Veertig procent van de inwoners van de Verenigde Staten had in 2018 geen levensverzekering. En winkelen voor levensverzekeringen voor 50-plussers kan een grotere uitdaging zijn dan voor jongere personen. Wanneer u uw 50-er jaren ingaat, kan het moeilijker worden om geschikte polissen te vinden en premietarieven minder toegankelijk.
We hebben providers beoordeeld en geëvalueerd op basis van factoren zoals prijs, dekkingslimieten, voordelen en eenvoudige aanvraagprocedure om onze belangrijkste keuzes te maken. Lees verder om erachter te komen welke bedrijven onze lijst met de beste levensverzekeringsmaatschappijen hebben gemaakt voor 50-plussers.
Beste levensverzekeringsmaatschappijen voor 50-plussers
- Beste algemeen: Wederzijds van Omaha
- Beste voor termijn: Northwestern Mutual
- Beste voor budget: Beschermend
- Beste zonder wachttijden: Trouw
- Beste zonder medische examens: AARP
Beste algemeen: Wederzijds van Omaha
Wederzijds van Omaha
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: met een reeks beschikbare levensverzekeringspolissen, concurrerende prijzen en opties voor vereenvoudigde acceptatie zonder medisch onderzoek, is Mutual of Omaha onze algemene keuze voor de beste levensverzekering voor 50-plussers.
Wat we leuk vondenOnline offertes en aankopen
Veel beleidsopties
Uitstekende klantenservice
Dekking in alle 50 staten
Concurrerende tarieven
AM Beste financiële veiligheidsclassificatie van A +
Geen dividenden
Alleen essentieel online accountbeheer
Mutual of Omaha, opgericht in 1909, beschikt nu over een robuuste portefeuille van verzekeringsproducten, waaronder permanente en overlijdensrisicoverzekeringen. Ze bieden gestroomlijnde acceptatieprocessen en lage maandelijkse premies. Dit, gecombineerd met een JD Power top vijf waardering voor klanttevredenheid, maakt ze een uitstekende keuze voor de beste overall positie.
Mensen van 18 tot 80 jaar kunnen een overlijdensrisicoverzekering van 10, 15, 20 of 30 jaar kopen voor $ 100.000 of meer aan dekking. U kunt verlengen tot 95 jaar of zelfs omzetten naar permanente dekking.
Wat u voor een polis betaalt, is afhankelijk van uw gezondheidsstatus, leeftijd en andere factoren. Een voorbeeld van de maandelijkse kosten voor een persoon van in de vijftig zou ongeveer $ 100 per maand bedragen voor een 20-jarige polis met de uitkering bij overlijden van $ 250.000.
Met het Living Promise Level Benefit-plan voor het hele leven heeft u geen medisch onderzoek nodig en is dekking tot $ 40.000 beschikbaar. Aanvragers moeten tussen de 45 en 85 jaar oud zijn. U kunt ook kiezen uit een lange lijst van rijders, zoals dekking voor langdurige zorg, overlijden door ongeval, chronische ziekte en anderen om uw polis aan te passen.
Een ander voordeel is het Mutual of Omaha's Mutual Perks-programma. Dit kortingsplan biedt besparingen op hypotheken, reizen en wellnessdiensten zoals massage-acupunctuur en sportschoollidmaatschappen.
Beste voor termijn: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: we hebben Northwestern Mutual gekozen vanwege de goede reputatie, redelijke tarieven en het vermogen om overlijdensrisicoverzekeringen en levensverzekeringen te combineren om aan uw omstandigheden te voldoen terwijl ze evolueren.
Wat we leuk vonden
Financieel stabiel
Hoge scores in brancheclassificaties
Gegarandeerde acceptatie om te converteren naar een levenslang beleid
Kan dividenden uitkeren aan in aanmerking komende polishouders
Verkrijgbaar in alle 50 staten
U moet een lokale agent gebruiken om een polis te kopen
Moeilijk om gedetailleerde beleidsinformatie online te vinden
Northwestern Mutual heeft een indrukwekkende branche-ranglijst, met de hoogst mogelijke beoordeling van A ++ van AM Best, een A + van het Better Business Bureau (BBB), en verdient consequent topposities in het klanttevredenheidsonderzoek van JD Power.
