Bent u van plan om vrijwilligerswerk te doen? Hoewel u met uw vrijwilligerswerk een bijdrage levert aan de samenleving, is de samenleving niet altijd even genereus in de zorg voor haar vrijwilligers als in de zorg voor haar betaalde personeel. Hoewel meer dan 55% van de Amerikanen in 2019 een door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering had, mag u er niet op rekenen dat uw vrijwilligersorganisatie een ziektekostenverzekering aanbiedt. Hoewel sommige grote, goed gefinancierde vrijwilligersorganisaties dat wel doen, doen velen dat niet.
Heldenafbeeldingen / Getty-afbeeldingenAls je vrijwilligerswerk gaat doen, heb je niet alleen een ziektekostenverzekering nodig, maar ook een beetje vaardigheid om door de gecompliceerde wereld van ziektekostenverzekeringen te navigeren. Vanaf 2021 is er niet langer een belastingboete voor het ontbreken van een minimale essentiële dekking, tenzij u zich in Californië, DC, Massachusetts, New Jersey of Rhode Island bevindt.
Maar zonder ziektekostenverzekering zijn is riskant: u staat er alleen voor als en wanneer u uitgebreide medische zorg nodig heeft, en u zult merken dat artsen en ziekenhuizen u niet willen behandelen als u geen ziektekostenverzekering heeft (federale wetgeving vereist Medicare - deelnemende ziekenhuizen om iedereen die op de eerstehulpafdeling arriveert te beoordelen en te stabiliseren, ongeacht het vermogen om te betalen; zorg die verder gaat dan stabilisatie hoeft niet te worden aangeboden als de patiënt niet in staat is om ervoor te betalen).
Hier zijn uw opties voor ziektekostenverzekering als vrijwilliger.
Doe vrijwilligerswerk voor een organisatie die een ziektekostenverzekering biedt
Sommige grote, bekende, goed gefinancierde vrijwilligersorganisaties bieden hun fulltime vrijwilligers een ziektekostenverzekering. Het Peace Corps, AmeriCorps, Lutheran Volunteer Corps en organisaties die lid zijn van het Catholic Volunteer Network zijn onder hen.
Sommige van deze organisaties bieden dekking die volgens de Affordable Care Act niet als minimale essentiële dekking wordt beschouwd. Dit omvat het kortetermijngezondheidsplan van het Peace Corps dat wordt aangeboden aan vrijwilligers bij hun terugkeer naar de VS (de dekking die Peace Corps Volunteers hebben tijdens hun dienst wordt echter als minimaal essentiële dekking beschouwd), en de basisgezondheidszorg. dekking die AmeriCorps kosteloos aan vrijwilligers biedt.
Vóór 2019 moesten vrijwilligers die dekking gebruikten die niet de minimale essentiële dekking was, de individuele mandaatboete betalen, tenzij ze in aanmerking kwamen voor een vrijstelling. Die straf is niet langer van toepassing (met uitzondering van staten die hun eigen straffen hebben vastgesteld), maar het is nog steeds belangrijk voor mensen om de gevolgen te begrijpen van het hebben van een gezondheidsplan dat niet als minimaal essentiële dekking wordt beschouwd. Er is een reden voor dat onderscheid. Over het algemeen kunnen plannen die geen minimale essentiële dekking hebben, aanzienlijke hiaten in de dekking hebben, waardoor ingeschreven personen mogelijk aan de haak blijven staan voor aanzienlijke contante kosten als en wanneer ze uitgebreide gezondheidszorg nodig hebben.
Vrijwilligerswerk in het buitenland
Sommige landen staan degenen die voor langere tijd met bepaalde soorten visa verblijven toe om zich in te kopen in ongeacht het ziektekostenverzekeringssysteem van het land. Of deze optie beschikbaar zou zijn en welk type ziektekostenverzekering beschikbaar is, zal van land tot land sterk verschillen.
