Bijna elke Amerikaan van 65 jaar of ouder komt in aanmerking voor Medicare en bijna allemaal komen ze in aanmerking voor Medicare Part A (ziekenhuisverzekering) zonder premies.
Hoewel ongeveer driekwart van de Medicare-begunstigden tevreden is met hun dekking, wil niet iedereen in deze leeftijdsgroep Medicare ontvangen. Sommige mensen hebben het gevoel dat ze op 65-jarige leeftijd tegen hun persoonlijke wensen in Medicare worden gedwongen.
Heldenafbeeldingen / Getty-afbeeldingenWaarom wordt u gedwongen tot Medicare?
Als u of uw echtgenoot ten minste 10 jaar heeft gewerkt in een baan waarin Medicare-belastingen werden ingehouden (inclusief zelfstandige activiteiten waarbij u uw eigen belasting voor zelfstandigen betaalde), komt u automatisch in aanmerking voor Medicare zodra u 65 wordt.
Recente immigranten komen niet in aanmerking voor Medicare, maar zodra ze vijf jaar legaal permanent ingezetene zijn en minstens 65 jaar oud zijn, hebben ze de mogelijkheid omaankoopMedicare-dekking - in tegenstelling tot het gratis krijgen van Medicare Part A - wat dezelfde optie is die beschikbaar is voor langdurig ingezetenen van de VS die om de een of andere reden geen werkgeschiedenis hebben die hen toegang geeft tot premiumvrij Medicare Part A (hoewel de meeste mensen Medicare Part A krijgen zonder premies, kost het in 2020 tot $ 458 per maand voor mensen die het moeten kopen omdat ze weinig of geen jaren werkverleden hebben). Merk op dat immigranten die ten minste 10 jaar in de VS gaan werken, in aanmerking komen voor premievrije Deel A Medicare als ze 65 jaar of ouder zijn, net als iedereen die voor ten minste een maand in het Medicare-systeem heeft betaald. decennium.
Zodra u in aanmerking komt voor premievrije Medicare Deel A, moet u zich inschrijven voor Medicare Deel A, anders verliest u uw socialezekerheidsuitkeringen. De meeste mensen zijn niet bereid om hun socialezekerheidsuitkeringen te verbeuren en accepteren daarom de inschrijving voor Medicare. Merk op dat u alleen Medicare Deel A hoeft te accepteren - dat premievrij is als u socialezekerheidsuitkeringen ontvangt - om uw socialezekerheidsuitkeringen te behouden. U mag Medicare Deel B - dat een premie heeft - afwijzen als u ervoor kiest, hoewel u mogelijk een boete voor te late inschrijving krijgt als u ervoor kiest om u op een later tijdstip in deel B in te schrijven. vermijd de boete voor laattijdige inschrijving als u deel B uitstelde omdat u onder het gezondheidsplan van uw huidige werkgever of het huidige gezondheidsplan van uw echtgenoot viel en de werkgever ten minste 20 werknemers had).
Er wordt veel gespeculeerd over waarom het systeem op deze manier is opgezet. Misschien is dit beleid aanvankelijk ingesteld om het voor senioren gemakkelijker te maken om zich in te schrijven voor Medicare zodra ze de leeftijd van 65 jaar hebben bereikt, maar is het nooit stopgezet toen privédekking gebruikelijker werd. Particuliere dekking was in het verleden niet zo gebruikelijk als nu, dus veel ouderen hadden geen dekking voor de gezondheidszorg voordat Medicare werd geïntroduceerd. Dit vormde een probleem toen ze onvermijdelijk gezondheidszorg nodig hadden.
Ongeacht de reden waarom het systeem zo is opgezet, zijn de regels de regels en het is niet erg waarschijnlijk dat ze in de nabije toekomst zullen veranderen.
