Open inschrijving voor door werkgevers gesponsorde ziektekostenverzekering

De meeste niet-oudere Amerikanen krijgen hun ziektekostenverzekering via een door de werkgever gesponsord plan en veel bedrijven - vooral grotere werkgevers - bieden verschillende opties voor gezondheidsplannen die verschillende kosten en baten kunnen hebben. De jaarlijkse open inschrijvingsperiode van uw werkgever is uw kans om wijzigingen aan te brengen in uw dekking, en het is beslist in uw eigen belang om uw dekkingsopties actief te bekijken tijdens open inschrijving, in plaats van uw bestaande plan automatisch te laten verlengen voor het komende jaar. .

Hoewel werkgevers verlengingsdatums voor gezondheidsplannen kunnen hebben die niet op het kalenderjaar volgen, kiezen de meeste werkgevers ervoor om hun planjaar af te stemmen op het kalenderjaar. In dat geval plannen ze over het algemeen een open inschrijving voor ergens in de herfst, met wijzigingen die ingaan op 1 januari. Neem contact op met de personeelsafdeling van uw bedrijf om erachter te komen wanneer uw open inschrijving begint en eindigt, en wanneer inschrijvingen of planwijzigingen ingaan. effect.

De duur van een open inschrijving is afhankelijk van het bedrijf, maar duurt meestal maar een paar weken.Als u de jaarlijkse open inschrijving van uw bedrijf mist, kunt u zich misschien nog een jaar niet inschrijven voor het gezondheidsplan van uw werkgever of wijzigingen aanbrengen in uw bestaande dekking.

[Merk op dat de open inschrijvingsperiode in de individuele markt elk jaar begint op 1 november in alle staten behalve Californië, en de open inschrijvingsperiode voor Medicare Advantage en Medicare Part D begint elk jaar op 15 oktober, maar deze inschrijvingsvensters zijn niet van toepassing op door de werkgever gesponsorde plannen.]

Een gezondheidsplan kiezen tijdens open inschrijving

Zorg ervoor dat u zorgvuldig al uw gezondheidsplanopties bekijkt om te beslissen welk plan het beste bij u en uw gezin past. Veel mensen kiezen voor het plan dat de minste impact heeft op hun salaris: het plan met de laagste premie. Dat is misschien niet de beste optie voor u.

Investeer wat tijd en doe je huiswerk!
Uw bedrijf dient u schriftelijk materiaal te bezorgen waarin uw voordelen worden toegelicht. Veel werkgevers bieden bijeenkomsten voor vergoedingsplannen aan waar u vragen kunt stellen over uw gezondheidsplanopties. Als u uw verzekeringsopties niet begrijpt, vraag dan om hulp. Onthoud dat als u eenmaal een beslissing heeft genomen, u uw plannen pas volgend jaar kunt wijzigen.

Begrijp de basisvoorwaarden van de ziektekostenverzekering
Als u de voorwaarden van uw verzekering niet begrijpt, kan dit u het komende jaar meer kosten. Enkele belangrijke dingen om over te leren zijn:

• Wat is het verschil tussen een eigen betaling en co-assurantie?
• Wat is een jaarlijks eigen risico en hoe kan dit uw maandelijkse premies en contante uitgaven beïnvloeden?
• Wat is een providernetwerk en wat gebeurt er als u een arts gebruikt die niet in het netwerk zit?
• Wat zijn de verschillen tussen PPO's, EPO's en HMO's en welke is de beste keuze voor jou?
• Wat is een HSA-gekwalificeerd hoogaftrekbaar gezondheidsplan en hoe werkt een HSA (Health Spaarrekening)?
• Waarin verschilt een HSA van een FSA of een HRA?

Bekijk uw uitgaven voor gezondheidszorg in het afgelopen jaar
Bekijk de medische zorg en kosten die uw gezin dit jaar heeft gebruikt en denk na over veranderingen in de gezondheidszorg die u het komende jaar nodig heeft. Bent u bijvoorbeeld van plan een kind te krijgen of is bij iemand in de familie onlangs een chronische ziekte zoals diabetes vastgesteld?

Controleer of uw zorgverleners uw verzekering nog steeds accepteren
Voordat u het papierwerk invult om van plan te wisselen, moet u bevestigen dat uw arts, nurse practitioner en ziekenhuis deel uitmaken van het netwerk voor het gezondheidsplan dat u kiest. Uw zorgverleners zijn mogelijk niet opgenomen in het netwerk van het nieuwe plan, en dit is niet iets dat u later wilt weten wanneer u een medische afspraak probeert te plannen. Het is trouwens belangrijk om te controleren of uw providers nog steeds in het netwerk zijn, zelfs als u ervoor kiest om uw huidige dekking te behouden, aangezien providers op elk moment kunnen komen en gaan van verzekeringsnetwerken.

5 dingen om op te letten tijdens open inschrijving

Werkgevers proberen geld te besparen, vooral nu de kosten van de gezondheidszorg blijven stijgen. Een manier om dit te doen is door de ziektekostenverzekering te verlagen (dwz hogere eigen risico's, copays en totale contante kosten) en / of meer van de premiekosten naar werknemers te verschuiven. Zorg ervoor dat u de materialen van uw gezondheidsplan zorgvuldig leest, aangezien u wellicht merkt dat uw voordelen en kosten voor het komende jaar zullen veranderen, zelfs als u zelf geen wijzigingen aanbrengt.

