Als je 26 jaar oud bent, kan het zijn dat je een nieuwe ziektekostenverzekering moet vinden. Volgens de bepalingen van de betaalbare zorgwet kunnen je ouders je niet onder hun gezondheidsplan dekken als je 26 wordt (hoewel staten hun eigen regels mogen bepalen, zolang ze niet restrictiever zijn dan de ACA; bijvoorbeeld New Jersey staat jongvolwassenen toe om op het plan van hun ouders te blijven tot ze 31 worden.) Toch hebben veel jongvolwassenen op 26-jarige leeftijd geen stabiele carrière met een fulltime baan die een ziektekostenverzekering biedt.
Als dit uw situatie is, heeft u verschillende opties om een ziektekostenverzekering af te sluiten als u 26 jaar wordt.
PhotoAlto / Frederic Cirou / Getty ImagesKoop een plan op uw zorgverzekeringsbeurs
U kunt een ziektekostenverzekering kopen op de ziektekostenbeurs van uw staat. Als u een bescheiden inkomen heeft, kunt u in aanmerking komen voor een overheidssubsidie voor het betalen van de maandelijkse premies. Voor één persoon loopt de subsidiabiliteit op tot een inkomen van $ 51.040 in 2021 (dit zal oplopen tot $ 51.520 voor mensen die zich inschrijven voor dekking voor 2022), maar in sommige gebieden zijn de premies laag genoeg om in aanmerking te komen voor subsidie bij een lagere inkomensdrempel (dit geldt vooral voor jongere mensen, aangezien hun premies voor de premie lager zijn dan de premies van oudere ingeschreven personen). U moet de offertetool van de beurs gebruiken om de exacte prijzen in uw regio te zien op basis van uw inkomen.
Afhankelijk van uw inkomen komt u wellicht ook in aanmerking voor subsidies die uw contante kosten verlagen. U moet in de ruil een zilveren plan kiezen om deze aanvullende assistentie te krijgen; als je in aanmerking komt, wordt de subsidie automatisch meegerekend wanneer je het plan selecteert.
Met de uitwisselingen van betaalbare zorgverzekeringen kunt u zich niet op elk gewenst moment aanmelden voor een ziektekostenverzekering. Over het algemeen mag u zich alleen inschrijven tijdens de periode van open inschrijving die elk najaar plaatsvindt (1 november tot 15 december in de meeste staten).
Aangezien u echter uw huidige ziektekostenverzekering verliest doordat uw ouder niet meer in aanmerking komt voor een ouderdom, komt u in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode wanneer u 26 wordt.Dit geeft je 60 dagen voordat je plan afloopt - en 60 dagen nadat het afloopt - om je in te schrijven voor een gezondheidsplan op de uitwisseling, zelfs als het geen open inschrijving is.Als u deze speciale inschrijvingsperiode mist, moet u wachten tot de volgende open inschrijvingsperiode om een ziektekostenverzekering te kopen op de ziektekostenverzekeringsbeurs van uw staat.
Merk op dat de bijzondere inschrijfperiode in dit geval ook buiten de beurs van toepassing is, maar er zijn geen subsidies buiten de beurs, dus dat is geen optie die je moet gebruiken als je door je inkomen subsidiabel wordt.
Omdat je jonger bent dan 30, heb je ook toegang tot rampzalige ziektekostenverzekeringen, hoewel premiesubsidies niet kunnen worden gebruikt met catastrofale plannen, zelfs niet als ze in de uitwisseling worden gekocht. Dus catastrofale plannen en plannen die buiten de beurs zijn gekocht, zijn over het algemeen alleen een goede keuze als u niet in aanmerking komt voor premiesubsidies.