Sommige gezondheidsplannen voor gepensioneerden eindigen op 65-jarige leeftijd
Als u nog geen 65 bent, maar met pensioen bent en gezondheidsvoordelen voor gepensioneerden ontvangt van uw voormalige werkgever, zorg er dan voor dat u op de hoogte bent van de regels van de werkgever met betrekking tot Medicare. Sommige werkgevers blijven geen ziektekostenverzekering voor gepensioneerden aanbieden aan voormalige werknemers zodra ze 65 worden, maar kiezen in plaats daarvan voor gepensioneerden om over te stappen naar uitsluitend Medicare. Zonder dekking van uw bedrijf heeft u Medicare nodig om ervoor te zorgen dat u gedekt bent voor mogelijke gezondheidsproblemen die zich voordoen naarmate u ouder wordt.
Dekking gepensioneerde Voortzetting Oudere leeftijd 65? U moet zich nog steeds inschrijven voor Medicare A en B.
Sommige bedrijven zullen een gepensioneerde op 65-jarige leeftijd niet volledig afsnijden, maar in plaats daarvan aanvullende pensioenvoordelen blijven aanbieden, die kunnen worden gebruikt in combinatie met Medicare (gepensioneerden met dit soort dekking moeten zich inschrijven voor zowel Medicare Part A als Part B om volledige voordelen te ontvangen, aangezien Medicare in deze situatie de primaire betaler zal zijn en het gezondheidsplan voor gepensioneerden secundaire dekking biedt). De aanvullende gezondheidsvoordelen voor gepensioneerden kunnen onder meer de dekking van geneesmiddelen op recept omvatten (die niet wordt gedekt door reguliere Medicare, maar kan worden gekocht via Medicare Part D als u geen toegang hebt tot aanvullende door de werkgever gesponsorde dekking), doktersbezoeken en andere poliklinische gezondheidszorg . Medicare is uw primaire dekking als u gedekt bent door een gezondheidsplan voor gepensioneerden, waarbij het plan dat door uw voormalige werkgever wordt aangeboden als secundaire dekking dient.
Individuele marktdekking
Als u een individuele marktdekking heeft, gekocht in de beurs in uw staat of buiten de beurs, moet u contact opnemen met de beurs of uw verzekeraar om hen te vragen uw dekking te annuleren wanneer u overstapt naar Medicare. Voorafgaand aan de Affordable Care Act (ACA) verzekerden individuele marktverzekeraars doorgaans niemand ouder dan 64 jaar, dus werden plannen automatisch beëindigd wanneer mensen 65 werden. Dat is niet langer het geval, dus ingeschrevenen moeten ervoor zorgen dat ze annuleren actief hun individuele marktdekking wanneer ze overschakelen naar Medicare.
Er is geen regel die jou zegthebbenom uw individuele marktplan te laten vallen wanneer u zich inschrijft voor Medicare, hoewel er over het algemeen geen reden is om het individuele marktplan te behouden nadat u zich hebt ingeschreven voor Medicare. En als u een premiesubsidie ontvangt om een deel van de kosten van uw individuele marktplan te compenseren, eindigt dat wanneer u 65 wordt.
Uitstel van inschrijving kan resulteren in een permanente straf
Zoals hierboven beschreven, kunt u premievrije Medicare Deel A (ziekenhuisdekking) niet afwijzen zonder ook uw socialezekerheidsuitkeringen op te geven. Maar aangezien uw werkgeschiedenis (of de werkgeschiedenis van uw echtgenoot) u toegang geeft tot Medicare Deel A zonder enige premie, overwegen maar weinig mensen de dekking van Deel A af te wijzen.
De andere delen van Medicare bevatten echter wel premies die u moet betalen om de dekking van kracht te houden. Dat omvat Medicare Deel B (poliklinische dekking) en Deel D (receptdekking), evenals aanvullende Medigap-plannen. Medicare Part C, ook wel Medicare Advantage genoemd, omvat alle dekking in één plan en omvat premies voor Deel B en het Medicare Advantage-plan zelf.
