Kunt u uw ziektekostenverzekering niet aftrekbaar betalen? Wat nu?

Het eigen risico voor ziektekostenverzekeringen stijgt al jaren gestaag. De overgrote meerderheid van door de werkgever gesponsorde gezondheidsplannen vereisen dat leden een eigen risico betalen. Van de plannen van deze werknemers was het gemiddelde individuele eigen risico $ 1.655 in 2019. Dit is dramatisch hoger dan het gemiddelde jaarlijkse eigen risico tien jaar eerder, dat slechts $ 533 bedroeg.

Onder mensen die hun eigen ziektekostenverzekering op de individuele markt kopen, is het eigen risico zelfs nog hoger. eHealthinsurance, een online brokerage, meldde dat voor 2020 de dekking geselecteerd door consumenten die eHealthinsurance gebruiktenen kwamen niet in aanmerking voor ACA-subsidieswas het gemiddelde individuele eigen risico $ 4.364.

Het is belangrijk op te merken dat mensen die geen premiesubsidies ontvangen, eerder goedkopere bronzen plannen kopen, die een hoger eigen risico hebben. En de subsidies voor kostendeling van de ACA - die van toepassing zijn op 50% van de uitwisselingsgerechtigden in 2017 - bieden aanzienlijk lagere eigen risico's voor mensen die in aanmerking komen op basis van hun inkomen. Maar het lijdt geen twijfel dat mensen die een eigen ziektekostenverzekering afsluiten over het algemeen vrij grote eigen risico's moeten betalen.

[Merk op dat subsidies voor kostendeling alleen beschikbaar zijn voor zilveren plannen; een alleenstaande persoon met een inkomen van bijna $ 32.000 komt in 2021 in aanmerking voor subsidies voor kostendeling, maar zou een zilveren plan moeten selecteren via de ziektekostenverzekeringsbeurs in zijn land om van dit voordeel te profiteren.]

U bent niet de enige als u het eigen risico van uw ziektekostenverzekering niet kunt betalen. Het maakt niet uit hoeveel uw eigen risico is, als u niet zoveel spaargeld heeft en u leeft van salaris tot salaris, kan het aanvoelen alsof uw eigen risico te hoog is.

Als u uw eigen risico niet kunt betalen, zijn uw opties om ermee om te gaan afhankelijk van of u nu uw eigen risico verschuldigd bent of dat u zich van tevoren voorbereidt. Als je naar de toekomst kijkt en je realiseert je dat je uiteindelijk met dit deel van de verandering moet komen, kijk dan eens naar 'Eigen risico te hoog? Hoe te budgetteren voor een eigen risico voor ziektekostenverzekering. " En als u zich inschrijft voor een HSA-gekwalificeerd gezondheidsplan, probeer er dan een prioriteit van te maken om een ​​HSA op te zetten en er regelmatig aan bij te dragen, zodat het geld er zal zijn als u uiteindelijk aan uw eigen risico moet voldoen.

Als u nu uw eigen risico moet betalen, maar u heeft het geld niet, is uw probleem moeilijker. Als u geen manier bedenkt om te betalen, kan uw zorg vertraging oplopen of kunt u mogelijk niet de zorg krijgen die u nodig heeft. Hier zijn enkele mogelijke opties.

Onderhandel over een betalingsplan

Hoewel uw arts niet kan afzien van of korting kan geven op uw eigen risico omdat dat in strijd zou zijn met de regels van uw gezondheidsplan, is hij of zij misschien bereid om u het eigen risico te laten betalen dat u in de loop van de tijd verschuldigd bent. Wees eerlijk en leg uw situatie van tevoren uit aan uw arts of ziekenhuisafdeling. Leg uit dat u niet probeert om te stoppen met betalen, maar dat u wel het voorrecht wilt hebben om een ​​betalingsplan op te zetten.

Hoewel het is bedoeld om kortingen te vragen in plaats van een betalingsplan op te stellen, geeft ‘Onderhandelen met uw provider’ tips over hoe u een dergelijk gesprek met uw arts kunt voeren.

De voorbehouden:

• Het kan zijn dat u uw eigen risico aan meer dan één zorgaanbieder verschuldigd bent. Als u bijvoorbeeld naar de dokter gaat en hij of zij laat bloedonderzoeken doen, bent u een deel van uw eigen risico verschuldigd aan uw arts en een deel ervan aan het bloedtestlaboratorium. Dit betekent onderhandelen over twee betalingsplannen, niet één.
• Als u de betalingen op uw onderhandelde betalingsplan niet nakomt, beschadigt u uw relatie met uw arts ernstig en krijgt u mogelijk geen nieuwe kans om een ​​betalingsplan op te stellen voor toekomstige medische rekeningen.

Ontdek goedkopere gezondheidszorgopties

Er zijn gewoonlijk meer dan één manier om een ​​bepaald gezondheidsprobleem te behandelen. Gebruikt u de minst dure behandelingsoptie die voor u werkt?

Hoewel het overschakelen naar een goedkopere behandelingsoptie uw eigen risico niet kleiner maakt, zal het eigen risico over een langere periode en in kleinere stukken verschuldigd zijn. Als u bijvoorbeeld een aftrekbaar bedrag van $ 3.000 hebt en een behandeling krijgt die $ 700 per maand kost, zal het overschakelen naar een behandeling die $ 400 per maand kost uw behandeling verlagen.maandelijksonkosten. U betaalt nog steeds het volledige eigen risico van $ 3.000 voordat uw ziektekostenverzekering begint te betalen. Maar met de goedkopere behandeling spreidt u dat eigen risico over acht maanden in plaats van vijf maanden, waardoor het gemakkelijker te beheren is.

