Als u als zelfstandige werkt, kan een ziektekostenverzekering lastig zijn om te navigeren. Of je jezelf nu een kluswerker, freelancer, onafhankelijke contractant of gewoon je eigen baas beschouwt, het is mogelijk dat er weinig tijd en geld is om deze dringende zorg aan te pakken.
Als u een van de 44 miljoen Amerikaanse staatsburgers bent die als zelfstandige werkt, parttime of parttime, kan toegang tot een ziektekostenverzekering een belemmering vormen voor essentiële medische diensten. De vrijheid om voor uzelf te werken heeft nadelen, waaronder verantwoordelijk voor het vinden van een adequate, betaalbare ziektekostenverzekering.
Het hebben van een ziektekostenverzekering als u als zelfstandige werkt, betekent dat medische kosten geen onaangename verrassingen zijn. Misschien ben je bang dat je de kosten niet kunt dragen, maar als je je onderzoek doet, zul je zelfs voor een laag budget opties voor ziektekostenverzekering vinden.
Deze samenvatting zal u helpen de opties van uw zelfstandige ziektekostenverzekering te begrijpen. We vergeleken de prijs, dekking, beschikbaarheid en bedrijfsreputatie van 25 ziektekostenverzekeringsopties voordat we een beslissing namen over onze top vier. Lees verder om erachter te komen wie onze eerste keus was voor zelfstandige ziektekostenverzekeringen.
Beste zorgverzekeraars voor zelfstandigen
- Beste algemeen: United Healthcare
- Beste tweede plaats: Kaiser Permanente
- Beste kortlopende ziektekostenverzekering: Draaien
- Beste voor gezinnen: Oscar
Beste algemeen: United Healthcare
United Healthcare
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: United Healthcare is onze eerste keuze voor het beste in het algemeen, aangezien hun dekking alle 50 staten omvat en ze een breed scala aan beleidsmaatregelen bieden die bij de meeste mensen passen.
Wat we leuk vindenGrootste providernetwerk in het land
Solide reputatie
Online offertes
Smartphone-app en telehealth
Dekt mogelijk niet op sommige locaties
Mogelijk duurder dan concurrenten
Als een van de grootste Amerikaanse zorgverzekeraars was United Healthcare een voor de hand liggende keuze voor onze beste netwerkkeuze. Het United Healthcare-netwerk omvat meer dan 1,3 miljoen artsen en 6500 ziekenhuizen en andere faciliteiten in het hele land, dus u zou geen problemen moeten hebben om lokale gezondheidsdiensten te vinden.
United Healthcare biedt producten aan, waaronder individuele ziektekostenverzekeringen, kortlopende ziektekostenverzekeringen, tandheelkundige en visuele plannen, Medicaid, Medicare en Medicare Advantage-plannen en ziektekostenverzekeringen voor kleine bedrijven.
Met een A-rating van AM Best hoeft u zich geen zorgen te maken over hun vermogen om claims te betalen, aangezien ze financieel stabiel zijn.
U kunt een offerte krijgen en een abonnement kopen via het online portaal of de ACA Marketplace. U vindt vijf dekkingsniveaus, van basisdekking tot platinadekking. De prijzen waren niet vermeld op de website van het bedrijf. De tarieven worden verdisconteerd als u dekking toevoegt voor tandheelkundige zorg of oogzorg.
Hoewel de polissen van United Healthcare meer kosten dan sommige concurrenten, bieden ze voordelen waarvan u denkt dat ze de extra kosten rechtvaardigen. Deze omvatten het unieke Sweat Equity-vergoedingsprogramma voor fysieke fitheid; je kunt tot $ 400 per jaar ontvangen, alleen al voor het sporten.
Beste tweede plaats: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: Kaiser Permanente verdiende hun plaats als beste tweede keus, want hoewel ze uitstekende beoordelingen, branchesterkte, uniek netwerk van providers en focus op preventieve zorg hebben, zijn de plannen alleen geldig in 8 staten en het District of Columbia.
Wat we leuk vindenOnline offertes en sollicitaties
Hoge klantenserviceclassificaties
Biedt zowel verzekeringen als gezondheidszorg
Mobiele app
Goede financiële positie
Moet Kaiser-faciliteiten gebruiken
Beperkt tot acht staten en het District of Columbia
Als u verantwoordelijk bent voor uw eigen inkomen, is het vooral belangrijk om extra zorgkosten te vermijden. Kaiser Permanente, onze algemene winnaar, biedt uitstekende preventieve zorgvoordelen om ervoor te zorgen dat u gezond blijft. U profiteert van gratis preventieve zorg, inclusief routinematige fysica en mammogrammen met Kaiser-plannen.
