Hoewel Medicare een deel van uw verzekeringsbehoeften helpt dekken, houdt het niet altijd rekening met uw contante uitgaven. In 2016 gaf de gemiddelde Amerikaan met Medicare $ 5.460 uit eigen zak uit. Dit aantal omvat degenen met Medicaid, die extra hulp krijgen bij het betalen van hun zorgkosten.
Medicare Supplement-verzekering (of Medigap) is een manier om uw eigen en onverwachte uitgaven te verminderen. Met Medigap selecteert u een plan dat helpt bij het betalen van dekking die Original Medicare niet dekt, zoals eigen risico, eigen bijdragen en medeverzekeringen. U kunt ook hulp krijgen voor onkosten gemaakt tijdens buitenlandse reizen en maximaal 3 liter bloed ontvangen.
Medicare vereist dat verzekeringsmaatschappijen hun Medigap-plannen in alle staten behalve in drie staten standaardiseren en identificeert elk plan met een letter, variërend van A tot N.Omdat verschillende verzekeringsmaatschappijen verschillende bedragen voor de plannen in rekening kunnen brengen, en sommige bedrijven financieel stabieler zijn met een betere klantenservice functies dan andere, loont het om zorgvuldig te winkelen voor een Medicare Supplement Plan. We hebben het harde werk voor je gedaan en een lijst samengesteld met bedrijven die de beste Medicare-supplementplannen aanbieden.
De beste Medicare Supplement-verzekeringsmaatschappijen van 2021
- Keuzes voor het beste supplementplan: Aetna
- Beste educatieve hulpmiddelen: Cigna
- Beste voor één-op-één-hulp: BlueCross BlueShield
- Beste voor prijstransparantie: Wederzijds van Omaha
- Beste voor klanttransparantie: Bankiers Fidelity
- Beste voor extraatjes: Humana
Waarschuwing:
U kunt niet zowel een Medicare-supplementplan als een Medicare Advantage-plan hebben. Medicare-supplementplannen zijn alleen beschikbaar voor mensen met Original Medicare.
Keuzes voor het beste supplementplan: Aetna
Aetna
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor hebben gekozen: biedt een breed scala aan abonnementen op sommige gebieden, de mogelijkheid om kortingen te krijgen en een solide financiële reputatie.
VoordelenBiedt een brede selectie van aanvullende plannen
Biedt plan F en G met een hoog eigen risico
Request-a-call-functie is handig voor klantenservice
Niet aangeboden in zeven staten en het District of Columbia
Medicare Supplement-educatie is niet bedrijfsspecifiek
Bedrijven die Medicare-supplementplannen voeren, zijn niet verplicht om alle plannen uit te voeren. Sommige bedrijven die we hebben beoordeeld, boden slechts vier keuzes. Afhankelijk van uw geschiktheid en locatie biedt Aetna echter plannen A, B, C, D, F, G, N en versies van plan F en G met een hoog eigen risico. uitgebreide lijst om prijzen en dekking beter te kunnen vergelijken.
Tip van een expert:Als u vóór januari 2020 in aanmerking kwam voor Medicare, moeten Medicare Supplement-bedrijven u ten minste Plan A en ofwel Plan C of Plan F aanbieden.Als u na januari 2020 nieuw bent bij Medicare, moeten Medicare Supplement-bedrijven Plan A en Plan D of Plan G aanbieden Plan F is niet beschikbaar voor nieuwe Medicare-ingeschreven personen.
Als bedrijf biedt Aetna, opgericht in 1853, de voordelen van langdurige werking en een AM Best-beoordeling van A (Excellent). Het biedt ook een maandelijkse premiekorting als iemand in uw huishouden ook abonneert zich op een Medicare-supplementplan. In ons onderzoek heeft de Household Rate een beetje geld bespaard op de geldkoers. Toen we het geciteerde Medicare Plan Finder-bereik vergeleken met de prijsklassen van Aetna, bevond Aetna zich aan de onderkant van het geciteerde gemiddelde van Medicare. De Medicare Plan Finder rapporteerde echter prijzen die varieerden van ruim onder de $ 100 tot ruim $ 300, afhankelijk van de leeftijd, staat, plan en meer. Dus uw prijs en situatie zijn misschien niet dezelfde als die van iemand anders.