Kunt u de zorg krijgen in een gratis kliniek of een gemeenschapsgezondheidscentrum dat voor u zal zorgen, ongeacht uw vermogen om te betalen? Sommige van deze plaatsen zorgen gratis voor je, brengen kosten in rekening op basis van je inkomen of accepteren wat je ziektekostenverzekering betaalt als volledige betaling. Controleer of er een gemeenschapsgezondheidscentrum bij u in de buurt is.

Neem een ​​vroege uitkering van uw pensioen

Als u ervoor kiest om geld van uw pensioen te nemen om het eigen risico van uw ziektekostenverzekering te betalen, leent u van uw toekomst om uw cadeau te betalen. Dit is geen erg goed plan voor de lange termijn. Maar als u wordt geconfronteerd met een situatie waarin uheeft misschien geen toekomstals u het eigen risico van uw zorgverzekering niet kunt betalen, dan zou u dit als een optie kunnen overwegen.

Als u een uitkering van uw traditionele IRA ontvangt voordat u 59 1/2 jaar oud bent, bent u inkomstenbelasting over dat geld verschuldigd, evenals een boetebelasting. Maar u komt mogelijk in aanmerking voor een verdeling van ontberingen van uw IRA, afhankelijk van de omstandigheden.

Twee andere opties kunnen u helpen de boete voor vroege distributie te vermijden:

• U kunt het geld zelf opnemenbijgedragennaar een Roth IRA zonder boete. Dit is niet van toepassing op de inkomsten en investeringswinsten in de Roth IRA, maar alleen op de fondsen die u daadwerkelijk heeft bijgedragen. Lees hier meer over Roth IRA-opnames.
• Bij sommige 401K-plannen kunt u een lening aangaan van maximaal $ 50.000 of de helft van het bedrag in uw 401K, afhankelijk van welke van de twee het kleinst is (merk op dat deze regels tijdelijk werden versoepeld door de CARES-wet, die in maart 2020 werd ingevoerd om de COVID-19 aan te pakken. pandemie; gedurende zes maanden, vanaf het moment dat de wet van kracht werd, kunnen mensen een lening van maximaal $ 100.000 opnemen van hun 401 (k), en het kan oplopen tot de volledige accountwaarde als het account minder dan $ 100.000 bevat). Gewoonlijk wordt de lening over een periode van vijf jaar terugbetaald met geld dat automatisch van uw salaris wordt afgetrokken. U betaalt rente over de lening, maar u betaalt die rente aan uzelf - de rente gaat naar uw 401 (k). Als u uw baan verliest voordat de lening is terugbetaald, moet u het resterende saldo bedenken, anders wordt het beschouwd als een vroege uitkering en betaalt u er zowel inkomstenbelasting als een boete over. Lees hier meer over wat u moet weten voordat u leent van uw 401 (k).

Verkoop je spullen

Niemand wil zijn spullen verkopen om te betalen voor zoiets alledaags als een eigen risico voor de ziektekostenverzekering; maar wanhopige tijden vragen om wanhopige maatregelen. Als u uw volgende ronde chemotherapie niet kunt krijgen omdat u uw ziektekostenverzekering niet aftrekbaar kunt betalen, dan is het tijd om na te denken over hoe u het geld kunt inzamelen.

Overweeg om eerst waardevolle maar onnodige dingen te verkopen, zoals je sieraden, fiets, surfplank, iPod of motorscooter. Ga alleen verder met het verkopen van andere waardevolle spullen zoals je auto of trouwring als je echt wanhopig bent. Je krijgt waarschijnlijk een betere prijs voor dingen als je ze zelf verkoopt op een platform zoals Craigslist of eBay dan wanneer je ze naar een pandjeshuis of consignatiewinkel brengt, maar het zelf verkopen ervan kost meer moeite.

Laad het op

Het gebruik van een creditcard, persoonlijke lening of een kredietlijn voor het eigen vermogen om het eigen risico van uw ziektekostenverzekering te betalen, is een onvoorspelbaar voorstel. Het komt erop neer uw toekomst te hypothekeren en dieper in de schulden te raken om uw basisuitgaven te dekken. Als u uw eigen risico nu niet kunt betalen, hoe betaalt u dan het eigen risico van volgend jaar terwijl u ook uw schuld aflost van het eigen risico van dit jaar?

Aan de andere kant, als u medische behandeling nodig heeft om uw leven te redden, blijvende invaliditeit te voorkomen of u gezond genoeg te houden om uw baan te behouden, is het gebruik van krediet het minste kwaad.

Krediet hoeft geen creditcard te zijn. Het kan ook betekenen dat u leent van het eigen vermogen in uw huis, een vriend of familielid, of een persoonlijke lening aangaat bij een bank of kredietvereniging.

Toegang krijgen tot een liefdadigheidsinstelling voor financiële problemen op de werkplek

Veel grote werkgevers hebben een liefdadigheidsprogramma voor werknemersbijstand. Deze donaties worden gefinancierd door kleine donaties van individuele werknemers en worden gedurende het jaar in gelijke hoeveelheden afgetrokken van het salaris van de donateurs.

Werknemers die een eenmalige financiële tegenslag hebben, kunnen bij de liefdadigheidsinstelling om financiële steun verzoeken. Voor deze liefdadigheidsinstellingen hoeft u meestal geen donateur te zijn om hulp te krijgen, maar regels over hoeveel financiële hulp wordt verleend, wie in aanmerking komt en hoe het geld wordt uitbetaald, variëren van programma tot programma. Uw afdeling personeelszaken of personeelsbeloningen is waarschijnlijk uw beste informatiebron.