Het is dus begrijpelijk dat sommige voor Medicare in aanmerking komende mensen, die gezond zijn en niet veel medische diensten gebruiken, zich misschien niet willen inschrijven voor Deel D en / of Deel B. Evenzo kunnen mensen die in aanmerking komen voor Deel Amaar met premies(d.w.z. ze zouden ervoor moeten betalen vanwege onvoldoende werkverleden) willen misschien voorkomen dat ze zich inschrijven om geld te besparen op premies. Maar voordat u besluit de inschrijving voor een deel van Medicare uit te stellen, is het belangrijk om de straffen en de inschrijvingsbeperkingen te begrijpen die van toepassing zijn als u besluit om u in de toekomst in te schrijven.
Er zijn boetes verbonden aan het uitstellen van uw Medicare-inschrijving, tenzij de reden dat u vertraging oploopt, is dat u (of uw echtgenoot) nog steeds werkt en u gedekt bent door het gezondheidsplan van de werkgever. Als dat het geval is, komt u in aanmerking voor een speciale aanmeldingsperiode om u aan te melden voor Medicare wanneer u (of uw echtgenoot, als dat is waar u de dekking krijgt) uiteindelijk met pensioen gaat.
Deel A Straf voor late inschrijving
U zou alleen worden onderworpen aan een boete voor te late inschrijving van Deel A als u niet in aanmerking komt voor premievrije dekking van Deel A. De meeste Amerikanen hoeven zich hier geen zorgen over te maken, aangezien ze minstens tien jaar werkverleden hebben, of getrouwd zijn / waren met iemand die dat wel doet. Maar als u een premie zou moeten betalen om Deel A-dekking te kopen, is er een boete als u uw inschrijving uitstelt.
De boete is een verhoging van 10% van uw maandelijkse premie. In 2020 is de premie van Deel A $ 458 / maand voor mensen met 0-29 kwartalen (dwz minder dan 7,5 jaar) arbeidsverleden, en $ 252 / maand voor mensen met 30-39 kwartalen (dwz tussen 7,5 en 10 jaar) werkgeschiedenis. Dus die premiebedragen zouden oplopen tot respectievelijk $ 504 / maand en $ 277 / maand, als je onderworpen bent aan de boete voor te late inschrijving.
Maar in tegenstelling tot de straffen voor deel B en deel D, duurt de straf voor laattijdige inschrijving voor deel A niet eeuwig. In plaats daarvan zou je het twee keer zo lang betalen als de tijd dat je je inschrijving hebt uitgesteld. Dus als je drie jaar in aanmerking kwam voor Medicare voordat je je inschreef, zou je de extra premies van Deel A zes jaar moeten betalen . Houd er rekening mee dat de premie van Deel A elk jaar verandert (over het algemeen stijgt), dus het werkelijke bedrag dat u betaalt, varieert voor elk van die zes jaar.
Deel B Straf voor late inschrijving
Als u de inschrijving voor Deel B uitstelt en geen dekking heeft van een huidige werkgever (of de huidige werkgever van uw echtgenoot), wordt u een boete opgelegd wanneer u zich uiteindelijk inschrijft voor Deel B. Voor elke periode van 12 maanden dat u in aanmerking kwamen voor Deel B maar niet ingeschreven, is de boete 10% extra toegevoegd aan de premies van Deel B. En je betaalt deze boete zolang je deel B hebt - wat over het algemeen voor de rest van je leven betekent.
In 2020 betalen de meeste Medicare Part B-ingeschreven personen $ 144,60 / maand. Dus een persoon die nu is ingeschreven maar zijn inschrijving voor Medicare Part B met 40 maanden heeft vertraagd, betaalt 30% extra naast die premies (40 maanden is drie volledige periodes van 12 maanden; de extra vier maanden worden niet meegeteld). Dat betekent dat ze ongeveer $ 43 / maand extra betalen voor hun Deel B-dekking, voor een totaal van ongeveer $ 188 / maand.
Premies van deel B veranderen over het algemeen elk jaar. Soms blijven ze van jaar tot jaar hetzelfde, maar de algemene trend is in de loop van de tijd gestegen. De boete van deel B zal dus over het algemeen ook van jaar tot jaar toenemen. Als u 10% of 30% of 50% meer betaalt dan de standaardtarieven, zal het dollarbedrag van die boete toenemen naarmate de standaardpremies in de loop van de tijd toenemen.