1. Controleer of uw gezinsleden - echtgenoot, partner en kinderen - gedekt zijn. Volgens de Affordable Care Act zijn alle grote werkgevers (50 of meer werknemers) verplicht om dekking te bieden aan fulltime werknemers en hun gezinsleden, maar ze zijn niet verplicht om dekking te bieden aan echtgenoten. De meeste door de werkgever gesponsorde plannen blijven beschikbaar voor echtgenoten, maar in sommige gevallen zijn toeslagen van toepassing, dus zorg ervoor dat u begrijpt hoe het plan van uw werkgever uw gezinsleden dekt.
2. Bekijk eventuele voorafgaande autorisatievereisten die vereist zijn door de plannen. Op grond van de Affordable Care Act kunnen door de werkgever gesponsorde gezondheidsplannen geen reeds bestaande wachttijden voor aandoeningen opleggen (evenmin als individuele marktplannen, met uitzondering van individuele plannen met een grandfather), maar verzekeraars kunnen en zullen nog steeds een voorafgaande goedkeuring vereisen voor niet-spoedeisende zorg. .
3. Als u voorgeschreven medicijnen gebruikt, vergelijk deze dan met de lijst met goedgekeurde medicijnen (formularium) voor het gezondheidsplan (of plannen, als er meerdere opties zijn) dat uw werkgever aanbiedt. Als u een duur merkmedicijn gebruikt, moet u ook het bedrag van de medebetaling of co-assurantie voor elk medicijn op elk beschikbaar plan achterhalen.
4. Als u of een familielid doorlopende fysiotherapie nodig heeft of een psychisch gezondheidsprobleem heeft dat therapie vereist, bespreek dan wat uw gezondheidsplan wel en niet dekt. De ACA vereist individuele en kleine groepsplannen om alle essentiële gezondheidsvoordelen te dekken zonder een dollarplafond op het totale bedrag dat de verzekeraar zal betalen (hoewel de verzekeraarkanlimieten opleggen aan het aantal bezoeken dat ze zullen afleggen). Maar de essentiële vereisten voor gezondheidsvoordelen zijn niet van toepassing op plannen voor grote groepen, dus zorg ervoor dat u de beperkingen begrijpt van de plannen die u overweegt.
5. Controleer of u en uw gezin voldoende dekking hebben voor noodgevallen als u naar de VS of het buitenland reist. Het kan zijn dat u tijdens dergelijke reizen een medische reisverzekering nodig heeft, iets dat u van tevoren wilt begrijpen.

Het effect van de betaalbare zorgwet op uw voordelen

Diverse aanvullende bepalingen van de Affordable Care Act hebben gevolgen voor de collectieve ziektekostenverzekering. Deze veranderingen, waarvan u op de hoogte moet zijn bij het kiezen van een gezondheidsplan van uw werkgever, omvatten:

• U kunt uw volwassen kinderen aan uw gezondheidsplan houden tot ze 26 jaar zijn.
• Voor diensten die als essentiële gezondheidsvoordelen worden beschouwd, kunnen gezondheidsplannen geen dollarplafonds opleggen aan hoeveel ze in een bepaald jaar of gedurende uw leven zullen betalen. Dit geldt zowel voor grote als voor kleine groepsplannen; plannen voor grote groepen hoeven niet alle essentiële gezondheidsvoordelen te dekken - hoewel de meeste dat wel doen - maar voor zover ze essentiële gezondheidsvoordelen dekken, kunnen er geen levenslange of jaarlijkse dollarmarkten zijn voor hoeveel de verzekeraar voor die diensten zal betalen .
• Er zijn bovengrenzen aan de maximale blootstelling die gezondheidsplannen kunnen hebben, hoewel deze regels niet van toepassing zijn op plannen met grootvader of grootmoeder.

Enkele tips van Dr. Mike

Als u een hogere premie betaalt, zijn uw jaarlijkse eigen risico en eigen bijdragen doorgaans lager. Daarom zou u een plan kunnen overwegen met hogere premies en lagere contante uitgaven als u verwacht het komende jaar veel gezondheidszorg te zullen gebruiken. En als u jong en gezond bent en geen kinderen heeft, wilt u misschien een plan kiezen met lage premies en hogere contante uitgaven.

Maar deze generalisatie is niet altijd waar - soms komt u voor wat betreft de totale kosten door een plan met een lagere premie te kiezen, ondanks de hogere contante kosten, zelfs als u uiteindelijk het volledige bedrag moet betalen -of-pocket-limiet voor het jaar.

Als uw werkgever een HSA-gekwalificeerd plan aanbiedt, moet u dit zorgvuldig overwegen, vooral als uw werkgever namens u een bijdrage aan uw HSA levert. Zodra u rekening houdt met de belastingbesparing, lagere premies en werkgeversbijdrage aan de HSA (indien van toepassing), zou u kunnen merken dat het HSA-gekwalificeerde gezondheidsplan de beste keuze is, zelfs als u de komende tijd redelijk hoge medische kosten verwacht. jaar.

Hoewel uw door de werkgever gesponsorde plan waarschijnlijk uw minst dure optie is en een betere dekking biedt, kunt u zich mogelijk afmelden en rondkijken. Praat met een zorgverzekeraar in uw gemeenschap of bekijk de plannen die beschikbaar zijn op HealthCare.gov. Als uw werkgever een betaalbare ziektekostenverzekering aanbiedt die een minimumwaarde biedt, komt u in de uitruil niet in aanmerking voor premiesubsidies (premieheffing). Maar afhankelijk van het plan dat uw werkgever aanbiedt, of uw werkgever een deel van de premie voor gezinsleden dekt en hoeveel gezondheidszorg u verwacht te gebruiken, is het mogelijk dat een plan dat op de individuele markt is gekocht een betere waarde heeft, dus het is uw terwijl om te controleren.