Aetna biedt geen Medicare-supplementplannen aan in Alaska, Connecticut, het District of Columbia, Hawaii, Maine, Massachusetts, New York en Washington.
De website van Aetna is gemakkelijk te navigeren en biedt meerdere manieren om contact op te nemen met klantenservicepersoneel en agenten. We hadden graag meer beslissingsgerelateerd materiaal van Aetna zelf gehad om de belangrijkste aspecten van het ermee hebben van een plan te bespreken - de belangrijkste toolgids was van Medicare.gov. Een functie die we vooral leuk vonden, was de mogelijkheid om een telefoontje van een agent aan te vragen; Aetna garandeert dat iemand binnen 24 uur na uw verzoek contact met u opneemt.
Beste educatieve hulpmiddelen: Cigna
Cigna
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor hebben gekozen: biedt een verscheidenheid aan educatieve tools, landelijke dekking en enkele van de laagste premiumprijzen.
VoordelenUitgebreide Medicare Supplement-educatie op website
Biedt plan F met hoog eigen risico aan in aanmerking komende abonnees
Biedt slechts drie plannen aan nieuwe Medicare-abonnees
U moet een e-mailadres en telefoonnummer opgeven om een gratis offerte te ontvangen
Cigna is ontstaan door een fusie in de jaren 80 van twee verzekeringsmaatschappijen met een lange geschiedenis. Een daarvan dateert uit 1792. Het bedrijf heeft een "A" of "Excellent" rating van AM Best voor financiële sterkte.
Op de startpagina van Cigna staan verschillende educatieve onderwerpen met betrekking tot het kiezen van een Medicare Supplement Plan. Deze omvatten "Wat zijn de voordelen?" en "Wanneer en hoe solliciteer ik?" evenals verschillende korte video's over onderwerpen als "Waarom Cigna?" en "Wanneer kan ik me inschrijven?"
Een van de belangrijkste nadelen van Cigna is dat er weinig plankeuzes zijn. Voor nieuwe Medicare-abonnees biedt het Plannen A, N en G.Als u zich vóór 1 januari 2020 hebt aangemeld, komt u mogelijk ook in aanmerking voor het Plan F of het hoog eigen risico Plan F.Als u hoopte een ander plan te krijgen, zou u Ik zal naar andere bedrijven moeten kijken.
Om een offerte voor abonnementskosten te krijgen, moet u uw e-mailadres en telefoonnummer opgeven om een offerte per e-mail te ontvangen. (U kunt ook de gratis lijn bellen om een offerte te ontvangen.) Als u hoopte anoniem te blijven tijdens het zoeken, maakt dit het moeilijker. Er is echter een uitbetaling omdat de vermelde prijzen van Cigna tot de laagste waren waarnaar we hebben gezocht. De Plan Finder van Medicare citeerde bijvoorbeeld een bereik van minder dan $ 100 tot meer dan $ 300 voor een Plan G-premie voor een 70-jarige niet-rokende vrouw. We kregen van Cigna een maandelijkse premie aan de onderkant van dat bereik. Uw situatie kan echter variëren.
Cigna biedt ook een gezinskorting van 7% aan degenen die zich inschrijven.
Beste voor één-op-één-hulp: BlueCross BlueShield
BlueCross BlueShield
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor hebben gekozen: biedt een plan om tools te vinden, het is landelijk beschikbaar en heeft een verscheidenheid aan toegangspunten voor klantenservice.
VoordelenVeel klantenservice-opties
Planzoekers hielpen bij het beperken van selecties
Verkrijgbaar in alle 50 staten
Het navigeren om een offerte te krijgen kost tijd
Duurt meerdere pagina's om naar toepassingsgebieden te gaan
BlueCross BlueShield is een vereniging van bedrijven die ziektekostenverzekeringen, Medicare Advantage, Medicare Supplement Plans en meer aanbieden. Ze zijn in gebruik sinds 1929. Omdat ze een vereniging van individuele organisaties zijn, beoordeelt AM Best elk afzonderlijk (meestal per staat). In ons onderzoek zagen we veel A-, A- en A + -beoordelingen voor financiële stabiliteit bij verschillende staatsverenigingen.