Deel D Straf voor late inschrijving
De boete voor te late inschrijving van deel D is vergelijkbaar met de boete voor te late inschrijving van deel B, in die zin dat je deze moet blijven betalen zolang je dekking van deel D hebt. Maar het wordt een beetje anders berekend. Voor elke maand dat je in aanmerking kwam maar je niet inschreef (en geen andere verdienstelijke medicijndekking had, wat betekent dat deze minstens zo goed moest zijn als de standaard Deel D-dekking), betaal je 1% extra van de bedrag op de nationale basis van de begunstigde.
In 2020 is het nationale basisbedrag van de begunstigde $ 32,74 / maand. Premies voor Medicare Deel D variëren aanzienlijk van het ene plan tot het andere, maar het boetebedrag is niet gebaseerd op een percentage van uw specifieke plan, maar op een percentage van het bedrag van de nationale basisbegunstigde. Net als bij andere delen van Medicare, veranderen de premies van Deel D van het ene jaar op het andere, en het bedrag van de nationale basisbegunstigde neemt over het algemeen in de loop van de tijd toe.
Dus een persoon die Medicare Deel D-inschrijving met 27 maanden heeft vertraagd, zou een extra $ 8,84 / maand (27% van $ 32,74) betalen, bovenop de maandelijkse premie van hun Deel D-plan in 2020. Een persoon die zijn Deel D-inschrijving met 52 had vertraagd maanden zou een extra $ 17,02 / maand betalen. Naarmate de tijd verstrijkt, kan dat bedrag toenemen als het bedrag van de nationale basisbegunstigde stijgt (hoewel het de afgelopen jaren is gedaald). Mensen die onderworpen zijn aan de boete voor te late inschrijving van Deel D kunnen kiezen uit verschillende plannen, met verschillende premies. Maar de boete van Deel D zal aan hun premies worden toegevoegd zolang ze dekking van Deel D hebben.
Inschrijving Windows is beperkt
Als u overweegt uw inschrijving bij Medicare uit te stellen, houd er dan rekening mee dat er inschrijvingsvensters zijn die van toepassing zijn. Nadat uw eerste inschrijvingsperiode is geëindigd, kunt u zich alleen aanmelden voor Medicare Deel A en B tijdens de algemene jaarlijkse inschrijvingsperiode van 1 januari - 31 maart, met dekking van 1 juli.
En u kunt zich aanmelden voor Deel D tijdens de jaarlijkse aanmeldingsperiode van 15 oktober - 7 december, met dekking die ingaat op 1 januari van het komende jaar.
Dus als je je inschrijving uitstelt, betaal je mogelijk hogere premies als je je uiteindelijk toch inschrijft, en moet je wachten tot een open inschrijvingsperiode om toegang te krijgen tot dekking. Als u bijvoorbeeld alleen in deel A bent ingeschreven en in april wordt gediagnosticeerd met een ernstige ziekte, moet u wachten tot de volgende januari om dekking voor deel D te krijgen, en tot juli daaropvolgend - meer dan een jaar in de toekomst - om dekking van Deel B te hebben.
Hoewel Medigap-plannen geen boetes voor late inschrijving hebben, mogen verzekeraars in de meeste staten medische acceptatie gebruiken als u een Medigap-plan aanvraagt nadat uw eerste inschrijvingsperiode (wanneer u voor het eerst in aanmerking komt voor Medicare) is afgelopen. Dit betekent dat ze hogere premies in rekening kunnen brengen of de aanvraag helemaal kunnen afwijzen als uw medische geschiedenis niet aan hun vereisten voldoet. Er is geen jaarlijks open inschrijvingsvenster voor Medigap-abonnementen, dus tenzij u zich in een van de weinige staten bevindt met gegarandeerde uitgiftevoorschriften voor Medigap-abonnementen, kunt u mogelijk geen Medigap-dekking kopen als u dat niet doet tijdens uw eerste inschrijvingsperiode wanneer de dekking gegarandeerd is.
Houd dit allemaal in gedachten wanneer u besluit of u zich wilt inschrijven voor de delen van Medicare die premies hebben.
.jpg)