De non-profit Kaiser Permanente verkoopt een reeks ziektekostenverzekeringen die geschikt zijn voor zelfstandigen. Afhankelijk van uw situatie kunt u kiezen uit hun Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, geneesmiddelen op recept of individuele plannen. Ze bieden ook tandheelkundige en visuele opties.
Hun betaalbare plannen hebben verschillende prijsniveaus, plus de mogelijkheid om een Health Savings Account toe te voegen, en u bent verzekerd van eersteklas gezondheidszorg in Kaiser-faciliteiten.
Kaiser Permanente onderscheidt zich van andere traditionele zorgverzekeraars doordat ze een managed care-organisatie zijn. Ze exploiteren hun netwerk van 39 Kaiser Foundation-ziekenhuizen en 719 medische kantoren en hebben volledige controle over de kwaliteit van de zorg en de prijsstelling.
Om deze redenen worden de plannen van Kaiser consequent hoog gewaardeerd op het gebied van klanttevredenheid en betaalbaarheid. Hoewel Kaiser niet is geaccrediteerd door Better Business Bureau, kent J.D. Power and Associates Kaiser een toppositie toe voor klanttevredenheid.
Met behulp van de Marketplace of de online portal van Kaiser kunt u hun bronzen, zilveren, gouden en platina-polissen citeren en kopen. Met de bronzen en zilveren plannen is er de mogelijkheid om een HSA toe te voegen. U kunt deze belastingvrije bijdragen vervolgens gebruiken om gekwalificeerde medische kosten te betalen, zoals gezondheidszorg, gezichtsvermogen en tandheelkundige zorg, of medicijnen.
Hun Affordable Care Act (ACA) -plannen sluiten reeds bestaande voorwaarden niet uit en beperken de verlengbaarheid niet. U heeft echter geen dekking voor diensten zoals electieve procedures, chiropractische zorg of detentiezorg, aangezien deze en enkele andere in aanmerking komen als uitsluitingen.
Evenals andere ACA-verzekeringsplannen: als u koopt tijdens een open of speciale inschrijving van dag 1 tot en met 15 van de maand, bent u gedekt vanaf de eerste dag van de volgende maand. Als u na dag 16 koopt, gaat de dekking in op de eerste van de volgende maand, wat betekent dat u ongeveer zes weken moet wachten.
Als u erover denkt om lid te worden van Kaiser, moet u een inwoner zijn van Californië, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington of het District of Columbia.
Beste kortlopende ziektekostenverzekering: Draaien
Draaien
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: Pivot nam de eerste plaats in als onze beste keuze voor een kortdurende ziektekostenverzekering voor zelfstandigen, omdat er de flexibiliteit is om het ideale beleid voor u op te stellen en de mogelijkheden om geld te besparen met hun kortingsprogramma's.
Wat we leuk vindenNiet gebonden aan specifieke providers
24/7 telegeneeskunde
Kortingen op medicatie en oogzorg
Noodsituaties moeten vooraf worden gecertificeerd
Niet in het hele land verkrijgbaar
Met bijna onmiddellijke dekking, de mogelijkheid om elke geschikte dokter te bezoeken, flexibele polisduur en lage prijzen, is Pivot onze voorkeurskeuze voor een kortdurende ziektekostenverzekering als u als zelfstandige werkt.
Sinds 2018 biedt Pivot kortetermijnverzekeringen aan die worden onderschreven door de Companion Life Insurance Company, die een AM Best-rating voor financiële stabiliteit heeft van A + (Superior). Andere aanbiedingen zijn onder meer aanvullende verzekeringen, pre-medicare, Medicare-supplementplannen, beperkte uitkeringsverzekeringen, tandheelkundige en visuele polissen.
Op voorwaarde dat u in Washington D.C. woont of in een van de andere 30 staten waarin Pivot actief is, kunt u online een polis aanvragen en kopen. Met het offertesysteem kunt u de functies selecteren die u wilt opnemen of uitsluiten van hun basis-, kern-, kwantum- of episch beleid. Polissen kunnen maximaal 364 dagen worden verlengd.
