Warren Bolster / Getty Images
In 2013, net voordat het grootste deel van de Affordable Care Act werd ingevoerd, was 14,5% van de Amerikanen onverzekerd. Maar in Hawaï bedroeg het onverzekerde tarief slechts 6,7%, vijf jaar later was het iets gedaald, tot minder dan 5%. Dit is nog steeds ver onder het nationale gemiddelde, dat vanaf 2018 8,9% bedroeg. Maar waarom was het zelfs vóór ACA zo laag?
Hawaii was zijn tijd op het gebied van gezondheidszorg ver vooruit en implementeerde decennia vóór de ACA een uitgebreide hervormingswet. Hawaii's Prepaid Health Care Act werd van kracht in 1974. Dit maakte de staat de eerste in de natie die werkgevers verplichtte om gezondheidsdekking te bieden aan De ACA vereist nu dat grote werkgevers ziektekostenverzekering bieden aan fulltime werknemers, maar de eisen van Hawaii zijn veel sterker.
Volgens de Hawaii Prepaid Health Care Act krijgen werknemers een door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering, zolang ze ten minste 20 uur per week werken. Het aandeel van de werknemer in de premie (voor alleen-dekking) is zeer minimaal en de maximale wachttijd om in aanmerking te komen voor dekking is veel korter dan de federale wetgeving toestaat.
De ACA heeft federale minimumvereisten vastgesteld voor een verscheidenheid aan aspecten van door de werkgever gesponsorde dekking, maar de regels van Hawaï gaan over het algemeen veel verder dan wat de federale overheid voorschrijft.
20 uur per week is gelijk aan ziektekostenverzekering
Werknemers in Hawaï die minimaal 20 uur per week werken en minimaal 86,67 keer het minimumuurloon verdienen, moeten door de werkgever een ziektekostenverzekering worden aangeboden. Het minimumloon voor 2018 in Hawaï is $ 10,10 / uur, dus dat is $ 875 aan maandelijks inkomen.
Voor het perspectief: het werkgeversmandaat van de ACA is alleen van toepassing op grote werkgevers (50+ fulltime equivalente werknemers) en vereist alleen dat ze dekking bieden aan werknemers die ten minste 30 uur per week werken.
Er zijn enkele uitzonderingen op de regel van Hawaï, waaronder bepaalde situaties waarin mensen in dienst zijn van familieleden, seizoensarbeiders in de landbouwsector, verzekeringsagenten en makelaars in onroerend goed die alleen op commissiebasis werken, en situaties waarin iemand werkt voor meer dan één werkgever, maar voor het grootste deel zijn alle werknemers die ten minste 20 uur per week in Hawaï werken gegarandeerd verzekerd voor ziektekosten. Werknemers die een andere dekking hebben, kunnen een vrijstelling aanvragen van de vereiste dat ze gedekt zijn door het plan van hun werkgever.
Dekking na slechts vier weken dienstverband
Werkgevers in Hawaï hoeven niet onmiddellijk een ziektekostenverzekering af te sluiten, maar werknemers kunnen slechts vier opeenvolgende weken worden verplicht te werken voordat dekking moet worden aangeboden. Na vier weken moet de werknemer op de vroegste datum die volgens het gezondheidsplan is toegestaan, een gezondheidsverzekering krijgen - meestal de eerste van de volgende maand.
Ter vergelijking: de Affordable Care Act staat werkgevers toe wachttijden op te leggen van maximaal 90 dagen voordat werknemers in aanmerking kunnen komen voor ziektekostenverzekering.
Werkgevers betalen het grootste deel van de kosten
Volgens de wet van Hawaï moet de werkgever ten minste 50% van de premie betalen voor dekking voor alleen werknemers. Maar wat nog belangrijker is, het aandeel van de werknemer in de maandelijkse premie voor dekking alleen voor werknemers mag niet meer zijn dan 1,5% van het bruto maandinkomen van de werknemer.
Ter vergelijking: de ACA vereist dat grote werkgevers dekking bieden die als betaalbaar wordt beschouwd, maar die drempel is een veel hoger percentage van het loon van de werknemers. In 2020 wordt door de werkgever gesponsorde dekking onder de ACA als betaalbaar beschouwd, zolang de werknemer niet meer dan 9,78% van het gezinsinkomen hoeft te betalen voor dekking voor zichzelf. Aangezien werkgevers meestal geen toegang hebben tot werknemers 'gezinsinkomensgegevens, gebruiken de meeste grote werkgevers veiligehavenregels die de berekening baseren op het loon van de werknemer of een vergelijkbare maatstaf voor één werknemer. Maar toch zorgt de wet van Hawaï ervoor dat werknemers zeer nominale bedragen betalen voor de ziektekostenverzekering die ze van hun werkgevers krijgen.