Als je ontdekt dat dit een haalbare optie is in het land waar je een langdurige vrijwilliger bent, onderzoek dan de dekking en de kwaliteit van de gezondheidszorg die beschikbaar is in je gastland zorgvuldig voordat je je verbindt.
Vraag uzelf af of u tevreden zou zijn met het krijgen van zorg in uw gastland als u ernstig ziek of ernstig gewond zou raken. Als u in dat geval naar huis wilt komen, heeft u ook een plan nodig om aan te geven hoe u de evacuatie naar huis betaalt (zie hieronder voor details over medische reisverzekering) en hoe u betaalt. voortgezette medische zorg in de Verenigde Staten als het ziektekostenverzekeringssysteem van uw gastland u niet dekt wanneer u terugkeert.
Medicaid
Medicaid is een sociaal welzijnsprogramma van de overheid dat een ziektekostenverzekering biedt aan sommige Amerikaanse ingezetenen met een laag inkomen. Omdat Medicaid wordt beheerd door de staten, verschilt de geschiktheid van Medicaid van staat tot staat. In de meeste staten komen volwassenen onder de 65 jaar echter in aanmerking voor Medicaid met een gezinsinkomen van niet meer dan 138% van het federale armoedeniveau. Vanaf begin 2021 is dit het geval in 36 staten en DC; twee andere staten - Missouri en Oklahoma - zullen hun Medicaid-subsidiabiliteit vanaf medio 2021 uitbreiden, zodat volwassenen met een inkomen tot 138% van de armoedegrens kunnen worden gedekt.
Elke staat heeft echter zijn eigen Medicaid-programma en dekking buiten de staat wordt doorgaans alleen geboden in noodsituaties. Dus Medicaid zou een goede oplossing zijn als uw vrijwilligerskans zich in dezelfde staat bevindt als waar u uw Medicaid-dekking hebt. Maar als dat niet het geval is, werkt het misschien alleen als u kunt terugkeren naar de staat die uw Medicaid-dekking biedt wanneer u gezondheidszorg nodig heeft.
Marktplaats ziektekostenverzekering (Obamacare)
Als u een staatsburger of legaal inwoner van de Verenigde Staten bent, overweeg dan om u aan te melden voor een Obamacare-plan dat wordt verkocht via de Affordable Care Act-ziektekostenverzekeringsbeurs / marktplaats van uw staat. Al deze plannen gelden als minimale essentiële dekking en bieden uitgebreide voordelen zonder beperking van het bedrag dat ze voor uw gezondheidszorg zullen betalen.
Volgens de Affordable Care Act heeft elke staat een marktplaats voor ziektekostenverzekeringen. De meeste staten gebruiken HealthCare.gov, maar sommige staten hebben hun eigen marktplaatsen (als u naar HealthCare.gov gaat, wordt u naar de juiste website geleid als uw staat een eigen marktplaatsplatform heeft).
De marktplaatsen zijn bedoeld voor mensen die geen dekking krijgen van een werkgever en hun eigen plan moeten aanschaffen. Maar afhankelijk van uw financiële situatie tijdens het vrijwilligerswerk, kan een via de markt gekocht plan al dan niet financieel realistisch zijn.
Als je naast je vrijwilligerspositie op zijn minst een bescheiden bron van belastbaar inkomen hebt, kom je mogelijk in aanmerking voor premiesubsidies die de dekking redelijk betaalbaar maken. Maar als u tijdens uw tijd als vrijwilliger geen inkomen hebt en u zich niet in een staat bevindt waar Medicaid-geschiktheid is uitgebreid onder de Affordable Care Act, bevindt u zich mogelijk in de dekkingskloof en kunt u zich geen privéplan via de markt veroorloven.