Afhankelijk van uw opties beginnen premies bij $ 99. Uw uitgaven worden beperkt door maximale contante kosten tussen $ 3.000 en $ 10.000. De limieten voor jaarlijkse vergoedingen zijn gemaximeerd op $ 1 miljoen. U moet ook een co-assurantie van 20% of 30% dekken wanneer u zorg ontvangt.
In tegenstelling tot het beleid van de Marketplace Affordable Care Act, kunnen plannen reeds bestaande aandoeningen uitsluiten. Wachttijden verschillen ook van Marketplace: het is vijf dagen wachten voordat de ziektekostenverzekering begint en 30 dagen voor kankerzorg.
Beste voor gezinnen: Oscar
Oscar
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: we hebben Oscar gekozen als onze beste optie voor gezinnen vanwege speciale kind- en gezinsvriendelijke voordelen, het plafond voor gezinsaftrekposten en de mogelijkheid om in aanmerking te komen voor belastingvermindering.
Wat we leuk vinden:Prenatale en kinderopvangtoeslag
Wellness voordelen
Cap op het eigen risico van het gezin
Kan belastingverminderingen gebruiken
Virtuele gezondheid
Beperkt tot 18 staten
Geen AM Beste beoordeling
Geen optie buiten het netwerk
Het kan lastig zijn om te jongleren met het gezinsleven, de financiën en om je eigen baas te zijn. Als u een groot gezin heeft, kan het vinden van een betaalbare ziektekostenverzekering een uitdaging zijn. Onze beste optie voor gezinnen is Oscar, dankzij hun zwangerschaps- en kindgerelateerde voordelen, het plafond voor een gezinsaftrek en de mogelijkheid om uw belastingverminderingen te gebruiken.
Wanneer u de Oscar-app downloadt, kunt u een offerte en een aankoopbeleid indienen. De app biedt ook directe toegang tot uw medische dossiers, rekeningafschriften en telezorg.U kunt gemakkelijk met een arts praten, wat handig is als u kinderen heeft, want u hoeft de deur niet uit.
Oscar heeft een unieke conciërgeservice, waartoe u toegang hebt via de app. U wordt gekoppeld aan uw eigen zorgteam dat al uw vragen beantwoordt en u helpt toegang te krijgen tot de meest betaalbare zorgopties in uw regio. Oscar maakt de ziektekostenverzekering zo eenvoudig mogelijk, wat geweldig is voor mensen die geen werkgeversondersteuning hebben.
Voor een gezin van vier zijn de bronzen eenvoudige plannen met de laagste prijs ongeveer $ 1.200 per maand met een aftrekbaar bedrag van $ 7.300 en een maximum van $ 8.550 uit eigen zak. Uitgebreide goudplannen zijn duurder op $ 1.700 met een aftrekbaar bedrag van $ 2.500 en $ 6.000 uit eigen zak. Houd er rekening mee dat het eigen risico wordt afgetopt op tweemaal het individuele tarief, ongeacht hoeveel personen ten laste u heeft.
Oscar voldoet aan de ACA, dus ze sluiten reeds bestaande aandoeningen niet uit, maar sluiten wel alle cosmetische ingrepen, zorg buiten het land, tandheelkundige zorg en oogzorg uit.
Oscar is vooral aantrekkelijk voor gezinnen dankzij hun gratis examens die goed zijn voor de baby en voor het kind. Als u een gezin bent dat in een van de 18 Oscar-covers van de staten woont, is hun beleid het overwegen waard.
Eindoordeel
Zelfstandig zijn is lonend, maar kan een uitdaging zijn als het gaat om het vinden van de juiste ziektekostenverzekering. Onze samenvatting presenteert opties die hoogwaardige, flexibele en betaalbare keuzes vertegenwoordigen.
Al met al verdiende Kaiser Permanente onze algehele topkeuze vanwege zijn unieke netwerk van providers en een sterke focus op preventieve zorg. United Healthcare is een voor de hand liggende keuze voor de beste netwerkcategorie, aangezien mensen in elke staat en op de meeste locaties zich bij een plan kunnen aansluiten. Pivot is de voorloper van onze keuze voor kortlopende ziektekostenverzekeringen, omdat ze de flexibiliteit bieden om polissen op te stellen die passen bij zelfstandigen en kortingsprogramma's aanbieden. Ten slotte is Oscar onze beste optie voor gezinnen dankzij hun kind- en gezinsvriendelijke voordelen, het plafond voor gezinsaftrekposten en de mogelijkheid om in aanmerking te komen voor belastingvermindering.