Bedrijven die overlijdensrisicoverzekeringen aanbieden, moeten financieel stabiel zijn, een concurrerende dekking bieden en goede feedback van klanten hebben. Northwestern Mutual vinkt al deze vakjes aan, waardoor ze een gemakkelijke keuze zijn voor onze beste keuze voor overlijdensrisicoverzekeringen. Ze zijn ook de enige verzekeringsmaatschappij die dividend uitkeert over in aanmerking komende overlijdensrisicoverzekeringen.
Overlijdensrisicoverzekeringen hebben premies voor 10 of 20 jaar of u kunt kiezen voor Term 80 met premies die mogelijk elk jaar kunnen stijgen. Beleid is beschikbaar tot de leeftijd van 80 jaar.
Northwestern Mutual biedt ook de optie Whole Life Plus, een gecombineerde termijn en een levenslang beleid. Het biedt permanente dekking tegen de lagere tarieven die u zou verwachten van een overlijdensrisicoverzekering.
Een van de uitdagingen bij Northwestern Mutual is het ontbreken van gedetailleerde offertetools. Er is een basissysteem, maar u moet contact opnemen met een makelaar voor een uitgebreide offerte. Ook op hun website konden we de wachttijden en uitsluitingen niet achterhalen. Of u al dan niet een medisch onderzoek nodig heeft, hangt af van uw leeftijd en gezondheid.
Polissen kunnen worden aangepast met een vrijstelling van premie- en versnelde-zorgtoeslagrijders. Er is ook een extra rijder met aankoopvoordeel waarmee u op bepaalde tijden een aanvullende levensverzekeringsdekking kunt kopen zonder verdere medische onderzoeken.
Beste voor budget: Beschermend
Beschermend
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: Beschermend is onze beste budgetkeuze omdat hun premium prijzen enkele van de laagste waren die we hebben gevonden. Het bedrijf stelt zelfs dat ze meestal tot 48% minder zijn dan de concurrentie.
Wat we leuk vondenConcurrerende tarieven
Online app
Tariefaanpassing na het eerste jaar
AM Beste beoordeling van A +
Langzaam goedkeuringsproces
Kan niet online annuleren
Niet verkrijgbaar in New York
Beschermend is onze keuze voor de beste budgetkeuze, omdat ze goedkope premies bieden en uw tarief na het eerste polisjaar heroverwegen als uw gezondheid of omstandigheden veranderen.
Ze bieden ook de unieke Custom Choice-polis, die ze op de markt brengen als een alternatief voor een overlijdensrisicoverzekering tegen lagere kosten. Deze regeling kent een niveaupremie voor een looptijd van 10 tot 30 jaar. Na de initiële looptijd blijven de betalingen hetzelfde, maar de dekking neemt af. Het kan een goede optie zijn voor iemand die een bepaald niveau van dekking wil behouden tot het einde van zijn leven, maar die in zijn latere jaren geen uitgebreide dekking nodig heeft.
Met behulp van de eenvoudige online offertetool, voor $ 500.000 aan dekking, kan een 50-jarige man verwachten dat hij ongeveer $ 40 per maand betaalt voor een overlijdensrisicoverzekering van 10 jaar met Protective. Voor een vrouw daalt de premie tot $ 35.
Leeftijdsgrenzen variëren per individuele polis met een maximale leeftijd van 85 jaar en een dekking tot $ 5 miljoen. Mogelijk moet u een medisch onderzoek ondergaan, afhankelijk van uw leeftijd, gezondheidsstatus en het beleid dat u kiest. Er werd geen informatie verstrekt over hoe lang het duurde voordat de polisdekking van kracht werd.
Een van de sterke punten van Protective is het aanbod aan rijders. Mensen kunnen hun polis aanpassen met premievrijstelling, een versnelde overlijdensuitkering, een overlijdensrisicoverzekering voor kinderen, een arbeidsongeschiktheidsuitkering, een uitkering bij overlijden en meer.
