Als u elk jaar het maximum van uw ziektekostenverzekering bereikt, heeft u wellicht mogelijkheden om geld te besparen. Uitgaven voor muntenverzekering kunnen onbetaalbaar zijn als u:
- Zijn op een duur medicijn
- Vereist frequente infusies
- Herhaalde dure behandelingen nodig
Maar uw hoge zorgkosten zijn de sleutel tot twee besparingsmogelijkheden.
- Mogelijk kunt u besparen op uw contante uitgaven zoals copays, co-assurantie en eigen risico's.
- Mogelijk kunt u besparen op premies voor zorgverzekeringen.
Maar de besparingstechnieken zullen we hier besprekenenkel en alleen werken voor mensen die verwachten elk jaar het maximale uit eigen zak van hun plan te halen. Als u doorgaans niet voldoet aan het eigen maximum van uw plan, wilt u andere strategieën overwegen om de voordelen van uw ziektekostenverzekering te maximaliseren.
BJI / Getty-afbeeldingen
Kies een plan met een lagere out-of-pocket-limiet
Ziektekostenverzekeraars betalen 100% van uw gedekte uitgaven voor de rest van het jaar nadat u uw jaarlijkse contante maximum heeft bereikt (merk op dat dit niet van toepassing is op Original Medicare, die geen eigen maximum heeft; we verwijzen hier naar particuliere grote medische gezondheidsplannen). Het enige dat u blijft betalen nadat u uw eigen maximum heeft bereikt, is uw maandelijkse premie voor de ziektekostenverzekering en de kosten voor diensten die eenvoudigweg niet door uw plan worden gedekt (zaken als tandheelkundige zorg voor volwassenen, of niet). -herstellende cosmetische chirurgie).
Als u dus een gezondheidsplan kiest met een lager eigen risico dan u momenteel betaalt, kunt u geld besparen, afhankelijk van het verschil in premies. In veel gevallen zult u merken dat de lagere out-of-pocket-limiet de hogere premies meer dan compenseert.
ACA-compatibele plannen (dwz alle belangrijke medische plannen die niet grootmoeder of grootvader zijn) moeten eigen maxima hebben die niet hoger zijn dan $ 8.550 voor één persoon in 2020 (deze bovengrens zal oplopen tot $ 8.550 in 2021). Maar er zijn ook tal van plannen, zowel op de door de werkgever gesponsorde markten als op de individuele / gezinsmarkt, met eigen maxima die ver onder de bovengrenzen liggen.
Hoe u een plan kunt vinden met lagere out-of-pocket-limieten
Zoek naar een plan met een relatief hoog eigen risico en co-assurantie, maar een lagere totale eigen limiet. Aangezien de meeste mensen nooit het eigen risico halen, geldt dat hoe hoger het eigen risico en de co-assurantie, hoe minder het bedrijf hoeft te betalen voor gezondheidszorg voor zijn typische leden. Hierdoor kunnen ze een lagere premie rekenen.
Omdat u weet dat u gedurende het jaar het volledige eigen risico betaalt, verhogen het hogere eigen risico en co-assurantie uw jaarlijkse kosten niet. In feite, aangezien u een plan kiest met eenlager totaal eigen maximum, zullen uw jaarlijkse kosten lager zijn dan bij een plan met een hoger contant maximum - ongeacht het eigen risico. (We zullen het in de volgende sectie over premies hebben, maar het is belangrijk om aandacht te besteden aan uw totale kosten, inclusief premies en eigen medische kosten. Een lagere een premieverhoging die de besparingen ruimschoots compenseert.)
Maar als u weet dat u hoge medische kosten zult hebben, is het aantal dat het belangrijkst is in termen van het planontwerp de maximale directe blootstelling, aangezien u weet dat u die limiet op één manier zult bereiken. of de andere. Het maakt niet uit of u daar komt via alleen eigen risico of eigen risico plus co-assurantie en / of copays, dus het planontwerp buiten de eigen limiet is niet zo belangrijk als u gedurende het jaar met aanzienlijke claimkosten wordt geconfronteerd.