Een bezoek aan de BlueCross BlueShield-site voelde meteen alsof we snel hulp en klantenservice konden vinden. De contactinformatie van de klantenservice, inclusief telefoon en e-mail, werd prominent op elke pagina vermeld, evenals een knop om direct met een medewerker van de klantenservice te chatten. Naast educatieve hulpmiddelen over Medicare, bood het bedrijf onmiddellijk drie manieren om meer informatie te krijgen: praten met een adviseur, een bezoek plannen of details van het plan ontvangen via e-mail.
Een van de nadelen van de BlueCross BlueShield-website zijn de navigatiehulpmiddelen om tot een daadwerkelijke Medicare Supplement-offerte te komen. Vanaf de bestemmingspagina van het Medicare Supplement werden we door vier pagina's geleid voordat we leeftijds- en rookstatusinformatie konden invoeren om een offerte te krijgen. Navigeren naar het gebied waar we het plan konden aanvragen, vereiste ook verschillende pagina's met stappen.
Toen we eenmaal bij het citaatgedeelte waren aangekomen, was de navigatie echter veel eenvoudiger. We kunnen op maximaal drie plannen klikken om ze naast elkaar te vergelijken. De prijzen vergeleken met de Medicare Plan Finder-gemiddelden waren ook lager dan de mediane prijs. De Medicare Plan Finder toonde bijvoorbeeld een prijsbereik van minder dan $ 100 tot iets meer dan $ 300 voor een 70-jarige, niet-rokende man in de postcode die we zochten naar Plan N. BlueCross citeerde een plan dat meer kostte aan de onderkant van dat per maand voor dit plan.
We hielden ook van de "Help mij bij het kiezen van een plan" -tool, die fungeerde als een gids om een aanvullingsplan te selecteren op basis van onze dekkingsdoelen. Deze tools, samen met de wetenschap dat we via verschillende methoden gemakkelijk toegang hadden tot BlueCross-vertegenwoordigers, zorgden ervoor dat de ervaring persoonlijker aanvoelde. Toen we plannen bekeken, zagen we de mogelijkheid voor een gezinskorting van 5%, evenals extra gezondheidskortingen die worden aangeboden aan BlueCross-leden, die per regio verschillen, maar mogelijk een lidmaatschap van een sportschool, kleding en voedingskortingen omvatten.
Beste voor prijstransparantie: Wederzijds van Omaha
Wederzijds van Omaha
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor hebben gekozen: het bedrijf biedt een van de grootste kortingen voor huishoudens en belooft snelle uitbetaling van claims.
VoordelenBiedt 7-12% gezinskorting
Biedt Medicare-supplementplannen in 49 staten en het District of Columbia
Biedt slechts drie abonnementen aan nieuwe abonnees
Mutual of Omaha is actief sinds 1909 en heeft een A + (superieure) rating van AM Best vanwege zijn financiële kracht. Het bedrijf meldt dat het naar schatting 98% van de Medicare-claims binnen 12 uur na ontvangst van de claim betaalt, wat u helpt te weten wanneer uw claims gedekt zijn.
In termen van kosten biedt Mutual of Omaha een gezinskorting van 7-12%, een van de grootste gezinskortingen die we hebben besproken. De prijzen waren ook lager dan het middenbereik voor ons Medicare Plan Finder-geciteerde gebied vóór de korting. De Medicare Plan Finder citeerde bijvoorbeeld een prijsklasse van de lagere $ 100 tot de bovenste $ 300 voor een niet-rokende 70-jarige man voor Plan F. We kregen een maandelijkse premie aan de onderkant van dat bereik voor Plan F. van Mutual of Omaha. Met de offertetool van het bedrijf kunt u de kosten per maand of jaar bekijken, waardoor u de kosten in de juiste context kunt plaatsen.