COBRA-vervolgdekking
COBRA is een wet die u toestaat om uw huidige ziektekostenverzekering gedurende 18-36 maanden voort te zetten nadat u uit het gezondheidsplan van uw ouders bent gekomen, uw baan bent kwijtgeraakt of bent gescheiden. Niet alle gezondheidsplannen hoeven echter COBRA-voortzettingsdekking te bieden, aangezien dit alleen van toepassing is op werkgevers met ten minste 20 werknemers. (Als de werkgever van uw ouder kleiner is, kunnen de staatswetten voor voortzetting u toestaan de dekking voor een beperkt bedrag voort te zetten. van tijd).
Hier is hoe COBRA werkt: u of uw ouders stellen het gezondheidsplan op de hoogte dat u de dekking verliest omdat u uw afhankelijke status verliest. Het gezondheidsplan stuurt u vervolgens informatie waarin wordt uitgelegd hoe u uw dekking kunt voortzetten. U heeft 60 dagen om ervoor te kiezen uw dekking via COBRA voort te zetten. Als je die keuze niet maakt gedurende die 60 dagen, verlies je je kans voor altijd.
U moet maandelijkse premies betalen voor uw COBRA-dekking, en het kan veel kosten. Op dit moment betaalt je ouder een deel (of in sommige gevallen de hele) maandpremie via looninhouding. Een deel van de premie wordt waarschijnlijk gedekt door de werkgever van uw ouders, hoewel sommige organisaties eisen dat werknemers de volledige kosten dekken van het toevoegen van personen ten laste aan het plan. Wanneer u COBRA-dekking neemt, draagt de werkgever van uw ouders niet meer bij aan de premie voor uw dekking. U moet zowel het deel betalen dat uw ouder betaalde als het deel dat de werkgever van uw ouders betaalde. Bovendien moet u 2% administratiekosten betalen.
U betaalt maandelijkse COBRA-premies zolang uw COBRA-dekking duurt, wat kan oplopen tot 36 maanden.Als u een COBRA-premiebetaling mist en het verschuldigde bedrag niet betaalt aan het einde van de uitstelperiode, geeft uw COBRA de dekking eindigt en u kunt deze niet meer herstellen. Maar als u een andere dekking krijgt, kunt u uw COBRA-dekking annuleren wanneer u maar wilt.
Ziektekostenverzekering door uw baan
Als u werkt en uw werkgever een ziektekostenverzekering aanbiedt, komt u mogelijk in aanmerking voor die ziektekostenverzekering als u uw huidige verzekering verliest. Als u denkt dat u zich niet kunt aanmelden voor uw ziektekostenverzekering op het werk omdat het geen open inschrijvingstijd is, denk dan nog eens goed na. Als u de dekking van uw ouders verliest, komt u in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode op uw werkplek, ervan uitgaande dat u anderszins in aanmerking komt voor dekking volgens het plan van uw werkgever. Je hebt 30-60 dagen om je aan te melden, afhankelijk van de omstandigheden en de inschrijfperiodes die je werkgever aanbiedt.
Het feit dat u een baan krijgt, betekent niet dat u automatisch in aanmerking komt voor een ziektekostenverzekering via uw werkplek. Veel werkgevers eisen bijvoorbeeld dat u een minimum aantal uren per week werkt om in aanmerking te komen voor een ziektekostenverzekering. U moet aan die vereiste voldoen voordat u in aanmerking komt om u aan te melden, zelfs met een speciale inschrijvingsperiode.
Zelfs als u in aanmerking komt, is een werkgerelateerde ziektekostenverzekering meestal niet gratis. Uw werkgever zal uw deel van de kosten van de maandelijkse premies van uw salaris aftrekken, dus verwacht een lager salaris. Dat gezegd hebbende, uw werkgever draagt tenminste een deel van de kosten van uw ziektekostenverzekeringspremies (de meeste werkgevers betalen het grootste deel van de kosten), en u betaalt uw deel met dollars vóór belastingen. Met COBRA betaalt u de volledige premie zelf, met geld na belasting. En als u zich via de uitwisseling inschrijft voor een plan, maar uw inkomen te hoog is om voor subsidie in aanmerking te komen, betaalt u ook de volledige premie zelf.