Het hogere eigen risico en co-assurantie hebben echter wel invloed opwanneeru betaalt uw contante uitgaven en verschuift die naar het begin van het planjaar. Het eigen maximum bereikt u eerder in het jaar omdat het lager is en dus gemakkelijker te bereiken. Maar omdat uw eigen risico hoger is, worden uw contante kosten naar het begin van het jaar geladen (dat wil zeggen, u betaalt uw eigen kosten aan het begin van het jaar, terwijl u aan uw eigen risico voldoet). , en dan betaalt uw verzekeraar uw kosten later in het jaar, nadat u uw eigen risico en vervolgens uw eigen risico heeft gehaald).
Kies een plan met hetzelfde eigen maximum maar een lagere premie
Een andere manier om te sparen is door te winkelen voor een ziektekostenverzekering met dezelfde eigen limiet als uw huidige plan - of misschien zelfs een lagere eigen limiet - maar met een lagere maandelijkse premie. Hoewel u nog steeds vergelijkbare jaarlijkse contante kosten voor gezondheidszorg heeft, bespaart u elke maand geld op de kosten van de premie.
Bekijk nogmaals plannen met een hoger eigen risico en meer medeverzekering dan uw huidige plan. Hoewel u in de eerste maanden van het jaar geld beschikbaar moet hebben om uw nieuwe uitgaven te dekken, heeft u speelruimte in uw budget aangezien u minder aan maandelijkse premies betaalt.
Koper let op
Als u een medische aandoening heeft die aanzienlijke doorlopende zorg vereist, is het belangrijk om aandacht te schenken aan de details - naast de premie en kostendeling - van de plannen die u overweegt. U moet ervoor zorgen dat het nieuwe plan een providernetwerk heeft dat uw artsen omvat, of dat u het goed vindt om over te schakelen naar de artsen die op het netwerk van het plan zitten.
En houd er rekening mee dat elk plan verschillende geneesmiddelen op recept omvat. De behandelde geneesmiddelenlijst voor een plan wordt het formularium genoemd, en formularia variëren van het ene plan tot het andere. Als u zich per ongeluk aanmeldt voor een plan dat uw medicatie niet in het formularium bevat, moet u van medicatie of behandeling wisselen of de volledige kosten uit eigen zak betalen. Omdat uw kosten voor gezondheidszorg zo hoog zijn, is dat zocruciaaldat u de vergoedingsdekking van een nieuw gezondheidsplan grondig onderzoekt voordat u overstapt.
De betaalbare zorgwet helpt bij de kosten
De Affordable Care Act creëerde ook een subsidie voor kostendeling om het out-of-pocket-maximum voor in aanmerking komende mensen met een bescheiden inkomen te helpen verlagen (tot 250% van het armoedeniveau; voor 2021-dekking vertaalt dit zich naar iets minder dan $ 32.000 voor een enkele persoon).
Deze subsidie is beschikbaar voor mensen die via de beurs hun eigen ziektekostenverzekering afsluiten, mits ze voor een zilveren plan kiezen. Als u door uw inkomen in aanmerking komt voor deze subsidie, moet u begrijpen hoe dit uw eigen maximum zou verlagen en uw voordelen robuuster zou maken voordat u een gezondheidsplan selecteert. Als je in aanmerking komt voor de subsidie voor kostendeling en je kiest voor een bronzen plan, kan er uiteindelijk veel geld op tafel liggen. Uw maandelijkse premies zullen lager zijn met het bronzen plan, maar u loopt de subsidie voor kostendeling mis en kan daardoor veel hogere out-of-pocket kosten hebben.
Voordat u van plan wisselt
Zorg ervoor dat u aan het begin van het planjaar genoeg geld beschikbaar heeft om de mogelijk hogere initiële kosten, zoals eigen risico en co-assurantie, te betalen voordat u de nieuwe eigen limiet bereikt en de besparingen begint te plukken. Overweeg een flexibele bestedingsrekening als uw werkgever er een aanbiedt, of een Health Savings Account als u zich inschrijft voor een gezondheidsplan dat HSA-gekwalificeerd is.
Als het belangrijk voor je is om bij je huidige arts te blijven, zorg er dan voor dat hij of zij in het netwerk zit met het gezondheidsplan dat je overweegt.
-drugs.jpg)