Voor nieuwe abonnees biedt Mutual of Omaha plannen A, G, hoog eigen risico G en N.Voor abonnees die niet nieuw zijn bij Medicare, biedt het Plan F. Het biedt echter niet zo veel verschillende abonnementen als sommige andere bedrijven doen dat.
Als voordeel biedt Mutual of Omaha ook verschillende manieren om vragen te stellen over haar plannen. Dit omvat een chattool op de website, informatie over lokale agenten (inclusief hun foto's en telefoonnummers) en een gratis telefoonnummer.
Beste voor klanttransparantie: Bankiers Fidelity
Bankiers Fidelity
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor hebben gekozen: Bevat recensies van klanten op de startpagina, biedt een breed scala aan abonnementen op sommige gebieden en heeft een eenvoudige, gebruiksvriendelijke website.
VoordelenSchone, gebruiksvriendelijke website
Lagere tarieven
Biedt een verscheidenheid aan plannen
Plannen verkocht in 37 staten
Moet contactgegevens opgeven om offertes te verkrijgen
Bankers Fidelity levert verzekeringsproducten sinds 1955 en heeft een A- (Excellent) rating met AM Best. We hebben het tot de beste gerekend omdat het een grotere verscheidenheid aan plannen biedt, afhankelijk van uw geografische locatie. Het biedt plannen A, B, G, K en N (plus F en hoog aftrekbare F als u in aanmerking komt).
We vonden het ook leuk dat het klantrecensies op zijn homepage plaatste. De meeste klanten merkten de responsieve en hoffelijke klantenservice van het bedrijf op. De pagina is overzichtelijk, gemakkelijk te lezen en bevat links naar educatief materiaal. Wanneer u uw offerte ontvangt, zijn de bedragen goed zichtbaar en eenvoudig te begrijpen. U kunt op de details van het plan klikken voor een gemakkelijk te lezen grafiek waarin de voordelen van elk plan worden uitgelegd.
Helaas verkoopt Bankers Fidelity zijn plannen niet in alle 50 staten; uitgesloten zijn Alaska, Californië, Connecticut, Massachusetts, Maine, Minnesota, New Hampshire, New York, Oregon, Rhode Island, Washington en Wisconsin. U moet ook contactgegevens opgeven om een offerte te krijgen.
Qua tarieven bevindt Bankers Fidelity zich aan de onderkant van de gemiddelde tarieven die de Medicare Plan Finder noemde. Volgens de Medicare Plan Finder varieerden de kosten voor een 70-jarige niet-rokende vrouw voor Medicare Plan G van iets minder dan $ 100 tot meer dan $ 300 per maand. We kregen een tarief aan de onderkant van dat spectrum, vóór kortingen voor huishoudens voor Plan G van Bankers Fidelity. Dit gold voor alle beschikbare plannen. Het biedt ook een gezinskorting die varieert van 7% tot 10%, afhankelijk van uw locatie.
Beste voor extraatjes: Humana
Humana
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor hebben gekozen: biedt verschillende soorten abonnementen, waaronder het innovatieve Healthy Living-plan en kortingen, waaronder een voor online inschrijving.
VoordelenBiedt een Gezond Leven-plan met extra voordelen
Biedt kortingen voor huishoudens en online
Beschikbaar in alle staten en het District of Columbia
Geen hoog eigen risico Plan G.
Het Healthy Living-plan kan de premies hoger maken
Humana is in bedrijf sinds 1961 en heeft een AM Best-beoordeling van A- (Excellent) en heeft van ons hoge cijfers verdiend dankzij zijn planaanbod. In het bijzonder biedt Humana plannen A, B, C, F, hoog aftrekbare F, G, K, L en N in veel staten. De enige optie die we niet zagen aangeboden, was een plan met een hoog eigen risico G.
Naast deze Medigap-plannen biedt Humana een Healthy Living-aanvulling op sommige plannen. Dit biedt extra diensten, net zoals Medicare Advantage dat doet, inclusief visie en tandheelkundige diensten, zoals 100% dekking voor twee tandheelkundige onderzoeken en schoonmaakbeurten per jaar. Het Healthy Living-plan biedt ook kortingen op fitness, gehoor en recept, evenals een 24-uurs advieslijn voor verpleegkundigen.