Een andere is dat Protective mensen doorgaans niet uitsluit voor gezondheidsproblemen zoals diabetes, hoge bloeddruk of hoog cholesterol.
Hoewel veel details over polissen niet online beschikbaar zijn, zouden prijsbewuste mensen een beschermende levensverzekering moeten kunnen vinden die bij hen past.
Beste zonder wachttijden: Trouw
Trouw
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: Fidelity Life is onze categorieleider zonder wachttijden, aangezien zelfs oudere mensen kunnen profiteren van hun RAPIDecision-beleid dat onmiddellijk na goedkeuring dekking biedt.
Wat we leuk vondenBereik van dekkingsopties
Geen wachttijd
Geen opties voor medisch onderzoek
Online offertes
Termijndekking tot $ 1 miljoen met RAPIDecision Life
Moet gezondheidsvragen beantwoorden
Niet beschikbaar in Wyoming en New York
Gevestigd in Illinois en met een AM Best-beoordeling van A- en een BBB-beoordeling van A +, heeft de Fidelity Life Association een aantal geweldige, bijna onmiddellijke dekkingsopties zonder invasieve medische onderzoeken voor mensen van 50 tot 85 jaar. Hun toepasselijke naam RAPIDecision polissen kunnen meestal dekking bieden vanaf de toepassingsdatum, waardoor Fidelity onze eerste keus is zonder wachttijden.
Op voorwaarde dat u jonger bent dan 65 jaar, kunt u tot $ 1 miljoen dekking krijgen met de RAPIDecision Life-polissen voor 10, 15, 20 of 30 jaar. Met behulp van de online tool hebben we elke maand een prijsopgave van $ 50 gevonden voor een tienjarige polis van $ 500.000 voor een vrouw. Hetzelfde beleid kost $ 70 per maand voor mannen.
Klanten kunnen kiezen uit dekkingsopties, waaronder een overlijdensrisicoverzekering, volledige en permanente levensverzekering. Sommige producten kunnen worden aangepast met versnelde uitkeringen, overlijden door ongeval en ruiters voor kinderlevensverzekeringen. De meeste polissen omvatten een gratis terminale ziekteverstrekker waarmee begunstigden vroegtijdig toegang hebben tot de voordelen.
Polissen variëren in leeftijdsgrenzen en uitkeringsbedragen. Als mensen kiezen voor de optie RAPIDecision Guaranteed Issue in plaats van Life, is er geen medisch onderzoek of verzekering en dus ook geen uitsluitingen op gezondheidsgebied. Voor deze optie is de dekking echter beperkt tot $ 25.000.
Beste voor geen medische examens: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Vraag een offerte aanWaarom we ervoor kozen: AARP is de categorieleider voor geen dekking van medische onderzoeken, aangezien acceptatie niet afhankelijk is van een alomvattend lichamelijk onderzoek en u geen vragenlijst over medische geschiedenis hoeft in te vullen.
Wat we leuk vondenGeen medisch onderzoek vereist
Online offertes
Geen verdere betalingen zodra u de leeftijd van 95 bereikt
Beperkt tot AARP-leden
Niet beschikbaar in New Jersey en Washington
Het is niet verwonderlijk dat een organisatie die pleit voor de gezondheid van ouderen, een reeks levensverzekeringspolissen aanbiedt met een eenvoudige acceptatie die de noodzaak van invasief lichamelijk onderzoek overbodig maakt. Dit is precies het geval met AARP, dat een permanente en overlijdensrisicoverzekering biedt zonder medisch onderzoek, waardoor ze een gemakkelijke keuze zijn voor onze beste optie in deze categorie.
AARP heeft de hoogst mogelijke A ++ rating met AM Best, en hun polissen worden onderschreven door de grootste onderlinge levensverzekeringsmaatschappij in de Verenigde Staten, New York Life.
U moet een AARP-lid of echtgenoot zijn tussen de 50 en 80 jaar om een polis te kopen. AARP-aanbiedingen omvatten het Term 80-beleid van het niveau, de permanente levensduur en de gemakkelijke acceptatie van een hele levensverzekering. Er is geen weigering van dekking voor reeds bestaande gezondheidsproblemen met de gemakkelijke acceptatie-optie, hoewel een uitzondering een terminale ziekte is. De dekking op deze polis is beperkt tot $ 25.000 en er is een wachtperiode van twee jaar.
