingen, evenals hogere premies op de individuele / gezinszorgverzekeringsmarkt), terwijl HHS-functionarissen het aankondigen als een grote stap voorwaarts voor transparantie van de prijs van de gezondheidszorg.

Een vergelijkbare, maar veel minder verstrekkende regel werd in 2019 afgerond, waarbij ziekenhuizen verplicht waren hun via het netwerk overeengekomen tarieven voor gemeenschappelijke diensten bekend te maken. Deze regel wordt voor de rechtbank aangevochten, maar treedt in januari 2021 in werking als deze niet wordt vernietigd.

Als de zorg die u nodig heeft een basisdienst is die niet van geval tot geval verschilt (bijvoorbeeld een MRI), moet het ziekenhuis of de dokterspraktijk u vooraf een totaalbedrag kunnen geven.

Maar als u een chirurgische ingreep ondergaat, weet de dokter misschien niet precies wat erbij komt kijken totdat hij de ingreep daadwerkelijk heeft uitgevoerd - en geen enkele hoeveelheid transparantievoorschriften kan dat verhelpen.

U kunt er zeker van zijn dat het maximale eigen risico van uw gezondheidsplan zal optreden als de rekening substantieel wordt, maar als uw eigen maximum niet wordt gehaald, kan het bedrag dat u aan co-assurantie moet betalen, onderhevig zijn aan veranderen.

Bereken uw muntenverzekering

Om de co-assurantie te berekenen die u verschuldigd bent, converteert u eerst uw percentage naar een decimaal getal door de komma twee spaties naar links te verplaatsen, op de volgende manier:

Percentage

Overeenkomend decimaal cijfer

15%

0.15

20%

0.20

25%

0.25

30%

0.30

35%

0.35

40%

0.40

45%

0.45

50%

0.50

Vermenigvuldig dit decimale cijfer nu met het door het netwerk goedgekeurde bedrag voor de service die u had of zal hebben. Merk op dat dit niet hetzelfde is als het bedrag dat door de medische zorgverlener wordt gefactureerd, aangezien verzekeringsmaatschappijen lagere tarieven bedingen en van hun medische zorgverleners in het netwerk eisen dat ze het deel van hun factuur boven dat bedrag afschrijven.

Ervan uitgaande dat u een medische zorgverlener in het netwerk hebt gebruikt, wordt het co-assurantiebedrag berekend op basis van de door het netwerk goedgekeurde prijs, NIET het bedrag dat in eerste instantie in rekening is gebracht.

Muntenverzekering (als decimaal cijfer) x totale kosten = co-assurantie die u verschuldigd bent.

Voorbeelden

Volg deze twee voorbeelden om de berekeningen en resultaten te zien

Antoine

Het gezondheidsplan van Antoine vereist 20% kostendeling om een ​​recept te vullen. De via het netwerk onderhandelde prijs voor zijn recept is $ 150.

0,20 x $ 150,00 = $ 30,00
Muntenverzekeringstarief x totale kosten = co-assurantie die Antoine verschuldigd is.

Antoine is $ 30 aan co-assurantie verschuldigd voor dit specifieke recept.

Kinsey

Het gezondheidsplan van Kinsey vereist een kostendeling van 35% voor ziekenhuisopnames. De totale via het netwerk overeengekomen kosten voor haar verblijf in het ziekenhuis, nadat ze haar eigen risico heeft betaald, bedragen $ 12.850,00

0,35 x $ 12.850 = $ 4.497,50
Muntenverzekeringstarief x totale kosten = muntenverzekering die Kinsey verschuldigd is.

Kinsey is $ 4.497,50 aan kosten voor co-assurantie verschuldigd voor haar ziekenhuisopname, naast het bedrag van haar eigen risico (aangenomen dat ze nog niet heeft voldaan aan het eigen risico van haar gezondheidsplan).

Factoren die van invloed zijn op het bedrag van de muntenverzekering

Vergeet niet dat u ook uw eigen risico moet betalen. Bij sommige gezondheidsplannen moet u het volledige eigen risico betalen voordat uw gezondheidsplan een deel van de kosten van uw niet-preventieve zorg begint te betalen. Pas nadat u uw volledige eigen risico heeft betaald, deelt u de kosten van uw zorg met uw gezondheidsplan door co-assurantie te betalen.

Als u een hele hoge zorgrekening heeft, kan uw eigen maximum van kracht worden en u tegen een deel van de kosten beschermen. Zodra de eigen risico's, eigen bijdragen en co-assurantie die u dit jaar heeft betaald, opgeteld zijn bij het contante maximum, zijn uw vereisten voor kostendeling voor het jaar voltooid.

Uw gezondheidsplan dekt 100% van de kosten van uw gedekte zorg in het netwerk voor de rest van het jaar. U hoeft tot volgend jaar (meestal) geen co-assurantie, copay of eigen risico te betalen. Merk op dat dit niet is hoe het werkt met Medicare.

In 2020 moeten alle plannen zonder grootvader of grootmoeder een eigen maximum hebben dat niet hoger is dan $ 8.150 voor één persoon en $ 16.300 voor een gezin. Die bovengrenzen worden verhoogd tot $ 8.550 en $ 17.100 in 2021.

Ze zullen naar verwachting stijgen tot $ 9.100 en $ 18.200 in 2022. Maar veel plannen hebben eigen maxima die ver onder deze limieten liggen.

Dankzij de Affordable Care Act moet de meeste preventieve zorg worden gedekt door uw ziektekostenverzekering zonder co-assurantie, eigen bijdragen of zelfs een eigen risico, zolang uw gezondheidsplan niet grootvader is.

Dit betekent dat u geen medeverzekering hoeft te betalen voor zaken als uw jaarlijkse lichamelijk onderzoek, jaarlijkse mammografie en routinematige immunisaties. Hoewel het lijkt alsof preventieve zorg gratis is, is het dat niet. In plaats daarvan zijn de kosten van die preventieve zorg inbegrepen in uw maandelijkse premie voor zorgverzekering, ongeacht of u er daadwerkelijk gebruik van maakt.

Het is ook belangrijk op te merken dat hoewel sommige van deze diensten, zoals mammogrammen en colonoscopieën, volledig worden betaald door uw ziektekostenverzekering zonder kostendeling als ze preventief worden uitgevoerd, maar onderhevig aan uw eigen risico en co-assurantie als ze ' opnieuw beschouwd als diagnostisch.

Dus als u alleen maar voor uw routine jaarlijkse mammogram gaat, hoeft u niets te betalen. Maar als u een knobbel in uw borst heeft gevonden en een mammogram heeft om te bepalen of dit reden tot bezorgdheid is, verwacht dan dat u de normale kostendeling van uw gezondheidsplan (eigen risico en / of medeverzekering) voor het mammogram moet betalen.