Met de Hawaii Prepaid Health Care Act zijn werkgevers niet verplicht om de premiekosten voor werknemers ten laste te dekken als het plan een "7a" -plan is, maar ze zijn verplicht om ten minste de helft van de kosten van afhankelijke personen te dekken als het plan dat ze aanbieden is een "7b" -plan. Deze aanduidingen zijn afkomstig uit artikel 393-7 van de wet en de plannen die zijn goedgekeurd onder artikel 393-7b. Deze omvatten verschillende polissen die worden aangeboden door Kaiser, Hawaii Medical Service Association en Hawaii Management Alliance Association. Maar de meeste goedgekeurde gezondheidsplannen voor groepen in Hawaï zijn 7a-plannen, wat betekent dat werkgevers ervoor kunnen kiezen om werknemers te verplichten de volledige kosten voor het toevoegen van afhankelijke personen.
Onder de ACA zijn grote werkgevers verplichtaanboddekking voor afhankelijke personen van werknemers, maar zijn niet verplicht om de kosten te dekken van het toevoegen van afhankelijke personen aan het plan. De meeste werkgevers gaan echter verder dan de basisvereisten en dekken een aanzienlijk deel van de kosten van gezinsgezondheidsdekking voor hun werknemers. Vanaf 2019 dekken werkgevers in de VS bijna 71% van de totale premies voor werknemers met gezinsgezondheidsdekking.
Verplichte uitkeringen op grond van de wet op de prepaid gezondheidszorg
Om te voldoen aan de Hawaii Prepaid Health Care Act, moeten door de werkgever gesponsorde plannen dekking bieden voor:
- Intramurale zorg (ten minste 120 dagen ziekenhuisopname per jaar moeten worden gedekt)
- Chirurgische zorg
- Medische zorg (inclusief artsenzorg die wordt ontvangen als intramurale of poliklinische patiënt)
- Diagnostische zorg (inclusief laboratoriumdiensten en röntgenfoto's)
- Kraamzorg
- Behandeling van middelenmisbruik
De ACA vereist dat individuele en kleine groepsgezondheidsplannen dekking bieden voor essentiële gezondheidsvoordelen. Zoals gedefinieerd door de ACA, omvatten essentiële gezondheidsvoordelen alle diensten die vereist zijn door de wet van Hawaï, maar ook enkele aanvullende diensten, zoals preventieve zorg, geneesmiddelen op recept en pediatrische tandheelkundige zorg en oogzorg.
De regels van de ACA zijn minimumnormen - staten kunnen ze overtreffen, maar kunnen geen soepelere normen opleggen. Dus door de werkgever gesponsorde plannen die worden aangeboden aan kleine groepen in Hawaï (tot 50 werknemers) moeten alle essentiële gezondheidsvoordelen van de ACA omvatten.
Plannen voor grote groepen zijn niet onderhevig aan essentiële gezondheidsvoordelen onder de ACA (alleen preventieve zorg is verplicht, en plannen voor grote groepen moeten "substantiële" dekking bieden voor intramurale en medische diensten om een boete te vermijden). Dus de vereisten van Hawaii voor gedekte uitkeringen blijven de minimumnorm voor grote groepsplannen in de staat.
ACA Small Business Health Insurance Tax Credit gebruiken
Eind 2016 werd Hawaï de eerste staat die een federale vrijstelling kreeg op grond van Sectie 1332 van de ACA. Door de vrijstelling van Hawaii werd de beurs voor ziektekostenverzekeringen voor kleine bedrijven (SHOP-uitwisseling) in de staat geëlimineerd en werden belastingkredieten voor kleine bedrijven doorgesluisd die ontvangen door werkgevers in Hawaii in het bestaande premiesupplementenfonds van de staat. Het fonds, opgericht als onderdeel van de Prepaid Health Care Act, helpt werkgevers met minder dan acht werknemers dekking te bieden voor hun werknemers. Kleine werkgevers in Hawaï kopen verzekeringen rechtstreeks bij verzekeraars in plaats van via de SHOP-beurs, maar er is financiering beschikbaar voor helpen bij het compenseren van premies voor zeer kleine bedrijven. In het grootste deel van de rest van het land kopen kleine werkgevers dekking rechtstreeks bij verzekeraars, aangezien werkgevers meestal niet geïnteresseerd waren in inschrijving via de SHOP-platforms.
.jpg)