De website biedt een eenvoudige offertetool voor de Term 80-polissen. Premies voor $ 100.000 ter dekking van een 50-jarige man kosten $ 79 per maand of $ 52 voor een vrouw.
Mensen die hun beleid willen aanpassen met verschillende add-ons, kunnen teleurgesteld zijn, aangezien AARP alleen versnelde voordelen en vrijstelling van premium rijders biedt.
Wie echter waarde hecht aan klantenservice, zal aangenaam verrast zijn. De klachtenindex van New York Life, het aandeel van het bedrijf in alle klachten van de Amerikaanse markt, gedeeld door het premie-aandeel, is slechts 0,22. Dit is veel lager dan de nationale klachtenindex van de branche van 1,0.
Eindoordeel
Als u ouder bent dan 50, betekent het kopen van een levensverzekering dat u zich geen zorgen hoeft te maken over financiële afhankelijke personen, schulden of definitieve uitgaven wanneer u overlijdt. In onze samenvatting hebben we enkele van de belangrijkste keuzes voor 50-plussers onderzocht.
Onze algemene keuze met een uitgebreid scala aan polissen, concurrerende prijzen en oplossingen voor degenen die zich liever kwalificeren zonder een medisch onderzoek, was Mutual of Omaha.
Northwestern Mutual was onze beste keuze voor overlijdensrisicoverzekeringen. Ze bieden een solide reputatie en hoge ratings in de branche, gekoppeld aan redelijke tarieven, en de mogelijkheid om overlijdensrisicoverzekeringen en levensverzekeringen te combineren.
Beschermend, met lage premieprijzen en beweren dat hun premies meestal 48% lager zijn dan die van de concurrentie, was logisch als onze beste budgetkeuze.
Fidelity Life is onze categorieleider zonder wachttijden, aangezien hun RAPIDecision-polissen onmiddellijke dekking bieden na goedkeuring.
Sommige mensen maken zich zorgen over de gezondheidstoestand en zijn van mening dat een medisch onderzoek hun vermogen om in aanmerking te komen voor een levensverzekering onnodig zou kunnen beïnvloeden. In dit geval is onze categorieleider voor geen medische examens, AARP, het overwegen waard.
Vergelijk aanbieders
Veelgestelde vragen
Wat is een levensverzekering voor 50-plussers?
In wezen zijn levensverzekeringen voor 50-plussers hetzelfde als polissen die zijn gekocht door mensen van in de twintig, dertig en veertig. Het is een polis die u aanschaft om uw gezin of andere begunstigden financieel te beschermen in geval van overlijden. Zolang u uw maandelijkse premie betaalt, geeft het bedrijf dat uw polis heeft een uitkering bij overlijden uit om uitgaven zoals begrafeniskosten of schulden te dekken.
Levensverzekeringen bieden dezelfde voordelen, ongeacht uw leeftijd. Een persoon van in de vijftig zal waarschijnlijk andere financiële verplichtingen hebben dan een jongere. Oudere mensen hoeven hun kinderen bijvoorbeeld niet door te laten studeren, maar ze moeten wel plannen voor hun pensioen of definitieve uitgaven.
Een ander belangrijk verschil zijn de kosten. Levensverzekeringen worden vaak duurder met de leeftijd, en het is mogelijk dat niet het volledige assortiment levensverzekeringen beschikbaar is voor iemand van in de vijftig.
Hoeveel kost een levensverzekering voor mensen ouder dan 50?
De kosten van levensverzekeringen zijn afhankelijk van tal van factoren, waaronder uw leeftijd, gezondheid, medische familiegeschiedenis, werk en locatie. Ook de keuze van het beleid en de uitkering bij overlijden heeft invloed op de prijs. Polissen voor het hele leven zijn bijvoorbeeld doorgaans duurder dan polissen met een vaste looptijd, en een polis die $ 250.000 uitbetaalt, zal minder duur zijn dan een polis die $ 1 miljoen uitbetaalt.