Vergelijk aanbieders
Veelgestelde vragen
Hoe verschilt de ziektekostenverzekering voor zelfstandigen?
De ziektekostenverzekering voor zelfstandigen verschilt omdat u alleen de volledige premie moet betalen. Veel werkende mensen ontvangen een ziektekostenverzekering, waarbij de gemiddelde werkgever 83% van de totale ziektekostenverzekering betaalt, wat gemiddeld $ 7.470 is.
Als u als zelfstandige werkt, moet u de jaarlijkse kosten van bijna $ 10.000, ook rekening houdend met contante uitgaven, uit uw budget financieren.
Hoe kiest u een ziektekostenverzekering als u als zelfstandige werkt?
Afhankelijk van uw omstandigheden kunt u over het algemeen een zorgverzekering kiezen uit een van de volgende drie plaatsen:
- COBRA: Als u onlangs uit dienst bent gegaan en liever dezelfde gezondheidspolis wilt blijven volgen, heeft u de mogelijkheid om dit te doen, maar betaalt u de volledige premie zelf.
- Kortlopende ziektekostenverzekering: u kunt op elk moment een plan aanschaffen met een looptijd van maximaal 364 dagen. Het is een goedkopere optie, maar dekt geen reeds bestaande aandoeningen en heeft hoge contante uitgaven.
- Betaalbare zorgverzekering: de ACA biedt het breedste scala aan polissen en kost ongeveer $ 500 per maand. Plannen kunnen reeds bestaande voorwaarden niet uitsluiten en moeten tijdens specifieke inschrijvingsperioden worden gekocht.
Het is verstandig om rond te kijken en een beleid te kiezen dat het netwerk, de dekking en de voordelen biedt die het meest aanspreken.
Hoeveel kost een ziektekostenverzekering voor zelfstandigen?
Ziektekostenverzekering voor zelfstandigen kan tegen verschillende prijsklassen worden gekocht. U kunt een gemiddelde premie van $ 462 per maand verwachten door een ACA-verzekering aan te schaffen via de Marketplace van de overheid.
Een duurdere optie is het voortzetten van een door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering onder COBRA als u zelfstandig ondernemer wordt nadat u uit dienst bent. U kunt dit maar 18 maanden doen en moet de volledige gemiddelde jaarpremie betalen.
Als u in een staat woont waar een kortlopende ziektekostenverzekering beschikbaar is, kunt u een polis kopen voor ongeveer $ 100.
Voor mensen met een laag inkomen is Medicaid wellicht een optie. Dit door de staat geleide programma biedt gratis of goedkope gezondheidszorg.
Wat is uitgesloten van dekking?
Een polis die op de Marktplaats is gekocht, kan reeds bestaande voorwaarden niet uitsluiten. Hetzelfde kan echter niet worden gezegd van kortetermijnbeleid dat eigen uitsluitingsregels kan opstellen.
Het is essentieel om de polisvoorwaarden te lezen voordat u een aankoop doet, voor het geval de uitsluitingen iets bevatten waarvoor u dekking nodig hebt.
Typische uitsluitingen zijn onder meer:
- Voorwaarden veroorzaakt door roken, drinken of drugsmisbruik
- Keuzeprocedures
- Extreme sporten
- Geestelijke gezondheidsdiensten
- Zelfmoord en opzettelijke zelfbeschadiging
Hoe snel begint de dekking?
Als u onmiddellijke dekking nodig heeft, in sommige gevallen de volgende dag, moet u een kortetermijnpolis overwegen om een eventuele verzekeringstekort te overbruggen.
Voor Marketplace-beleidsregels geldt dat de dekking ongeveer 2 tot 6 weken later begint wanneer u zich inschrijft voor een abonnement tijdens open inschrijving of speciale inschrijving.
Hoe we de beste zorgverzekeraars voor zelfstandigen kiezen
We hebben 25 verzekeringsmaatschappijen geëvalueerd die een zelfstandige ziektekostenverzekering aanbieden en een reeks factoren beoordeeld voordat we de selectie beperken tot de vier beste categorieën.
Maandelijkse premies en algemene prijzen waren de belangrijkste factoren die in overweging moesten worden genomen, omdat zelfstandigheid kan leiden tot perioden van economische onzekerheid.
We hebben ook gekeken naar de online beschikbaarheid, het gemak van het verkrijgen van een offerte, de verschillende polissen, de dekking, het netwerk, de opties en extra voordelen.