De toevoeging Gezond Leven verhoogt de prijs van het plan. Voor de postcodes die we hebben beoordeeld, heeft het Healthy Living-plan de maandelijkse premie aan de hogere kant van het Medicare Plan Finder-gemiddelde gemaakt. De Medicare Plan Finder citeerde bijvoorbeeld een bereik van minder dan $ 50 tot iets meer dan $ 100 per maand voor een 70-jarige niet-rokende vrouw met Plan K. Humana citeerde een prijs in het midden van dat bereik voor zijn Healthy Living Plan K U moet de potentiële waarde van de voordelen van Gezond Leven afwegen tegen de kosten ervan. Humana heeft niet-Healthy Living-opties die meestal lager zijn dan de gemiddelde prijs per postcode.
Humana biedt ook een korting voor online inschrijving (die verschilt per locatie) en 5% gezinskorting als een andere persoon in uw huishouden zich aanmeldt voor Humana. U kunt de prijzen en de plannen zelf vergelijken met de optie "Toevoegen om te vergelijken", waarmee u drie plannen naast elkaar kunt bekijken.
Hoe u Medicare-supplementplannen kunt kopen en vergelijken
Er is geen vaste inschrijfperiode voor Medigap. Als u overweegt om u aan te melden, volgen hier enkele stappen die u kunt volgen om te winkelen voor de beste Medicare-supplementplannen.
Tip van een expert:
Het is een goed idee om de website van een bedrijf zelf te bezoeken voor prijzen. Sommige bedrijven bieden kortingen op hun site, ook voor het online aanmelden. Hierdoor kunt u uw kosten wellicht beter inschatten.
Stap 1: Bepaal of u een Medicare-supplementplan wilt kopen
De beste tijd om een Medicare-supplementplan aan te schaffen, is meestal wanneer u zich aanmeldt voor Medicare. Op dit moment kunnen bedrijven u geen dekking weigeren en krijgt u meestal het beste tarief. U kunt op een later tijdstip een Medigap-polis aanschaffen, maar uw premiekosten kunnen hoger zijn en zijn meestal gebaseerd op uw leeftijd en algehele gezondheid.
Stap 2: Bepaal welke Medicare-supplementplannen voor u beschikbaar zijn
Medicare biedt een Plan Finder-tool waarmee u uw postcode kunt invoeren en naar plannen kunt zoeken. De resultaten geven u eerst een verwachte reeks kosten voor elk type aanvullende regeling. U kunt vervolgens op uw potentiële plan of plannen naar keuze klikken en bedrijven en hun prijsopgaven zoeken.
Stap 3: Overweeg om met een makelaar of consulent te praten
Van advies over het beste type abonnement tot mogelijke kosten en kostenbesparingen, het is begrijpelijk dat u vragen heeft bij het zoeken naar een Medigap-beleid. Een gratis (en onbevooroordeeld) hulpmiddel is uw State Health Insurance Assistance Program (SHIP). Ze bieden counseling en hulp aan degenen die op zoek zijn naar Medicare-supplementplannen.
De meeste verzekeringsmaatschappijen van het Medicare Supplement Plan bieden ook de mogelijkheid om een makelaar of consultant te ontmoeten of te spreken.Deze professionals kunnen u helpen bij het bepalen van de kosten, dekking en bij het aanvraagproces.
Stap 4: Aanmelden
U kunt zich online voor de meeste abonnementen aanmelden. Een makelaar kan u ook helpen bij het invullen van een e-aanvraag of papieren aanvraag. U kunt ook een papieren aanvraag aanvragen en indienen bij het bedrijf waarvoor u zich inschrijft.
Voordat u aan het sollicitatieproces begint, moet u veel overwegingen hebben bij het selecteren van het beste plan - en bedrijf - voor u. Om uw onderzoek te ondersteunen, hebben we meer dan 20 Medicare Supplement-bedrijven van dichtbij bekeken. We gebruikten overwegingen zoals prijstransparantie, landelijke dekking, extra voordelen, gebruiksgemak van de website en educatieve inhoud om de opvallende bedrijven te selecteren voor Medigap-dekking.