Tijdens ons onderzoek ontdekten we dat een 50-jarige vrouw polissen kon kopen van ongeveer $ 20 per maand voor een termijn van 10 jaar, $ 100.000. Dit steeg tot ongeveer $ 70 per maand voor een termijn van 30 jaar.
Het vinden van prijzen voor overlijdensrisicoverzekeringen is moeilijk online, omdat veel verzekeringsmaatschappijen er de voorkeur aan geven dat u een agent gebruikt voor meer uitgebreide polissen.
Zijn er meerdere opties voor dekking?
Hoewel er verschillende levensverzekeringen zijn, vallen ze over het algemeen in twee categorieën: overlijdensrisicoverzekeringen en levensverzekeringen.
Een overlijdensrisicoverzekering beslaat een bepaalde tijd, zoals 10 of 25 jaar. Als de verzekeringnemer binnen deze termijn overlijdt, betaalt de maatschappij de uitkering bij overlijden aan de begunstigde.
Een levensverzekering daarentegen duurt het hele leven van iemand. Het verloopt niet na een bepaalde tijd. Het hele levensbeleid is er een uitkering bij overlijden, en het heeft ook een contante waarde die rente oplevert. Dit is de reden waarom polissen voor het hele leven doorgaans duurder zijn dan overlijdensrisicoverzekeringen.
Elk type levensverzekering heeft voor- en nadelen die afhangen van uw omstandigheden en voor wat u nodig zou hebben om de uitkering bij overlijden te gebruiken. Een overlijdensrisicoverzekering kan bijvoorbeeld worden gebruikt om ervoor te zorgen dat kinderen naar de universiteit kunnen gaan. Daarentegen is een beleid voor het hele leven nuttiger voor vermogensplanning en het dekken van de kosten van levensonderhoud van financiële afhankelijke personen.
Kunt u om gezondheidsredenen de dekking worden geweigerd?
Levensverzekeringen worden duurder naarmate iemand ouder wordt, en de dekking is mogelijk niet beschikbaar voor mensen met specifieke gezondheidsproblemen. Sommige bedrijven zullen bijvoorbeeld de dekking weigeren vanwege bepaalde gezondheidsproblemen, zoals hart- en vaatziekten, artritis, diabetes en dementie, die vaker voorkomen naarmate we ouder worden. Bovendien maken aandoeningen (of een familiegeschiedenis daarvan), zoals hiv, kanker of voorlopers van ziekten zoals hoge bloeddruk, het voor een verzekeringsmaatschappij riskanter om u te dekken en kan het zijn dat u geweigerd wordt.
U kunt zelfs de dekking voor overgewicht worden geweigerd, waardoor u in hogere risicocategorieën voor chronische ziekten terechtkomt.
Is een levensverzekering het waard als u ouder bent dan 50?
Of een levensverzekering voor u de moeite waard is, hangt af van uw specifieke omstandigheden. Hoewel u misschien geen hypotheek hoeft af te betalen of de kosten van universiteitskinderen hoeft te dekken, kunt u genieten van de gemoedsrust die levensverzekeringen bieden. Het betekent dat uw uiteindelijke uitgaven worden beschermd en dat uw echtgenoot of gezin een vast bedrag ontvangt als u overlijdt.
Als echter niemand afhankelijk is van uw inkomen om te overleven, en u hebt geen schulden, dan is een levensverzekering misschien geen waardevolle uitgave.
Methodologie
We hebben 19 verzekeringsmaatschappijen geëvalueerd die levensverzekeringen verstrekken aan 50-plussers voordat we onze belangrijkste keuzes maakten.
Naast factoren als prijs en voordeelbedrag, hebben we overwogen hoe gemakkelijk het was om een offerte te krijgen en de aanvraag te voltooien, plus het aantal optionele rijders dat u kunt gebruiken om een polis aan te passen. We hebben ook de klantenservice en reputatie van bedrijven beoordeeld, samen met gegevens van AM Best en JD Power.
.jpg)