Ervan uitgaande dat je voldoende inkomen hebt om in aanmerking te komen voor premiesubsidies, zijn de subsidies beschikbaar voor mensen met een inkomen dat oploopt tot 400% van het federale armoedeniveau. Er zijn zelfs subsidies om eigen risico's en copays te betalen voor mensen met een inkomen onder de 250% van de armoedegrens. (Als u niet in aanmerking komt voor een premiesubsidie, kunt u zich misschien een rampzalig plan veroorloven, dat hieronder in meer detail wordt besproken. .)
Lees de Samenvatting van de voordelen en dekkingen van elk plan zorgvuldig door om er zeker van te zijn dat u dekking heeft als u van plan bent om naar het buitenland te reizen, aangezien veel verzekeringen geen dekking bieden als u naar het buitenland reist. Als het plan dat u overweegt een managed care-plan is, kijk dan goed naar het netwerk van de providers om er zeker van te zijn dat u providers kunt vinden in het geografische gebied van uw vrijwilligerswerk. Het kan zijn dat u nog steeds een reisverzekering nodig heeft als u zich buiten het dekkingsgebied van uw plan bevindt, maar als u het ACA-compatibele plan behoudt, zorgt u ervoor dat u dekking hebt als u naar huis moet voor medische behandeling.
Obamacare catastrofale dekking
Als u jonger bent dan 30 jaar en een staatsburger of legaal inwoner van de VS bent, komt u in aanmerking om een rampzalig gezondheidsplan te kopen via de Affordable Care Act-ziektekostenverzekering van uw staat. Catastrofale plannen kunnen goedkoper zijn dan reguliere gezondheidsplannen, maar hebben een zeer hoog eigen risico (hun eigen limiet is echter hetzelfde als de meeste bronzen plannen).
Omdat het eigen risico zo hoog is, zijn deze plannen het beste geschikt voor diegenen die niet verwachten dat ze hun ziektekostenverzekering moeten gebruiken, of voor mensen met aanzienlijke besparingen die het zich kunnen veroorloven duizenden dollars uit eigen zak te betalen voor gezondheidszorg voordat hun ziekteverzekering van start gaat.
Premiesubsidies kunnen niet worden gebruikt voor catastrofale plannen, dus deze plannen zijn over het algemeen ook alleen geschikt voor mensen die niet in aanmerking komen voor premiesubsidies.
Als je 30 jaar of ouder bent, kom je normaal gesproken niet in aanmerking voor een rampzalig plan.Een uitzondering op deze regel staat echter toe dat 30 jaar en ouder een catastrofaal plan kopen als ze eerst een ontbering krijgen vrijstelling van het individuele mandaat van de ACA. Jl
Kortlopende ziektekostenverzekering
Een gezondheidsplan voor de korte termijn kan rechtstreeks bij een zorgverzekeraar of via een makelaar worden gekocht. Gezondheidsplannen op korte termijn bieden dekking voor een specifieke periode. In sommige staten kan dit oplopen tot 364 dagen (met de optie om de dekking voor een totale duur van maximaal drie jaar te verlengen), hoewel andere staten deze beperken tot slechts drie maanden of ze helemaal verbieden.
Premies zijn over het algemeen lager voor kortetermijnpolissen dan voor uitgebreide medische dekking, maar er zijn redenen waarom deze plannen minder kosten dan een uitgebreide dekking. Kortetermijnplannen hoeven niet te voldoen aan alle mandaten voor consumentenbescherming in de Affordable Care Act. Dit betekent dat een kortlopende ziektekostenverzekering nog steeds onderhevig is aan acceptatie: deze plannen dekken over het algemeen geen reeds bestaande aandoeningen en kunnen aanvragen volledig afwijzen op basis van medische geschiedenis. Ze stellen ook bovengrenzen aan hoeveel ze zullen betalen als u ziek of gewond bent, en ze hoeven niet alle essentiële gezondheidsvoordelen te dekken (de meeste kortetermijnplannen dekken geen geestelijke gezondheidszorg, of geneesmiddelen op recept, bijvoorbeeld).