Medicaid
Als uw inkomen laag is, komt u mogelijk in aanmerking voor Medicaid, een gezamenlijk staats- / federaal sociaal welzijnsprogramma dat een ziektekostenverzekering biedt aan bepaalde kansarme inwoners of inwoners met een laag inkomen. U moet een legale inwoner zijn van de staat waarin u dekking aanvraagt, en Medicaid biedt gewoonlijk geen dekking voor legaal aanwezige immigranten totdat ze vijf jaar in de VS zijn.
Binnen bepaalde richtlijnen stelt elke staat zijn eigen regels vast over wie in aanmerking komt voor Medicaid en wie niet. Als uw inkomen 138% van het federale armoedeniveau of lager is, komt u in aanmerking voor Medicaid in 36 staten en het District of Columbia. In de overige staten is kwalificatie voor Medicaid moeilijker en beperkt tot kwetsbare bevolkingsgroepen zoals zwangere vrouwen, gehandicapten, blinden of mensen ouder dan 64 (merk op dat hoewel Wisconsin een van de staten is die Medicaid niet hebben uitgebreid onder de ACA, ze geen dekkingskloof hebben; inwoners van Wisconsin met een laag inkomen komen in aanmerking voor Medicaid of een premiesubsidie in de uitwisseling, afhankelijk van hun inkomen).
Premies, eigen risico, copays en co-assurantie zijn meestal erg klein als u Medicaid heeft. De meeste Medicaid-programma's brengen helemaal geen premies in rekening (hoewel sommige dat wel doen, voor ingeschrevenen met een inkomen boven de armoedegrens), en kostendeling (copays, enz.) Is minimaal voor mensen die bij Medicaid zijn ingeschreven.
Lees meer over hoe Medicaid in uw staat werkt door uw staat op deze interactieve kaart te selecteren.
Gezondheid van studenten
Als je op de universiteit zit, kom je mogelijk in aanmerking voor een studentenziektekostenverzekering via je school. U moet zich waarschijnlijk voor een minimumaantal cursussen inschrijven om in aanmerking te komen. En de kans is groot dat jouw school dat zal doenvereisenje moet een gezondheidsdekking hebben - wat inhoudt dat de enige manier waarop je kunt afzien van het gezondheidsplan van de school, is door bewijs te tonen van andere dekking. Controleer de details van het gezondheidsplan van de school voor studenten om er zeker van te zijn dat het toereikend is, inclusief de dekking wanneer u op vakantie bent en misschien voor langere tijd buiten de stad.
Alumnivereniging, handelsvereniging en andere opties
Komt u niet in aanmerking voor studentengezondheid omdat u geen student meer bent? Sommige alumniverenigingen bieden hun leden een ziektekostenverzekering aan. Neem contact op met de alumnivereniging van uw universiteit.
Eigen baas? Neem contact op met uw branchevereniging als u lid bent van een branche. Neem contact op met uw plaatselijke kamer van koophandel als u een eigen bedrijfje heeft. Sommige van deze organisaties bieden hun leden groepsgezondheidsplannen aan. Bovendien kunnen kleine bedrijven een ziektekostenverzekering voor hun werknemers afsluiten, waaronder de eigenaar (in de meeste staten moet u ten minste één extra werknemer hebben om in aanmerking te komen voor een plan voor kleine groepen).
U kunt andere opties voor ziektekostenverzekering voor jonge volwassenen verkennen met behulp van een onafhankelijke ziektekostenverzekeraar met een vergunning van uw staat. Deze mensen zijn experts in het helpen van mensen bij het kiezen van een kwaliteitsgezondheidsplan dat bij hun behoeften past. U kunt het beste een makelaar gebruiken die is gecertificeerd door de beurs in uw land, zodat u zowel op als buiten de beurs opties kunt zien en ervoor kunt zorgen dat u de dekking krijgt die het beste bij uw situatie past.