Veelgestelde vragen
Hoe werkt het Medigap-beleid?
Als u een Medigap-polis heeft, dekt Original Medicare eerst het deel van de kosten. Medigap dekt de resterende kosten, zoals uw plan schetst.
U gaat bijvoorbeeld naar het kantoor van uw arts die Medicare accepteert. Uw arts factureert Medicare Part B voor $ 1.000 voor uw bezoek, en uw co-assurantietoeslag is 20% van de kosten, $ 200. Als u een Medigap-plan heeft dat betaalt voor deel B-co-assurantie. Medicare betaalt $ 800 en uw Medigap-plan betaalt de resterende $ 200.
Wat is het verschil tussen een Medicare-supplementplan en een Medicare-voordeelplan?
Een Medicare-supplementplan is ontworpen om contante kosten of uitgaven te dekken die Medicare traditioneel niet dekt, bijvoorbeeld als u een bloedtransfusie nodig heeft en internationale reizen.
Een Medicare Advantage-plan is een plan dat u bij een particuliere verzekeringsmaatschappij koopt. Het voldoet aan uw voordelen van Deel A, Deel B en soms Deel D, en biedt ook vaak aanvullende medische dekking, zoals zicht-, tand- of gehoordiensten.
Tip van een expert:
De meeste Medicare Advantage-abonnementen hebben een eigen limiet, wat hun manier is om contante uitgaven te verminderen. Original Medicare heeft geen eigen limiet. Dit is de reden waarom sommige mensen Medicare-supplementplannen kiezen.
Hoeveel kost een Medicare-supplementplan gewoonlijk?
De gemiddelde kosten voor een Medicare Supplement Plan variëren per staat en type abonnement. Sommige bedrijven bieden bijvoorbeeld aanvullende plannen met een hoog eigen risico aan. Deze zijn maandelijks doorgaans veel goedkoper omdat u eerst aan een bestedingsaftrek moet voldoen. Plannen die meer dekken, hebben meestal een hogere maandelijkse premie.
De abonnementsprijzen variëren ook op basis van de geografische locatie, gezondheid en leeftijd van een persoon. Medicare's Plan Finder biedt een reeks kosten voor elk plan. Deze kunnen zo laag zijn als $ 50 per maand voor plannen met een hoog eigen risico tot $ 400 of meer per maand voor een oudere persoon die rookt en een uitgebreide Medigap-dekking wil.
Is een Medicare-supplementplan het geld waard?
De gemiddelde Amerikaan zonder aanvullende Medicare-dekking geeft ongeveer $ 7.473 uit aan contante kosten, terwijl een persoon met Medigap ongeveer $ 6.621 uitgeeft. De voordelen van Medicare Supplement-plannen zijn hun vermogen om u geld te besparen en gemoedsrust te bieden over uw financiën als u een ziekte of een ongeval ervaart. Het nadeel is dat u mogelijk betaalt voor dekking die u niet gebruikt of nodig heeft.
Zijn Medicare-supplementplannen het waard?
De beslissing is individueel. U moet verschillende factoren afwegen, waaronder hoeveel u per maand kunt betalen, uw algehele gezondheid en uw stressniveau ten opzichte van mogelijke gezondheidsrekeningen wanneer u beslist of u een Medicare-supplementplan wilt kopen.
Hoe we de beste Medicare-supplementplannen hebben gekozen
We hebben meer dan 20 Medicare Supplement-bedrijven beoordeeld die Medicare Supplement-plannen aanboden in meer dan 30 staten, dus onze aanbevelingen zouden het meest toegankelijk zijn voor klanten. We hebben onze beste abonnementen gekozen op basis van de diversiteit van het abonnement, het gebruiksgemak van de website, de toegankelijkheid van de klantenservice, premiumkosten, kortingen en extraatjes. We hebben ook gekeken naar de operationele jaren en de financiële ranglijst van AM Best. Al onze geselecteerde plannen hadden een beoordeling van Uitstekend of hoger, waardoor u financieel stabiele plannen met redelijke premies kreeg.