Reisverzekering
Als u een aanzienlijke afstand moet afleggen om uw vrijwilligerswerkplek te bereiken, overweeg dan een reisverzekering. Hoewel een reisverzekering doorgaans zaken dekt als verloren bagage en extra uitgaven als gevolg van reisvertragingen, zijn er reisverzekeringsplannen die specifiek zijn ontworpen om medische zorg buiten de VS te dekken.
Net als bij een kortlopende ziektekostenverzekering, is het deel van de medische dekking van een reisverzekering niet onderworpen aan alle regels van de Affordable Care Act. Het kan reeds bestaande aandoeningen uitsluiten, dekking voor bepaalde soorten medische problemen uitsluiten en de maximale uitbetaling ervan beperken. Het is bijvoorbeeld gebruikelijk dat reisverzekeringen dekking uitsluiten voor verwondingen die verband houden met deelname aan extreme sporten zoals bungeejumpen en kiteboarden.
Een groot voordeel van een reisverzekering: het kan een evacuatiedekking omvatten. Deze dekking zou helpen om de kosten te dekken die gepaard gaan met het vervoer van u uit een afgelegen gebied naar een ziekenhuis dat uw ziekte of letsel kan behandelen. Soms kunt u dit voordeel opwaarderen om dekking te bieden voor uw vervoer, niet alleen naar het dichtstbijzijnde ziekenhuis dat voor u kan zorgen, maar ook naar het ziekenhuis van uw keuze. Als u bijvoorbeeld vrijwilligerswerk doet in Centraal-Afrika, kan deze dekking het verschil maken tussen vervoerd worden naar een ziekenhuis in een groot bevolkingscentrum van uw vrijwilligersland, of vervoerd worden naar een ziekenhuis in een meer ontwikkeld nabijgelegen land, zoals Zuid-Afrika. Afrika, of teruggebracht worden naar een ziekenhuis in uw thuisland.
Dekking onder de ziektekostenverzekering van een gezinslid
Als u jonger bent dan 26 en een van uw ouders woont in de Verenigde Staten en een uitgebreide ziektekostenverzekering heeft, kunt u mogelijk een ziektekostenverzekering krijgen op basis van zijn of haar plan. Dit geldt ongeacht of u al dan niet bij uw ouders woont en zelfs als u getrouwd bent. Zodra je 26 bent, moet je andere dekking zoeken, maar je hebt opties.
Als u getrouwd bent en uw echtgenoot een ziektekostenverzekering heeft, kijk dan of u dekking krijgt onder zijn of haar gezondheidsplan. Sommige werkgevers helpen zelfs om de kosten van de maandelijkse premies voor de echtgenoten van hun werknemers te compenseren.
Als u met beide opties het land uit reist voor uw vrijwilligerswerk, onderzoek dan hoe de verzekeraar omgaat met ziekte of verwondingen die in het buitenland optreden. Sommige bieden alleen dekking voor noodgevallen, andere bieden helemaal geen dekking in het buitenland en sommige bieden volledige dekking, maar alleen als u een beperkte periode in het buitenland bent geweest. Het kan dus zijn dat u ook een reisverzekering moet afsluiten om ervoor te zorgen dat u verzekerd bent als u zich in het buitenland bevindt.
COBRA
Als u momenteel een ziektekostenverzekering hebt via uw baan, komt u mogelijk in aanmerking om die dekking tot 18 maanden voort te zetten door gebruik te maken van de COBRA-vervolgdekking, zelfs nadat u uw baan hebt opgezegd. Onder COBRA betaalt u het deel van de premie dat vroeger uit elk van uw loonstrookjes kwam, plus het deel van de premie dat uw werkgever vroeger betaalde. Daarnaast betaal je 2% administratiekosten.
COBRA is een dure optie, maar als u er financieel voor kunt zorgen, kunt u hetzelfde providernetwerk en dezelfde voordelen behouden die u had toen u aan het werk was.
